Finansowanie faktur
Co to jest finansowanie faktur?
Finansowanie faktur to sposób, w jaki firmy mogą pożyczać pieniądze na poczet należności od klientów. Finansowanie faktur pomaga firmom poprawić przepływ środków pieniężnych, płacić pracownikom i dostawcom oraz reinwestować w operacje i rozwój wcześniej, niż byłoby to możliwe, gdyby musieli czekać, aż klienci w pełni spłacili swoje salda. Firmy płacą pożyczkodawcy procent kwoty faktury jako opłatę za pożyczenie pieniędzy. Finansowanie faktur może rozwiązać problemy związane z długimi terminami płatności przez klientów, a także trudnościami z uzyskaniem innego rodzaju kredytu biznesowego.
Finansowanie faktur jest również znane jako „ finansowanie należności ” lub po prostu „finansowanie należności”.
Zrozumienie finansowania faktur
Kiedy firmy sprzedają towary lub usługi dużym klientom, takim jak hurtownicy lub detaliści, zwykle robią to na kredyt. Oznacza to, że klient nie musi od razu płacić za zakupiony towar. Firma kupująca otrzymuje fakturę zawierającą całkowitą należną kwotę i termin płatności rachunku. Jednak oferowanie klientom kredytów wiąże fundusze, które firma mogłaby w innym przypadku wykorzystać do zainwestowania lub rozwoju swojej działalności. Aby sfinansować wolno spłacające się należności lub zaspokoić krótkoterminową płynność, firmy mogą zdecydować się na finansowanie swoich faktur.
Finansowanie faktur jest formą krótkoterminowego pożyczki udzielanej przez pożyczkodawcę swoim klientom biznesowym na podstawie niezapłaconych faktur. Poprzez faktoring faktur firma sprzedaje swoje należności, aby poprawić swój kapitał obrotowy,. co zapewniłoby firmie natychmiastowe środki, które można wykorzystać na pokrycie wydatków firmy.
Finansowanie faktur z perspektywy pożyczkodawcy
Finansowanie faktur przynosi korzyści kredytodawcom, ponieważ w przeciwieństwie do przedłużania linii kredytowej,. która może być niezabezpieczona i pozostawiać niewielkie możliwości regresu, jeśli firma nie spłaci zaciągniętych pożyczek, faktury działają jako zabezpieczenie finansowania faktur. Pożyczkodawca ogranicza również swoje ryzyko, nie przekazując 100% kwoty faktury firmie pożyczkowej. Finansowanie faktury nie eliminuje jednak całego ryzyka, ponieważ klient może nigdy nie zapłacić faktury. Spowodowałoby to trudny i kosztowny proces windykacji, angażujący zarówno bank, jak i firmę finansującą faktury z bankiem.
Jak wygląda struktura finansowania faktur
Finansowanie faktur może być strukturyzowane na wiele sposobów, najczęściej poprzez faktoring lub dyskontowanie. Dzięki faktoringowi faktur firma sprzedaje zaległe faktury pożyczkodawcy, który może zapłacić firmie od 70% do 85% z góry ostatecznej wartości faktur. Zakładając, że pożyczkodawca otrzyma pełną płatność za faktury, następnie przekaże pozostałe 15% do 30% kwoty faktury firmie, a firma zapłaci odsetki i/lub opłaty za usługę. Ponieważ pożyczkodawca pobiera płatności od klientów, klienci będą świadomi tego rozwiązania, co może źle odbić się na biznesie.
Jako alternatywę firma może zastosować dyskontowanie faktur, które jest podobne do faktoringu faktury, z tym wyjątkiem, że firma, a nie pożyczkodawca, pobiera płatności od klientów, więc klienci nie są świadomi umowy. Dzięki dyskontowaniu faktury pożyczkodawca zwiększy działalność do 95% kwoty faktury. Kiedy klienci płacą faktury, firma spłaca pożyczkodawcy pomniejszoną o opłatę lub odsetki.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Firma może korzystać z finansowania fakturami, aby poprawić przepływ gotówki na potrzeby operacyjne lub przyspieszyć plany ekspansji i inwestycji.
Finansowanie faktur pozwala przedsiębiorstwu na wykorzystanie niezapłaconych faktur jako zabezpieczenia finansowania.
Finansowanie faktur może być tak skonstruowane, że klient biznesowy nie jest świadomy, że jego faktura została sfinansowana lub może być wyraźnie zarządzana przez pożyczkodawcę.
