인간-생명 접근

인간 삶의 접근 방식이란 무엇입니까?

인명접근법은 가족 중 피보험자가 오늘 사망할 경우 발생할 재정적 손실을 기준으로 가족이 필요로 하는 생명보험 금액을 계산하는 방법입니다.

인간 삶의 접근 방식 이해

인간 생명 접근 방식은 일반적으로 피보험자의 나이, 성별, 계획 퇴직 연령, 직업, 연봉, 고용 혜택, 개인 및 재정을 포함하되 이에 국한되지 않는 여러 요인을 고려하여 계산됩니다. 배우자 및/또는 부양 자녀의 정보.

인간의 생명의 가치는 배우자나 부양자녀와 같은 다른 생명과의 관계에서만 경제적 가치가 있기 때문에 이 방법은 일반적으로 일하는 가족이 있는 가정에서만 사용된다. 인간 삶의 접근 방식은 필요 접근 방식과 대조 됩니다.

인명 접근 방식을 사용할 때 고용된 가족 구성원이 사망할 때 손실되는 모든 수입을 대체해야 합니다. 이 수치는 세후 급여를 포함하고 해당 소득을 얻는 동안 발생한 비용(예: 두 번째 자동차)을 조정합니다. 또한 건강 보험 또는 기타 직원 혜택의 가치도 고려합니다.

인간-생명 접근법 계산

가족에게 필요한 생명 보험 금액을 결정할 때 고려해야 할 많은 중요한 요소가 있습니다. 관련된 많은 변수를 평가하는 데 적절한 시간을 할애하여 가족이 돌볼 수 있고 가족 구성원이 사망할 경우 어떤 종류의 재정적 어려움도 겪지 않도록 해야 합니다. 다음은 인간 생명 접근 방식에 대한 생명 보험 요구 사항을 계산하는 5가지 주요 단계입니다.

1단계: "평균" 연봉과 생명 보험 요건에 상당한 영향을 미칠 잠재적인 미래 인상을 모두 고려하여 피보험자의 남은 평생 수입을 추정합니다.

2단계: 피보험자가 지출한 연간 소득세 및 생활비의 합당한 추정치를 뺍니다. 이것은 피보험자의 존재를 뺀 가족의 필요를 제공하는 데 필요한 실제 급여를 제공합니다. 일반적으로 이 수치는 사망 전 소득의 약 70%에 가까워야 하지만 이 수치는 개인 예산에 따라 가족마다 다를 수 있습니다.

3단계: 수입을 대체해야 하는 기간을 결정합니다. 이 기간은 피보험자의 피부양자가 완전히 성장하여 더 이상 재정 지원이 필요하지 않거나 피보험자의 예상 퇴직 연령까지가 될 수 있습니다.

4단계: 향후 수입에 대한 할인율을 선택합니다. 이 추정치에 대한 보수적인 수치는 미 재무부 채권 또는 어음 에 대한 가정 수익률입니다 . 이것은 생명 보험 회사가 이자가 붙는 계좌에 사망 보험금을 남길 것이기 때문에 필요합니다.

5단계: 필요한 순 급여에 미래 수입을 결정하는 데 필요한 시간을 곱합니다. 그런 다음 가정된 수익률을 사용하여 미래 수입의 현재 가치 를 계산합니다.

인간-생명 접근법의 예

연간 $65,000를 버는 40세를 생각해 보십시오. 위의 단계를 수행한 후 40세 개인이 사망할 경우 가족이 스스로를 부양하기 위해 연간 $48,500가 필요하며 개인의 은퇴 연령이 될 때까지 이를 유지해야 한다고 결정되었습니다. 이 경우 25년 후 65세까지입니다. 5% 할인율을 가정하면 이 40세의 25년 동안의 미래 순 급여의 현재 가치는 $683,556입니다.

하이라이트

• 인명접근법을 사용할 때 고용된 가족이 사망했을 때 손실된 모든 수입을 대체하는 것이 중요합니다.

• 인명접근법을 계산할 때 피보험자의 나이, 성별, 퇴직예정연령, 연봉, 급여 등 여러 가지 요소를 고려합니다.

• 인명접근법은 가족 중 피보험자가 사망했을 때의 금전적 손실을 근거로 한 가족의 생명보험 필요액을 산정하는 방법이다.

• 인명 접근 방식의 생명 보험을 계산할 때 예상되는 미래 수입 및 돈이 필요한 기간과 같이 가족이 재정적 어려움에 빠지지 않도록 고려해야 할 많은 요소가 있습니다.

• 인간-생명 접근법은 주로 일하는 개인이 있는 가족에 적용되며 필요 접근법과 대조됩니다.