İnsan-Yaşam Yaklaşımı

İnsan-Yaşam Yaklaşımı Nedir?

İnsan hayatı yaklaşımı, bir ailenin sigortalısı bugün vefat ederse, bir ailenin ihtiyaç duyacağı hayat sigortası miktarını, yaşayacakları maddi zarara göre hesaplama yöntemidir.

İnsan-Yaşam Yaklaşımını Anlamak

İnsan hayatı yaklaşımı genellikle, sigortalının yaşı, cinsiyeti, planlanan emeklilik yaşı, mesleği, yıllık ücreti, istihdam yardımlarının yanı sıra kişisel ve finansal durumları da içeren ancak bunlarla sınırlı olmayan bir dizi faktör dikkate alınarak hesaplanır. eş ve/veya bakmakla yükümlü olunan çocukların bilgileri.

Bir insan hayatının değeri, yalnızca eş veya bağımlı çocuklar gibi diğer yaşamlarla olan ilişkisi bakımından ekonomik değere sahip olduğundan, bu yöntem genellikle yalnızca çalışan aile üyeleri olan aileler için kullanılır. İnsan-yaşam yaklaşımı , ihtiyaçlar yaklaşımıyla çelişir .

İnsan hayatı yaklaşımını kullanırken, çalışan bir aile üyesi öldüğünde kaybedilen gelirin tamamının yerine konulması gerekir. Bu rakam vergi sonrası ödemeleri içerir ve bu geliri elde ederken yapılan harcamalar (ikinci bir araba gibi) için ayarlamalar yapar. Ayrıca sağlık sigortasının veya diğer çalışanlara sağlanan faydaların değerini de dikkate alır .

İnsan-Yaşam Yaklaşımı Hesaplaması

Bir aile için ihtiyaç duyulan hayat sigortası tutarını belirlerken dikkate alınması gereken birçok önemli faktör vardır. Bir ailenin, bir aile üyesi vefat ederse, kendisine bakılacağından ve herhangi bir mali sıkıntı içinde olmayacağından emin olabilmesi için, ilgili birçok değişkeni değerlendirmek için uygun zaman harcamak zorunludur. Aşağıdakiler, insan hayatı yaklaşımı için hayat sigortası ihtiyaçlarının hesaplanmasında beş temel adımdır.

Birinci Adım: Hem “ortalama” yıllık maaşı hem de hayat sigortası gereksinimleri üzerinde önemli bir etkisi olacak gelecekteki olası artışları dikkate alarak sigortalının kalan ömür boyu kazancını tahmin edin.

gelir vergileri ve yaşam giderlerinin makul bir tahminini çıkarın . Bu, sigortalının mevcudiyeti eksi aile ihtiyaçlarını karşılamak için gereken gerçek maaşı sağlar. Genel bir kural olarak, bu rakam ölüm öncesi gelirin yaklaşık %70'ine yakın olmalıdır, ancak bu rakam bireysel bütçelere bağlı olarak aileden aileye değişebilir.

Üçüncü Adım: Kazançların değiştirilmesi gereken süreyi belirleyin. Bu süre, sigortalının bakmakla yükümlü olduğu kişiler tamamen büyüyene ve artık mali desteğe ihtiyaç duymayana veya sigortalının varsayılan emeklilik yaşına kadar olabilir.

Dördüncü Adım: Gelecekteki kazançlar için bir indirim oranı seçin. Bu tahmin için muhafazakar bir rakam, ABD Hazine bonoları veya bonolarının varsayılan getiri oranı olacaktır . Bu gereklidir, çünkü bir hayat sigortası şirketi faiz getiren bir hesapta ölüm yardımı bırakacaktır.

Beşinci Adım: Gelecekteki kazançları belirlemek için gereken süre ile net maaşı çarpın. Ardından, varsayılan getiri oranını kullanarak, gelecekteki kazançların bugünkü değerini bulun.

İnsan-Yaşam Yaklaşımı Örneği

Yılda 65.000 dolar kazanan 40 yaşındaki birini düşünün. Yukarıdaki adımları takip ettikten sonra, 40 yaşındaki birey vefat ederse ailenin geçimini sağlamak için yıllık 48.500 dolara ihtiyacı olduğu ve bunu bireyin emeklilik yaşı olana kadar yapması gerektiği belirlendi. Bu durumda, 65'e 25 yıl kaldı. %5'lik bir iskonto oranı varsayarsak, bu 40 yaşındaki kişinin 25 yıldan sonraki gelecekteki net maaşının bugünkü değeri 683.556 $ olacaktır.

Öne Çıkanlar

• İnsan-yaşam yaklaşımı kullanılırken çalışan bir aile üyesi öldüğünde kaybedilen gelirin tamamının yerine konulması önemlidir.

• İnsan hayatı yaklaşımı hesaplanırken sigortalının yaşı, cinsiyeti, planlanan emeklilik yaşı, yıllık ücret, sosyal haklar vb. gibi birçok faktör dikkate alınır.

• İnsan-hayat yaklaşımı, ailedeki sigortalının vefatı halinde, bir aile için ne kadar hayat sigortasına ihtiyaç duyulacağını, onların maddi kayıplarına göre hesaplama yöntemidir.

• İnsan hayatı yaklaşımı için bir hayat sigortası poliçesi hesaplanırken, bir ailenin maddi sıkıntı içinde kalmamasını sağlamak için, gelecekte beklenen kazançlar ve paraya ihtiyaç duyulan süre gibi birçok faktör göz önünde bulundurulur.

• İnsan-yaşam yaklaşımı öncelikle çalışan bireylere sahip ailelere uygulanabilir ve ihtiyaç yaklaşımının tam tersidir.