Fakturafinansiering

Hva er fakturafinansiering?

Fakturafinansiering er en måte for bedrifter å låne penger mot skyldige beløp fra kunder. Fakturafinansiering hjelper bedrifter med å forbedre kontantstrømmen, betale ansatte og leverandører og reinvestere i drift og vekst tidligere enn de kunne hvis de måtte vente til kundene deres betalte saldoen i sin helhet. Bedrifter betaler en prosentandel av fakturabeløpet til utlåner som et gebyr for å låne pengene. Fakturafinansiering kan løse problemer knyttet til at kunder bruker lang tid på å betale samt vanskeligheter med å få andre typer forretningskreditt.

Fakturafinansiering er også kjent som " kundefordringsfinansiering " eller ganske enkelt "fordringsfinansiering."

Forstå fakturafinansiering

Når bedrifter selger varer eller tjenester til store kunder, for eksempel grossister eller forhandlere, gjør de det vanligvis på kreditt. Dette betyr at kunden ikke trenger å betale umiddelbart for varene den kjøper. Innkjøpsbedriften får utlevert en faktura som har totalbeløpet og regningens forfallsdato. Å tilby kreditt til kunder binder imidlertid opp midler som en bedrift ellers kan bruke til å investere eller utvide virksomheten. For å finansiere saktebetalende kundefordringer eller for å møte kortsiktig likviditet, kan bedrifter velge å finansiere fakturaene sine.

Fakturafinansiering er en form for kortsiktig låneopptak som utlånes av en långiver til sine bedriftskunder basert på ubetalte fakturaer. Gjennom fakturafaktoring selger et selskap sine kundefordringer for å forbedre arbeidskapitalen,. noe som vil gi virksomheten umiddelbare midler som kan brukes til å betale for selskapets utgifter.

Fakturafinansiering fra långivers perspektiv

Fakturafinansiering er til fordel for långivere fordi, i motsetning til å forlenge en kredittgrense,. som kan være usikret og etterlate liten regress hvis virksomheten ikke betaler tilbake det den låner, fungerer fakturaer som sikkerhet for fakturafinansiering. Långiver begrenser også risikoen ved ikke å forskuttere 100 % av fakturabeløpet til lånevirksomheten. Fakturafinansiering eliminerer imidlertid ikke all risiko, siden kunden kanskje aldri betaler fakturaen. Dette vil resultere i en vanskelig og kostbar inkassoprosess som involverer både banken og virksomheten for å utføre fakturafinansiering med banken.

Hvordan fakturafinansiering er strukturert

Fakturafinansiering kan struktureres på en rekke måter, oftest via factoring eller diskontering. Med fakturafaktoring selger selskapet sine utestående fakturaer til en utlåner, som kan betale selskapet 70% til 85% på forhånd av hva fakturaene til slutt er verdt. Forutsatt at långiver mottar full betaling for fakturaene, vil den deretter betale de resterende 15 % til 30 % av fakturabeløpene til virksomheten, og virksomheten vil betale renter og/eller gebyrer for tjenesten. Siden utlåner samler inn betalinger fra kundene, vil kundene være klar over denne ordningen, som kan reflektere dårlig på virksomheten.

Som et alternativ kan en bedrift bruke fakturarabatt, som ligner på fakturafaktoring bortsett fra at bedriften, ikke långiveren, samler inn betalinger fra kunder, slik at kundene ikke er klar over ordningen. Med fakturarabatt vil långiver forskuttere virksomheten inntil 95 % av fakturabeløpet. Når kundene betaler fakturaene sine, betaler virksomheten tilbake til utlåneren, minus et gebyr eller renter.

Høydepunkter

• Et selskap kan bruke fakturafinansiering for å forbedre kontantstrømmen for operasjonelle behov eller fremskynde ekspansjons- og investeringsplaner.

– Fakturafinansiering lar en virksomhet bruke sine ubetalte fakturaer som sikkerhet for finansiering.

– Fakturafinansiering kan struktureres slik at bedriftens kunde er uvitende om at deres faktura er finansiert eller den kan eksplisitt administreres av långiver.