Misligholdelsesrate
Hvad er en misligholdelsesrate?
Delinquency rate refererer til procentdelen af lÄn inden for en finansiel institutions lÄneportefÞlje, hvis betalinger er forfaldne. NÄr man analyserer og investerer i lÄn, er forsinkelsesprocenten en vigtig mÄlestok at fÞlge; det er nemt at finde omfattende statistik over restancerne pÄ alle typer lÄn.
SĂ„dan fungerer kriminaliteten
Sporing af misligholdelsesrater
Typisk vil en lÄngiver ikke rapportere et lÄn som vÊrende forfaldent, fÞr lÄntageren er gÄet glip af to pÄ hinanden fÞlgende betalinger, hvorefter en lÄngiver vil rapportere til kreditoplysningsbureauerne eller "kreditbureauerne", at lÄntageren er 60 dage forsinket i deres betaling. Hvis forsinkede betalinger fortsÊtter, sÄ hver mÄned, hvor lÄntageren er forsinket, kan lÄngiveren fortsÊtte med at rapportere kriminaliteten til kreditbureauerne i sÄ lÊnge som 270 dage.
Efter 270 dages forsinkede betalinger betragter koden for fÞderale regler enhver form for fÞderalt lÄn som misligholdt. LÄn mellem lÄntagere og lÄngivere i den private sektor fÞlger individuelle amerikanske statskoder, der definerer, hvornÄr et lÄn er misligholdt. For at begynde processen med at hente tilbagebetalte betalinger arbejder lÄngivere generelt med tredjeparts inkassoagenter.
Rapportering af kriminalitet
Kreditbureauerne kan give lÄntagere forskellige misligholdelsesrentemÊrker pÄ de enkelte handelslinjer, der fÞlger med deres kreditrapporter. Hvis en lÄntager konsekvent er kriminel, vil de modtage karakterer for 60 dage for sent, 90 dage for sent, og sÄ videre. Hvis en lÄntager foretager en betaling og misligholder igen, sÄ vises en ny cyklus af kriminalitet pÄ handelslinjen. NÄr de overvejer en lÄntager til kreditgodkendelse, overvejer kreditbureauer og lÄngivere alle en lÄntagers forfaldne varemÊrker.
Ofte, isÊr med virksomhedsgÊld, vil lÄngivere rapportere samlede misligholdelsesrater pÄ lÄn i henhold til lÄntagers kreditkvalitet; dette kan hjÊlpe investorer med at fÄ indsigt i de risici, der er forbundet med specifikke lÄn.
Beregning af misligholdelsessatser
For at beregne en restanceprocent skal du dividere antallet af lÄn, der er forfaldne, med det samlede antal lÄn, som et institut har. Hvis der f.eks. er 1.000 lÄn i en banks lÄneportefÞlje, og 100 af disse lÄn har forfaldne betalinger pÄ 60 dage eller mere, vil restanceraten vÊre 10 % (100 dividet med 1.000 lig med 10 %).
SĂŠrlige overvejelser: Offentligt rapporterede kriminalitetssatser
Federal Reserve System (FRS) leverer offentlige data om kriminalitetsrater kvartalsvis pÄ tvÊrs af det amerikanske finansmarked. Fra og med fjerde kvartal 2018 var den samlede misligholdelsesprocent fra lÄn og leasing hos kommercielle banker 1,79 %. LÄn til boligejendomme rapporterede den hÞjeste misligholdelsesrate pÄ 2,83 %. Forbrugerkreditkort rapporterede den nÊsthÞjeste kriminalitetsrate pÄ 2,54 %.
