請求書による資金調達

##請求書による資金調達とは何ですか？

請求書による資金調達は、企業が顧客に支払うべき金額に対してお金を借りる方法です。請求書による資金調達は、企業がキャッシュフローを改善し、従業員とサプライヤーに支払いを行い、顧客が残高を全額支払うまで待たなければならない場合よりも早く、運用と成長に再投資するのに役立ちます。企業は、請求額の一部を借金の手数料として貸し手に支払います。請求書による資金調達は、支払いに時間がかかる顧客に関連する問題や、他の種類のビジネスクレジットの取得の難しさを解決できます。

売掛金による資金調達」または単に「売掛金による資金調達」とも呼ばれます。

##請求書の資金調達を理解する

企業が卸売業者や小売業者などの大口顧客に商品やサービスを販売する場合、通常はクレジットで販売します。これは、顧客が購入した商品の代金をすぐに支払う必要がないことを意味します。購入会社には、合計金額と請求書の期日が記載された請求書が発行されます。ただし、クライアントにクレジットを提供すると、企業が事業の投資や成長に使用する可能性のある資金が拘束されます。支払いの遅い売掛金の資金を調達するため、または短期の流動性を満たすために、企業は請求書の資金を調達することを選択できます。

請求書による資金調達は、未払いの請求書に基づいて貸し手がビジネス顧客に提供する短期借入金の一種です。請求書ファクタリングを通じて、会社は運転資本を改善するために売掛金を販売します。これにより、会社の経費の支払いに使用できる即時の資金がビジネスに提供されます。

##貸し手の観点からの請求書融資

請求書による融資は貸し手に利益をもたらします。これは、無担保で、企業が借りたものを返済しない場合にほとんど頼ることができない信用枠を延長するのとは異なり、請求書は請求書による融資の担保として機能するためです。貸し手はまた、請求額の100％を借入事業に進めないことにより、リスクを制限します。ただし、顧客が請求書を支払うことは決してない可能性があるため、請求書による資金調達はすべてのリスクを排除するものではありません。これは、銀行と銀行との請求書融資を行う企業の両方を含む困難で費用のかかる回収プロセスをもたらすでしょう。

##請求書の資金調達はどのように構成されていますか

請求書の資金調達は、最も一般的にはファクタリングまたは割引を介して、いくつかの方法で構成することができます。請求書ファクタリングを使用すると、会社は未払いの請求書を貸し手に販売します。貸し手は、請求書の最終的な価値の70％から85％を会社に支払う可能性があります。貸し手が請求書の全額を受け取ったとすると、請求書の残りの15％から30％が企業に送金され、企業はサービスの利息や手数料を支払います。貸し手は顧客から支払いを回収するので、顧客はこの取り決めに気付くでしょう。これはビジネスにあまり反映されていない可能性があります。

別の方法として、企業は請求書の割引を使用できます。これは、貸し手ではなく企業が顧客から支払いを収集するため、顧客がその取り決めに気付かないことを除いて、請求書ファクタリングに似ています。請求書割引を使用すると、貸し手は請求額の95％までビジネスを進めることができます。クライアントが請求書を支払うとき、ビジネスは料金または利子を差し引いて貸し手に返済します。

##ハイライト

-企業は、請求書による資金調達を使用して、運用上のニーズに対応するキャッシュフローを改善したり、拡張や投資計画をスピードアップしたりできます。

-請求書による資金調達により、企業は未払いの請求書を資金調達の担保として使用できます。

-請求書の資金調達は、企業の顧客が請求書に資金が提供されていることに気付かないように、または貸し手が明示的に管理できるように構成できます。