Fakturafinansiering

Vad är fakturafinansiering?

Fakturafinansiering är ett sätt för företag att låna pengar mot de belopp som ska betalas från kunder. Fakturafinansiering hjälper företag att förbättra kassaflödet, betala anställda och leverantörer och återinvestera i verksamhet och tillväxt tidigare än de kunde om de var tvungna att vänta tills deras kunder betalade sina saldon i sin helhet. Företag betalar en procentandel av fakturabeloppet till långivaren som en avgift för att låna pengarna. Fakturafinansiering kan lösa problem i samband med att kunder tar lång tid att betala samt svårigheter att få andra typer av affärskrediter.

Fakturafinansiering är också känd som " reskontrafinansiering " eller helt enkelt "fordringsfinansiering".

Förstå fakturafinansiering

När företag säljer varor eller tjänster till stora kunder, till exempel grossister eller återförsäljare, gör de det vanligtvis på kredit. Detta innebär att kunden inte behöver betala omedelbart för de varor som den köper. Det köpande företaget får en faktura som har det totala förfallna beloppet och räkningens förfallodag. Att erbjuda krediter till kunder binder dock upp medel som ett företag annars skulle kunna använda för att investera eller växa sin verksamhet. För att finansiera långsamt betalande kundfordringar eller för att möta kortsiktig likviditet kan företag välja att finansiera sina fakturor.

Fakturafinansiering är en form av kortfristig upplåning som förlängs av en långivare till sina företagskunder utifrån obetalda fakturor. Genom invoice factoring säljer ett företag sina kundfordringar för att förbättra sitt rörelsekapital,. vilket skulle ge företaget omedelbara medel som kan användas för att betala företagets utgifter.

Fakturafinansiering ur långivarens perspektiv

Fakturafinansiering gynnar långivare eftersom fakturor, till skillnad från att förlänga en kreditram,. som kan vara osäker och lämnar liten utväg om företaget inte betalar tillbaka vad det lånar, fakturor fungerar som säkerhet för fakturafinansiering. Långivaren begränsar också sin risk genom att inte förskottera 100 % av fakturabeloppet till den lånande verksamheten. Fakturafinansiering eliminerar dock inte alla risker, eftersom kunden kanske aldrig betalar fakturan. Detta skulle resultera i en svår och dyr inkassoprocess som involverar både banken och företaget att göra fakturafinansiering med banken.

Hur fakturafinansiering är uppbyggd

Fakturafinansiering kan struktureras på ett antal sätt, oftast via factoring eller diskontering. Med invoice factoring säljer företaget sina utestående fakturor till en långivare, som kan betala företaget 70% till 85% i förskott av vad fakturorna i slutändan är värda. Förutsatt att långivaren får full betalning för fakturorna, kommer den sedan att betala de återstående 15 % till 30 % av fakturabeloppen till företaget, och företaget kommer att betala ränta och/eller avgifter för tjänsten. Eftersom långivaren samlar in betalningar från kunderna, kommer kunderna att vara medvetna om detta arrangemang, vilket kan återspegla dåligt på verksamheten.

Som ett alternativ kan ett företag använda fakturarabatter, som liknar fakturafaktoring, förutom att företaget, inte långivaren, samlar in betalningar från kunder, så kunderna är inte medvetna om arrangemanget. Med fakturarabatt kommer långivaren att förskottera verksamheten upp till 95 % av fakturabeloppet. När kunder betalar sina fakturor betalar företaget tillbaka långivaren, minus en avgift eller ränta.

Höjdpunkter

– Ett företag kan använda fakturafinansiering för att förbättra kassaflödet för operativa behov eller påskynda expansions- och investeringsplaner.

– Fakturafinansiering gör att ett företag kan använda sina obetalda fakturor som säkerhet för finansiering.

– Fakturafinansiering kan struktureras så att verksamhetens kund inte är medveten om att deras faktura har finansierats eller så kan den uttryckligen hanteras av långivaren.