Financiamiento de facturas
¿Qué es el Financiamiento de Facturas?
La financiación mediante facturas es una forma que tienen las empresas de pedir dinero prestado contra los importes adeudados por los clientes. El financiamiento de facturas ayuda a las empresas a mejorar el flujo de efectivo, pagar a los empleados y proveedores, y reinvertir en operaciones y crecimiento antes de lo que podrÃan hacerlo si tuvieran que esperar hasta que sus clientes pagaran sus saldos en su totalidad. Las empresas pagan un porcentaje del monto de la factura al prestamista como una tarifa por pedir prestado el dinero. El financiamiento de facturas puede resolver los problemas asociados con los clientes que tardan mucho en pagar, asà como las dificultades para obtener otros tipos de crédito comercial.
El financiamiento de facturas también se conoce como " financiamiento de cuentas por cobrar " o simplemente "financiamiento de cuentas por cobrar".
Comprensión de la financiación de facturas
Cuando las empresas venden bienes o servicios a grandes clientes, como mayoristas o minoristas, generalmente lo hacen a crédito. Esto significa que el cliente no tiene que pagar inmediatamente por los bienes que compra. La empresa compradora recibe una factura con el monto total adeudado y la fecha de vencimiento de la factura. Sin embargo, ofrecer crédito a los clientes inmoviliza fondos que una empresa podrÃa usar para invertir o hacer crecer sus operaciones. Para financiar cuentas por cobrar de pago lento o para cumplir con la liquidez a corto plazo, las empresas pueden optar por financiar sus facturas.
El financiamiento de facturas es una forma de préstamo a corto plazo que un prestamista otorga a sus clientes comerciales en función de las facturas impagas. A través del factoraje de facturas, una empresa vende sus cuentas por cobrar para mejorar su capital de trabajo,. lo que proporcionarÃa a la empresa fondos inmediatos que pueden utilizarse para pagar los gastos de la empresa.
Financiamiento de facturas desde la perspectiva del prestamista
El financiamiento de facturas beneficia a los prestamistas porque, a diferencia de la extensión de una lÃnea de crédito,. que puede no estar garantizada y dejar pocos recursos si la empresa no paga lo que pide prestado, las facturas actúan como garantÃa para el financiamiento de facturas. El prestamista también limita su riesgo al no adelantar el 100% del monto de la factura al negocio de préstamo. Sin embargo, el financiamiento de facturas no elimina todos los riesgos, ya que es posible que el cliente nunca pague la factura. Esto darÃa lugar a un proceso de cobranza difÃcil y costoso que involucrarÃa tanto al banco como a la empresa que realiza la financiación de facturas con el banco.
Cómo se estructura el financiamiento de facturas
El financiamiento de facturas se puede estructurar de varias maneras, más comúnmente a través de factoraje o descuento. Con el factoring de facturas, la empresa vende sus facturas pendientes a un prestamista, que podrÃa pagar a la empresa entre un 70 % y un 85 % por adelantado del valor final de las facturas. Suponiendo que el prestamista reciba el pago completo de las facturas, luego remitirá el 15% al 30% restante de los montos de las facturas a la empresa, y la empresa pagará intereses y/o tarifas por el servicio. Dado que el prestamista cobra los pagos de los clientes, los clientes estarán al tanto de este arreglo, lo que podrÃa reflejarse negativamente en el negocio.
Como alternativa, una empresa podrÃa usar el descuento de facturas, que es similar al factoring de facturas, excepto que la empresa, no el prestamista, cobra los pagos de los clientes, por lo que los clientes no conocen el acuerdo. Con el descuento de facturas, el prestamista adelantará el negocio hasta el 95% del monto de la factura. Cuando los clientes pagan sus facturas, la empresa le paga al prestamista, menos una tarifa o interés.
Reflejos
Una empresa puede utilizar la financiación mediante facturas para mejorar el flujo de caja para las necesidades operativas o acelerar los planes de expansión e inversión.
La financiación de facturas permite a una empresa utilizar sus facturas pendientes de pago como garantÃa para la financiación.
La financiación de la factura se puede estructurar para que el cliente de la empresa no sepa que su factura ha sido financiada o puede ser gestionada explÃcitamente por el prestamista.
