ヒューマンライフアプローチ

##ヒューマンライフアプローチとは何ですか？

、家族の被保険者が今日亡くなった場合に被る経済的損失に基づいて、家族が必要とする生命保険の金額を計算する方法です。

##ヒューマンライフアプローチを理解する

人間生活のアプローチは通常、被保険者の年齢、性別、予定定年、職業、年収、雇用給付、個人的および経済的利益を含むがこれらに限定されない多くの要因を考慮して計算されます。配偶者および/または扶養家族の子供に関する情報。

人間の生活の価値は、配偶者や扶養されている子供などの他の生活との関係においてのみ経済的価値があるため、この方法は通常、働く家族がいる家族にのみ使用されます。人間生活のアプローチは、ニーズのアプローチとは対照的です。

人間生活のアプローチを使用する場合、雇用された家族が死亡したときに失われた収入のすべてを置き換える必要があります。この数字には税引き後の賃金が含まれており、その収入を得ている間に発生した費用（2台目の車など）の調整が行われます。また、健康保険やその他の従業員給付の価値も考慮します。

##ヒューマンライフアプローチの計算

家族に必要な生命保険の金額を決定する際には、考慮すべき多くの重要な要素があります。家族が世話をし、家族が亡くなった場合に経済的苦痛を感じないようにするために、関係する多くの変数を評価するために適切な時間を費やすことが不可欠です。以下は、人命アプローチの生命保険のニーズを計算するための5つの重要なステップです。

ステップ1：「平均」年俸と、生命保険の要件に大きな影響を与える可能性のある将来の増加の両方を考慮して、被保険者の残りの生涯所得を見積もります。

**ステップ2：**被保険者に費やされた年間所得税と生活費の合理的な見積もりを差し引きます。これは、被保険者の存在を差し引いた、家族のニーズに対応するために必要な実際の給与を提供します。経験則として、この数字は死亡前の収入の約70％に近いはずですが、この数字は個々の予算に応じて家族ごとに異なる場合があります。

**ステップ3：**収益を交換する必要がある期間を決定します。この期間は、被保険者の扶養家族が完全に成長し、経済的支援を必要としなくなるまで、または被保険者の想定定年までである可能性があります。

**ステップ4：**将来の収益の割引率を選択します。この見積もりの控えめな数値は、米国財務省の請求書または手形の想定収益率です。これが必要なのは、生命保険会社が有利子口座に死亡給付金を残すためです。

**ステップ5：**必要な正味給与に、将来の収益を決定するために必要な時間の長さを掛けます。次に、想定収益率を使用して、将来の収益の現在の値を計算します。

##ヒューマンライフアプローチの例

年間65,000ドルを稼ぐ40歳を考えてみましょう。上記の手順を実行した後、40歳の個人が亡くなった場合、家族は自分自身をサポートするために年間48,500ドルが必要であると判断され、個人の定年になるまでそうしなければなりません。この場合、65年まで25年です。5％の割引率を想定すると、この40歳の25年にわたる将来の正味給与の現在価値は683,556ドルになります。

##ハイライト

-人間生活のアプローチを使用する場合、雇用された家族が死亡したときに失われたすべての収入を置き換えることが重要です。

-被保険者の年齢、性別、予定定年、年収、福利厚生など、ヒューマンライフアプローチを計算する際に考慮される多くの要因があります。

-ヒューマンライフアプローチは、家族の被保険者が亡くなったときの経済的損失に基づいて、家族に必要な生命保険の額を計算する方法です。

-ヒューマンライフアプローチの生命保険契約を計算する場合、予想される将来の収益やお金が必要な期間など、家族が経済的苦痛にさらされないようにするために考慮すべき多くの要因があります。

-ヒューマンライフアプローチは、主に働く個人のいる家族に適用可能であり、ニーズアプローチとは対照的です。