연체율

연체율이란?

금융기관의 대출포트폴리오 내에서 대출금 이 연체된 비율을 의미합니다 . 대출을 분석하고 투자할 때 연체율은 따라야 할 중요한 지표입니다. 모든 유형의 대출 연체에 대한 포괄적인 통계를 쉽게 찾을 수 있습니다.

연체율의 작동 원리

연체율 추적

일반적으로 대출 기관은 차용인이 두 번의 연속 지불을 놓칠 때까지 대출을 연체로 보고하지 않으며, 그 후 대출 기관은 대출 기관 또는 "신용 기관"에 차용인이 60일 동안 지불이 지연되었음을 보고합니다. 연체금이 지속되면 차용인이 연체된 달에 대출 기관은 최대 270일 동안 계속해서 연체를 신용 기관에 보고할 수 있습니다.

연체 270일 후, 연방 규정의 코드는 모든 유형의 연방 대출을 채무 불이행으로 간주합니다. 차용인과 민간 부문 대출 기관 간의 대출은 대출이 불이행 상태일 때를 정의하는 개별 미국 주 코드를 따릅니다. 연체금 회수 절차를 시작하기 위해 대출 기관은 일반적으로 제3자 추심 대리인과 협력합니다.

연체율 보고

신용 조사 기관은 차용인에게 신용 보고서에 포함된 개별 거래 라인에 대해 다양한 연체율 표시를 제공할 수 있습니다. 차용인이 지속적으로 연체하면 60일 연체, 90일 연체 등의 가점을 받게 됩니다. 차용인이 지불하고 다시 채무 불이행을 하면 거래선에 새로운 연체 주기가 나타납니다. 신용 승인을 위해 차용인을 고려할 때 신용 기관 및 대출 기관은 차용인의 모든 연체 표시를 고려합니다.

종종, 특히 회사 부채의 경우 대출 기관은 대출자의 신용 상태에 따라 대출에 대한 총 연체율을 보고합니다. 이것은 투자자가 특정 대출과 관련된 위험에 대한 통찰력을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

연체율 계산

연체율을 계산하려면 연체 대출 건수를 기관이 보유한 총 대출 건수로 나눕니다. 예를 들어, 은행의 대출 포트폴리오에 1,000개의 대출이 있고 그 중 100개의 대출금이 60일 이상 연체된 경우 연체율은 10%입니다(100을 **1,000 로 나눈 값 10%).

특별 고려 사항: 공개적으로 보고된 연체율

( 연방준비제도) 는 미국 금융시장 전반에 걸쳐 연체율에 대한 공개 데이터를 분기별로 제공합니다. 2018년 4분기 기준 시중은행의 대출·리스 연체율은 1.79%다. 주거용 부동산 대출은 연체율이 2.83%로 가장 높았다. 소비자 신용 카드는 2.54%로 두 번째로 높은 연체율을 보고했습니다.