非行率

##非行率とは何ですか？

、支払いが滞納している金融機関のローンポートフォリオ内のローンの割合を指します。ローンを分析して投資する場合、延滞率は従うべき重要な指標です。すべての種類のローンの延滞に関する包括的な統計を見つけるのは簡単です。

##延滞率の仕組み

###非行率の追跡

通常、貸し手は、借り手が2回の連続した支払いを逃すまで、ローンが滞納していると報告しません。その後、貸し手は、借り手が支払いに60日遅れていることを信用調査機関または「信用調査機関」に報告します。支払いの遅延が続く場合、借り手が遅れている毎月、貸し手は270日間も延滞を信用調査機関に報告し続ける可能性があります。

270日間の支払い遅延の後、連邦規則集は、あらゆる種類の連邦ローンがデフォルトであると見なします。借り手と民間の貸し手との間のローンは、ローンがデフォルトになる時期を定義する個々の米国の州法に従います。滞納金を回収するプロセスを開始するために、貸し手は通常、サードパーティの回収エージェントと協力します。

###延滞率の報告

信用調査機関は、借り手に、信用報告書に含まれる個々のトレードラインにさまざまな延滞率のマークを付けることができます。借り手が一貫して滞納している場合、借り手は60日遅れ、90日遅れなどのマークを受け取ります。借り手が支払いを行い、再びデフォルトした場合、延滞の新しいサイクルがトレードラインに表示されます。信用承認のために借り手を検討するとき、信用調査機関と貸し手は借り手のすべての延滞マークを考慮します。

多くの場合、特に社債の場合、貸し手は借り手の信用の質に応じてローンの延滞率の合計を報告します。これは、投資家が特定のローンに伴うリスクについての洞察を得るのに役立ちます。

###非行率の計算

延滞率を計算するには、延滞しているローンの数を、機関が保有しているローンの総数で割ります。たとえば、銀行のローンポートフォリオに1,000のローンがあり、それらのローンの100が60日以上の延滞支払いを持っている場合、延滞率は10％になります（100を1,000で割った等しい 10％）。

##特別な考慮事項：公に報告された非行率

連邦準備制度（FRS）は、米国の金融市場全体で四半期ごとの延滞率に関する公開データを提供します。 2018年第4四半期の時点で、商業銀行の貸付およびリースによる延滞率の合計は1.79％でした。住宅用不動産ローンの延滞率は2.83％と最も高かった。消費者向けクレジットカードは、2.54％で2番目に高い延滞率を報告しました。