连锁银行

什么是连锁银行？

连锁银行是一种银行治理形式，当一小群人控制至少三个独立特许银行时就会发生。一般来说，控股方是大股东或联锁董事会的负责人。连锁银行作为一个实体随着州际银行业务的激增而衰落。

了解连锁银行

连锁银行在 1929 年股市崩盘后声名鹊起。它们之所以受欢迎，是因为它们在银行集团之间分散风险，而不是将风险集中在一个实体上。根据美联储委员会 1931 年的一份报告，连锁银行首先出现在北达科他州，1884 年大卫·比彻 (David H. Beecher) 购买了一家银行，1887 年又购买了一家。

随后，这种银行所有权形式在南方开始流行。从 1896 年开始，Witham 组织收购了一系列银行，并在 30 年后控制了纽约、新泽西、乔治亚州和佛罗里达州的近 200 家银行。

连锁银行业务在西北和南部各州扎根的一个主要原因是它们不允许分行银行业务。新泽西州于 1889 年成为第一个为成立仅以持有其他公司股票为目的的公司设立法律先例的州。银行组织和个人利用这项法律来扩大他们对其他金融机构的所有权。

连锁银行业务不像分行银行业务，后者涉及在远离银行总部的设施进行银行业务（例如，接受存款或发放贷款）。自 1980 年代以来，分行银行业务经历了重大变化。它也不同于集团银行业务。

在集团银行业务中，一家银行控股公司下存在多家附属银行。在连锁银行中，三个或三个以上的银行独立运作，没有控股公司的传统障碍。银行控股公司是母公司、有限责任公司或有限合伙企业，拥有足够的原始银行有表决权的股票来控制其政策和管理。连锁银行业务中不同银行的活动不会重叠（在控股公司中偶尔会发生这种情况），以便尽可能地最大化收入。

##连锁银行的优缺点

连锁银行的主要优势在于它限制了客户的风险。虽然它们是独立特许的，但连锁银行通过所有权的共同性相互连接。这确保了风险在多个机构之间分散，因此是可控的。它们还允许大型银行组织通过持有在该社区内运营的银行的所有权股份来接触服务不足或小型社区。

连锁银行的其他优势包括通过规模经济简化运营。连锁银行体系中的金融机构可以在相对宽松的条件下相互借贷。同一连锁银行集团内的银行之间的竞争也较少。例如，一个集团中的银行几乎不可能争夺来自同一地理区域的客户。

但较少的竞争和风险也会对特定地区的银行服务产生不利影响，因为它限制了客户的选择。通过抑制竞争和风险，连锁银行还可以导致服务集中在选定的参与者手中。连锁银行系统中各家银行之间的相互关系意味着，一家银行的倒闭可能会引发附属于它的其他机构的问题。

连锁银行与州际银行

州际银行业务在 1980 年代中期显着增长，在此期间，州立法机构通过了新法律，允许银行控股公司在互惠的基础上与其他州收购州外银行。如上所述，州际银行业务的兴起与连锁银行业务的下降相关。

州际银行业务分三个阶段增长。第一次始于 1980 年代地区银行，这些银行是在较小的独立银行合并创建较大的银行时形成的。在此之后，Riegle-Neal 州际银行和分行效率法案允许满足资本要求的银行在 1995 年 9 月 29 日之后收购任何其他州的银行。这些立法行为导致了全国性的州际银行业务的兴起。

##连锁银行和投资银行

连锁银行与投资银行的不同之处在于，投资银行通过承销新的债务和股票证券来创造资本，协助出售证券，促进并购、重组和经纪交易，同时为发行人提供有关发行和发行的指导。股票的放置。鉴于投资银行代理的许多交易包括全球投资者，因此投资银行本质上是州际（和国际）的。

许多投资银行系统是高盛、摩根士丹利、摩根大通、美国银行和德意志银行等大型公司的子公司。

连锁银行的例子

在 1970 年代，连锁银行业务成为接触中西部农村社区的一种流行方式。根据 1977 年 10 月《经济展望》中的文章，爱荷华州有 30 家连锁银行机构，控制着 87 家商业银行，大部分位于农村县。他们合计持有约 12 亿美元的商业银行存款。伊利诺伊州有 40 家连锁银行组织，控制着 197 家商业银行，占该州银行总数的五分之一。这些银行与共享的高级管理层和董事会成员以及相互之间的贷款有着复杂的交织关系。

＃＃强调

连锁银行是一种银行治理形式，其中个人或实体至少控制三家独立特许的银行。
随着州际银行业务的迅速普及，连锁银行业务的受欢迎程度有所下降。
它不像分行银行或集团银行，因为在这样一个系统中的银行是独立拥有的，不属于同一实体。