Verzugsquote

Was ist eine Verzugsquote?

Die Ausfallrate bezieht sich auf den Prozentsatz der Kredite innerhalb des Kreditportfolios eines Finanzinstituts, deren Zahlungen im Rückstand sind. Bei der Analyse und Investition in Kredite ist die Ausfallrate eine wichtige Kennzahl, die es zu beachten gilt; Es ist einfach, umfassende Statistiken über die Zahlungsrückstände aller Arten von Krediten zu finden.

So funktionieren Zahlungsausfallquoten

Verfolgung von Zahlungsverzugsquoten

Typischerweise meldet ein Kreditgeber einen Kredit erst dann als überfällig, wenn der Kreditnehmer zwei aufeinanderfolgende Zahlungen versäumt hat, woraufhin ein Kreditgeber den Kreditauskunfteien oder "Kreditauskunfteien" meldet, dass der Kreditnehmer 60 Tage mit seiner Zahlung in Verzug ist. Wenn die verspäteten Zahlungen andauern, kann der Kreditgeber jeden Monat, in dem der Kreditnehmer in Verzug ist, den Kreditauskunfteien den Zahlungsverzug bis zu 270 Tage lang melden.

Nach 270 Tagen verspäteter Zahlungen betrachtet der Code of Federal Regulations jede Art von Bundesdarlehen als in Verzug. Kredite zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern des privaten Sektors folgen den Codes der einzelnen US-Bundesstaaten, die definieren, wann ein Kredit in Verzug ist. Um mit dem Prozess der Einziehung überfälliger Zahlungen zu beginnen, arbeiten Kreditgeber im Allgemeinen mit Inkassobüros von Drittanbietern zusammen.

Meldung von Zahlungsverzugsquoten

Die Kreditauskunfteien können den Kreditnehmern verschiedene Verzugsraten auf den einzelnen Tradelines geben, die in ihren Kreditauskünften enthalten sind. Wenn ein Kreditnehmer dauerhaft säumig ist, erhält er Noten für 60 Tage Verzug, 90 Tage Verzug und so weiter. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet und erneut in Zahlungsverzug gerät, erscheint auf der Tradeline ein neuer Verzugszyklus. Bei der Prüfung eines Kreditnehmers für die Kreditgenehmigung berücksichtigen Auskunfteien und Kreditgeber alle säumigen Noten eines Kreditnehmers.

Häufig, insbesondere bei Unternehmensanleihen, geben Kreditgeber Gesamtausfallraten für Kredite entsprechend der Kreditqualität des Kreditnehmers an; Dies kann Anlegern helfen, Einblicke in die Risiken zu gewinnen, die mit bestimmten Krediten verbunden sind.

Berechnung von Zahlungsverzugsquoten

Zur Berechnung einer Zahlungsausfallquote dividieren Sie die Anzahl der Kredite, die überfällig sind, durch die Gesamtzahl der Kredite, die eine Institution hält. Wenn sich beispielsweise 1.000 Kredite im Kreditportfolio einer Bank befinden und 100 dieser Kredite Zahlungsrückstände von 60 Tagen oder mehr aufweisen, dann beträgt die Verzugsquote 10 % (100 geteilt durch 1.000 gleich 10 %).

Besondere Erwägungen: Öffentlich gemeldete Zahlungsverzugsquoten

Das Federal Reserve System (FRS) stellt vierteljährlich öffentliche Daten zu Zahlungsverzugsraten für den gesamten US-Finanzmarkt bereit. Ab dem vierten Quartal 2018 betrug die Gesamtausfallrate aus Krediten und Leasing bei Geschäftsbanken 1,79 %. Wohnimmobilienkredite verzeichneten mit 2,83 % die höchste Ausfallquote. Verbraucherkreditkarten meldeten mit 2,54 % die zweithöchste Zahlungsausfallrate.