Kettenbanking

Was ist Kettenbanking?

Chain Banking ist eine Form der Bankführung, die auftritt, wenn eine kleine Gruppe von Personen mindestens drei unabhängig voneinander gecharterte Banken kontrolliert. In der Regel handelt es sich bei den beherrschenden Parteien um Mehrheitsaktionäre oder Leiter ineinandergreifender Direktionen. Das Kettenbankwesen als Einheit ist zusammen mit einem Anstieg des zwischenstaatlichen Bankwesens zurückgegangen.

Chain Banking verstehen

Kettenbanken erlangten nach dem Börsencrash von 1929 an Bedeutung. Sie waren beliebt, weil sie das Risiko auf Bankengruppen verteilten, anstatt es auf eine einzelne Einheit zu konzentrieren. Laut einem Bericht aus dem Jahr 1931, der von einem Ausschuss der US-Notenbank erstellt wurde, entstand Kettenbankwesen zuerst in North Dakota, wo ein David H. Beecher 1884 eine Bank und 1887 eine weitere erwarb .

In der Folge wurde diese Form des Bankbesitzes im Süden populär. Ab 1896 kaufte die Witham-Organisation eine Reihe von Banken und kontrollierte dreißig Jahre später fast 200 Banken in New York, New Jersey , Georgia und Florida

Ein Hauptgrund, warum sich Kettenbanken in den Nordwest- und Südstaaten etabliert haben, ist, dass sie keine Filialbanken erlaubten. New Jersey war 1889 der erste Staat, der einen rechtlichen Präzedenzfall für die Gründung einer Gesellschaft schuf, die ausschließlich zum Zweck des Haltens von Anteilen an anderen Unternehmen gegründet wurde. Bankorganisationen und Einzelpersonen nutzten dieses Gesetz, um ihr Eigentum an anderen Finanzinstituten zu erweitern .

Kettenbanken sind nicht wie Filialbanken,. bei denen Bankgeschäfte (z. B. Einlagen entgegennehmen oder Kredite gewähren) in Einrichtungen außerhalb des Hauptsitzes einer Bank durchgeführt werden. Das Filialbankwesen hat seit den 1980er Jahren erhebliche Veränderungen erfahren. Es unterscheidet sich auch vom Group Banking.

Beim Group Banking bestehen mehrere Tochterbanken unter einer einzigen Bankholdinggesellschaft. Beim Chain Banking arbeiten drei oder mehr Banken unabhängig voneinander, ohne die traditionellen Hindernisse einer Holdinggesellschaft. Eine Bank-Holdinggesellschaft ist eine Muttergesellschaft, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine Kommanditgesellschaft, die genügend stimmberechtigte Aktien der ursprünglichen Bank besitzt, um ihre Richtlinien und ihr Management zu kontrollieren. Die Aktivitäten einzelner Banken innerhalb des Chain Banking überschneiden sich nicht (wie es gelegentlich bei einer Holding vorkommt), damit der Ertrag so weit wie möglich maximiert wird.

Vor- und Nachteile des Kettenbankings

Der Hauptvorteil des Kettenbankings besteht darin, dass es das Risiko für die Kunden begrenzt. Während sie unabhängig voneinander gechartert werden, sind Kettenbanken durch gemeinsame Eigentumsverhältnisse miteinander verbunden. Dadurch wird sichergestellt, dass das Risiko auf mehrere Institute verteilt und somit überschaubar ist. Sie ermöglichen es auch großen Bankorganisationen, unterversorgte oder kleine Gemeinschaften zu erreichen, indem sie eine Beteiligung an einer Bank übernehmen, die in dieser Gemeinschaft tätig ist.

Weitere Vorteile des Kettenbankings sind die Rationalisierung des Betriebs durch Skaleneffekte. Finanzinstitute in einem Kettenbankensystem können sich gegenseitig Kredite zu relativ lockeren Bedingungen gewähren. Es gibt auch weniger Wettbewerb zwischen Banken innerhalb derselben Bankengruppe. Beispielsweise ist es kaum wahrscheinlich, dass Banken einer Gruppe um Kunden aus derselben geografischen Region konkurrieren.

Weniger Wettbewerb und weniger Risiko können sich jedoch auch negativ auf die Bankdienstleistungen für eine bestimmte Region auswirken, da die Wahlmöglichkeiten der Kunden eingeschränkt werden. Durch die Hemmung von Wettbewerb und Risiken kann Chain Banking auch zu einer Zentralisierung von Dienstleistungen in den Händen ausgewählter Akteure führen. Die Wechselbeziehungen zwischen verschiedenen Banken in einem Kettenbanksystem bedeuten, dass ein Ausfall einer Bank Probleme in anderen angeschlossenen Instituten auslösen kann.

Chain Banking versus Interstate Banking

Das zwischenstaatliche Bankwesen wuchs Mitte der 1980er Jahre erheblich, als die Gesetzgeber der Bundesstaaten neue Gesetze verabschiedeten, die es Bankholdinggesellschaften ermöglichten, Banken außerhalb der Bundesstaaten auf Gegenseitigkeitsbasis mit anderen Bundesstaaten zu erwerben. Wie oben erwähnt, korrelierte der Anstieg des zwischenstaatlichen Bankwesens mit einem Rückgang des Kettenbankwesens.

Das zwischenstaatliche Bankwesen wuchs in drei Phasen. Die erste begann in den 1980er Jahren mit Regionalbanken, die entstanden, als kleinere, unabhängige Banken zu größeren Banken fusionierten. Im Anschluss daran erlaubte der Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act Banken, die die Kapitalanforderungen erfüllten,. nach dem 29. September 1995 Banken in jedem anderen Staat zu erwerben. Diese Gesetzgebungsakte führten zum Beginn des landesweiten Interstate Banking.

Chain Banking und Investment Banking

Chain Banking unterscheidet sich vom Investment Banking dadurch, dass Investmentbanken Kapital schaffen, indem sie neue Schuld- und Aktienpapiere zeichnen, beim Verkauf von Wertpapieren helfen und Fusionen und Übernahmen, Umstrukturierungen und Maklergeschäfte erleichtern und den Emittenten Anleitungen zur Emission und zur Verfügung stellen Platzierung von Aktien. Investmentbanken sind von Natur aus zwischenstaatlich (und international), da viele Geschäfte, die Investmentbanken vermitteln, Investoren aus der ganzen Welt umfassen.

Viele Investment-Banking-Systeme sind Tochtergesellschaften von Großkonzernen wie Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America und Deutsche Bank.

Beispiele für Chain Banking

Chain Banking wurde in den 1970er Jahren zu einer beliebten Methode, um ländliche Gemeinden im Mittleren Westen zu erreichen. Laut einem Artikel vom Oktober 1977 in Economic Perspectives hatte Iowa 30 Kettenbankorganisationen, die 87 Geschäftsbanken kontrollierten, die hauptsächlich in ländlichen Bezirken angesiedelt waren. Zusammen hielten sie rund 1,2 Milliarden US-Dollar an Geschäftsbankeinlagen. Illinois hatte 40 Kettenbankorganisationen, die 197 Geschäftsbanken kontrollierten, was einem Fünftel der Gesamtzahl der Banken im Bundesstaat entspricht .

Höhepunkte

• Chain Banking ist eine Form der Bankführung, bei der Einzelpersonen oder Unternehmen die Kontrolle über mindestens drei Banken übernehmen, die unabhängig voneinander zugelassen sind.

• Kettenbanken haben mit der raschen Verbreitung des zwischenstaatlichen Bankwesens an Popularität verloren.

• Es ist nicht wie Filialbanken oder Gruppenbanken, da Banken innerhalb eines solchen Systems getrennte Eigentümer sind und nicht Teil derselben Einheit sind.