Ihmiselämän lähestymistapa

Mikä on ihmiselämän lähestymistapa?

Ihmishenki-lähestymistapa on menetelmä, jolla lasketaan perheen tarvitseman henkivakuutuksen määrä sen taloudellisen menetyksen perusteella, joka perheelle aiheutuisi, jos perheen vakuutettu kuolisi tänään.

Ihmiselämän lähestymistavan ymmärtäminen

Ihmiselämää koskeva lähestymistapa lasketaan yleensä ottamalla huomioon useita tekijöitä, mukaan lukien, mutta niihin rajoittumatta, vakuutetun ikä, sukupuoli, suunniteltu eläkeikä, ammatti, vuosipalkka, työsuhde-etuudet sekä henkilökohtaiset ja taloudelliset edut. puolison ja/tai huollettavana olevien lasten tiedot.

Koska ihmiselämän arvolla on taloudellista arvoa vain suhteessa muihin elämiin, kuten puolisoon tai huollettavana oleviin lapsiin, tätä menetelmää käytetään tyypillisesti vain perheissä, joissa on työssäkäyviä perheenjäseniä. Ihmiselämän lähestymistapa eroaa tarpeiden lähestymistavasta.

Ihmiselämän lähestymistapaa käytettäessä on välttämätöntä korvata kaikki tulot, jotka menetetään, kun työssäkäyvä perheenjäsen kuolee. Tämä luku sisältää verojen jälkeiset palkat ja tekee oikaisuja kulujen (kuten toinen auto) perusteella, jotka aiheutuvat tuon tulon ansaitsemisesta. Siinä otetaan huomioon myös sairausvakuutuksen tai muiden työntekijäetujen arvo.

Ihmiselämän lähestymistavan laskenta

Perheen henkivakuutuksen määrää määritettäessä on otettava huomioon monia tärkeitä tekijöitä. On välttämätöntä käyttää riittävästi aikaa monien asiaan liittyvien muuttujien arvioimiseen, jotta perhe voi varmistaa, että siitä huolehditaan eikä se joudu minkäänlaisiin taloudellisiin vaikeuksiin, jos perheenjäsen kuolee. Seuraavassa on viisi keskeistä vaihetta laskettaessa henkivakuutustarpeita ihmishenki-lähestymistapassa.

Vaihe yksi: Arvioi vakuutetun jäljellä oleva elinikäinen ansio ottaen huomioon sekä "keskimääräinen" vuosipalkka että mahdolliset tulevat korotukset, joilla on merkittävä vaikutus henkivakuutusvaatimuksiin.

Vaihe kaksi: Vähennä kohtuullinen arvio vakuutettuun vuotuisista tuloveroista ja elinkustannuksista. Tämä tarkoittaa perheen tarpeiden tyydyttämiseen tarvittavan todellisen palkan, josta on vähennetty vakuutetun läsnäolo. Nyrkkisääntönä tämän luvun pitäisi olla lähellä noin 70 % kuolemaa edeltävistä tuloista, vaikka tämä luku voi vaihdella perheestä toiseen riippuen yksilöllisistä budjeteista.

Vaihe kolme: Määritä, kuinka kauan tulot on korvattava. Tämä ajanjakso voi olla siihen asti, kunnes vakuutetun huollettavat ovat täysi-ikäisiä eivätkä enää tarvitse taloudellista tukea tai vakuutetun oletettuun eläkeikään.

Vaihe neljä: Valitse diskonttokorko tulevia tuloja varten. Varovainen luku tälle arviolle olisi Yhdysvaltain valtion velkasitoumusten oletettu tuotto . Tämä on tarpeen, koska henkivakuutusyhtiö jättää kuolemantapauskorvauksen korolliselle tilille.

Vaihe viisi: Kerro tarvittava nettopalkka tulevien ansioiden määrittämiseen tarvittavalla ajalla. Ota sitten oletetun tuottoprosentin avulla selville tulevien tulojen nykyinen arvo.

Esimerkki ihmiselämän lähestymistavasta

Ajatellaanpa 40-vuotiasta, joka tienaa 65 000 dollaria vuodessa. Yllä olevien vaiheiden jälkeen todetaan, että perhe tarvitsee 48 500 dollaria vuodessa elättääkseen itsensä, jos 40-vuotias henkilö kuolee, ja hänen on tehtävä niin siihen asti, mikä henkilön eläkeikä olisi ollut. Tässä tapauksessa 25 vuoden päästä 65 vuoteen. Jos oletetaan 5 %:n diskonttokorkoa, tämän 40-vuotiaan tulevan nettopalkan nykyarvo 25 vuoden aikana olisi 683 556 dollaria.

Kohokohdat

• Työssäkäyvän perheenjäsenen kuollessa menetetty tulo on tärkeää korvata ihmiselämää käytettäessä.

• Ihmiselämää laskettaessa otetaan huomioon useita tekijöitä, kuten vakuutetun ikä, sukupuoli, suunniteltu eläkeikä, vuosipalkat, etuudet jne.

• Ihmishenki-lähestymistapa on menetelmä, jolla lasketaan, kuinka paljon perhe tarvitsee henkivakuutusta, joka perustuu heidän taloudelliseen menetykseensä perheen vakuutetun kuollessa.

• Henkivakuutusta laskettaessa ihmishenki-lähestymistapaa varten on otettava huomioon monet tekijät, jotta perhe ei joudu taloudellisiin vaikeuksiin, kuten odotettavissa olevat tulevat ansiotulot ja rahojen tarpeen kesto.

• Ihmiselämän lähestymistapa soveltuu ensisijaisesti työssäkäyviin perheisiin ja on ristiriidassa tarpeiden kanssa.