Financiamento de fatura
O que é Financiamento de Nota Fiscal?
O financiamento de fatura é uma forma de as empresas pedirem dinheiro emprestado contra os valores devidos pelos clientes. O financiamento de faturas ajuda as empresas a melhorar o fluxo de caixa, pagar funcionários e fornecedores e reinvestir em operações e crescimento mais cedo do que poderiam se tivessem que esperar até que seus clientes pagassem seus saldos integralmente. As empresas pagam uma porcentagem do valor da fatura ao credor como taxa pelo empréstimo do dinheiro. O financiamento de faturas pode resolver problemas associados a clientes que demoram muito para pagar, bem como dificuldades na obtenção de outros tipos de crédito comercial.
O financiamento de fatura também é conhecido como " financiamento de contas a receber " ou simplesmente "financiamento de contas a receber".
Entendendo o financiamento da fatura
Quando as empresas vendem bens ou serviços a grandes clientes, como atacadistas ou varejistas, geralmente o fazem a crédito. Isto significa que o cliente não tem que pagar imediatamente pelos bens que compra. A empresa compradora recebe uma fatura com o valor total devido e a data de vencimento da fatura. No entanto, oferecer crédito aos clientes vincula fundos que uma empresa poderia usar para investir ou expandir suas operações. Para financiar contas a receber com atraso no pagamento ou para atender à liquidez de curto prazo, as empresas podem optar por financiar suas faturas.
O financiamento de fatura é uma forma de empréstimo de curto prazo que é concedido por um credor a seus clientes comerciais com base em faturas não pagas. Por meio do factoring de fatura, uma empresa vende suas contas a receber para melhorar seu capital de giro,. o que forneceria ao negócio recursos imediatos que podem ser usados para pagar as despesas da empresa.
Financiamento da fatura da perspectiva do credor
O financiamento de faturas beneficia os credores porque, ao contrário de estender uma linha de crédito,. que pode não ser garantida e deixar pouco recurso se a empresa não pagar o que tomou emprestado, as faturas funcionam como garantia para o financiamento de faturas. O credor também limita seu risco ao não adiantar 100% do valor da fatura ao negócio mutuário. O financiamento da fatura não elimina todos os riscos, pois o cliente pode nunca pagar a fatura. Isso resultaria em um processo de cobrança difÃcil e caro, envolvendo tanto o banco quanto a empresa que faz o financiamento de faturas com o banco.
Como o financiamento da fatura é estruturado
O financiamento de faturas pode ser estruturado de várias maneiras, mais comumente por meio de fatoração ou desconto. Com o factoring de faturas, a empresa vende suas faturas pendentes a um credor, que pode pagar à empresa de 70% a 85% antes do valor final das faturas. Supondo que o credor receba o pagamento integral das faturas, ele enviará os 15% a 30% restantes dos valores da fatura para a empresa, e a empresa pagará juros e/ou taxas pelo serviço. Como o credor recebe os pagamentos dos clientes, os clientes estarão cientes desse acordo, o que pode refletir negativamente nos negócios.
Como alternativa, uma empresa pode usar o desconto de fatura, que é semelhante ao factoring de fatura, exceto que a empresa, e não o credor, recebe os pagamentos dos clientes, para que os clientes não estejam cientes do acordo. Com o desconto da fatura, o credor adiantará o negócio em até 95% do valor da fatura. Quando os clientes pagam suas faturas, a empresa reembolsa o credor, menos uma taxa ou juros.
Destaques
Uma empresa pode usar o financiamento de fatura para melhorar o fluxo de caixa para necessidades operacionais ou acelerar planos de expansão e investimento.
O financiamento de fatura permite que uma empresa use suas faturas não pagas como garantia para financiamento.
O financiamento da fatura pode ser estruturado de forma que o cliente da empresa não saiba que sua fatura foi financiada ou pode ser gerenciada explicitamente pelo credor.
