发票融资

什么是发票融资？

发票融资是企业从客户欠款中借钱的一种方式。发票融资可以帮助企业改善现金流，支付员工和供应商的工资，并比他们必须等到客户全额支付余额时更早地再投资于运营和增长。企业向贷方支付发票金额的一定百分比作为借款费用。发票融资可以解决客户支付时间长以及其他类型的商业信用难以获得的问题。

发票融资也称为“应收账款融资”或简称“应收账款融资”。

了解发票融资

当企业向批发商或零售商等大客户销售商品或服务时，他们通常以赊购方式进行。这意味着客户不必立即为其购买的商品付款。采购公司将收到一张发票，其中包含到期总金额和账单到期日。但是，向客户提供信贷会占用企业可能用于投资或发展业务的资金。为了为支付缓慢的应收账款融资或满足短期流动性，企业可能会选择为其发票融资。

发票融资是贷方根据未付发票向其商业客户提供的一种短期借款形式。通过发票保理，公司出售其应收账款以提高其营运资金，这将为企业提供可用于支付公司费用的即时资金。

从贷方的角度来看发票融资

发票融资有利于贷方，因为与提供信用额度不同，如果企业不偿还借款，信用额度可能是无担保的并且几乎没有追索权，发票充当发票融资的抵押品。贷方还通过不将发票金额的 100% 预付给借款业务来限制其风险。但是，发票融资并不能消除所有风险，因为客户可能永远不会支付发票。这将导致一个困难且昂贵的收款过程，涉及银行和与银行进行发票融资的企业。

发票融资的结构

发票融资可以通过多种方式构建，最常见的是通过保理或贴现。通过发票保理，公司将其未结发票出售给贷方，贷方可能会先向公司支付发票最终价值的 70% 至 85%。假设贷方收到发票的全额付款，然后它将发票金额的剩余 15% 至 30% 汇给企业，企业将支付服务的利息和/或费用。由于贷方从客户那里收取付款，因此客户会意识到这种安排，这可能会对业务产生不良影响。

作为替代方案，企业可以使用发票贴现，这类似于发票保理，只是企业而不是贷方从客户那里收取付款，因此客户不知道这种安排。通过发票贴现，贷方将向业务预付高达发票金额的 95%。当客户支付发票时，企业会偿还贷方，减去费用或利息。

＃＃强调

公司可以使用发票融资来改善现金流以满足运营需求或加快扩张和投资计划。
发票融资允许企业使用其未付发票作为融资抵押品。
发票融资的结构可以使企业的客户不知道他们的发票已被融资，或者可以由贷方明确管理。