temerrüt oranı

Gecikme Oranı Nedir?

bir finans kuruluşunun kredi portföyündeki ödemeleri gecikmiş kredilerin yüzdesini ifade eder . Kredileri analiz ederken ve bunlara yatırım yaparken, temerrüt oranı takip edilmesi gereken önemli bir ölçüdür; tüm kredi türlerinin temerrütleri hakkında kapsamlı istatistikler bulmak kolaydır.

Gecikme Oranları Nasıl Çalışır?

Gecikme Oranlarını İzleme

Tipik olarak, bir borç veren, borçlu iki ardışık ödemeyi kaçırana kadar bir krediyi gecikmiş olarak rapor etmeyecektir, bunun ardından bir borç veren, kredi raporlama kurumlarına veya "kredi bürolarına" borçlunun ödemesinde 60 gün geciktiğini bildirecektir. Geç ödemeler devam ederse, borçlunun geciktiği her ay, borç veren 270 gün boyunca kredi kuruluşlarına borcu bildirmeye devam edebilir.

270 günlük gecikmeli ödemeden sonra, federal düzenlemeler kodu, her tür federal kredinin temerrüde düştüğünü kabul eder. Borç alanlar ve özel sektör borç verenler arasındaki krediler, bir kredinin temerrüde düştüğünü tanımlayan ABD eyalet kodlarını takip eder. Gecikmiş ödemeleri alma sürecini başlatmak için, borç verenler genellikle üçüncü taraf tahsilat acenteleriyle çalışır.

Gecikme Oranlarını Raporlama

Kredi büroları, kredi raporlarına dahil edilen bireysel ticaret çizgileri üzerinde borçlulara çeşitli temerrüt oranı puanları verebilir. Bir borçlu sürekli olarak temerrüde düşerse, 60 gün gecikme, 90 gün gecikme vb. için not alacaktır. Borçlu bir ödeme yapar ve tekrar temerrüde düşerse, ticaret çizgisinde yeni bir temerrüt döngüsü belirir. Kredi onayı için bir borçluyu değerlendirirken, kredi kuruluşları ve borç verenler, borçlunun tüm kusurlarını dikkate alır.

Genellikle, özellikle kurumsal borçla, borç verenler, borç alanın kredi kalitesine göre kredilerdeki toplam temerrüt oranlarını rapor edeceklerdir; bu, yatırımcıların belirli kredilerle ilgili riskler hakkında fikir edinmelerine yardımcı olabilir.

Gecikme Oranlarını Hesaplama

Bir temerrüt oranı hesaplamak için, ödenmemiş kredilerin sayısını, bir kurumun sahip olduğu toplam kredi sayısına bölün. Örneğin, bir bankanın kredi portföyünde 1.000 kredi varsa ve bu kredilerden 100'ünün vadesi 60 gün veya daha fazlaysa, temerrüt oranı %10 olacaktır (100 bölü 1.000 eşittir %10).

Özel Hususlar: Kamuya Açıklanan Suçluluk Oranları

Federal Rezerv Sistemi (FRS),. ABD finans piyasasında üç ayda bir temerrüt oranları hakkında kamuya açık veriler sağlar. 2018 yılı dördüncü çeyreği itibarıyla ticari bankalardaki kredi ve kiralamalardan kaynaklanan toplam temerrüt oranı %1,79 olmuştur. Konut amaçlı gayrimenkul kredileri, %2.83 ile en yüksek temerrüt oranını bildirdi. Tüketici kredi kartları, ikinci en yüksek temerrüt oranını %2,54 ile bildirdi.