인보이스 파이낸싱

인보이스 파이낸싱이란 무엇입니까?

인보이스 파이낸싱은 기업이 고객으로부터 지불해야 할 금액에 대해 돈을 빌릴 수 있는 방법입니다. 인보이스 파이낸싱은 기업이 현금 흐름을 개선하고, 직원과 공급업체에 급여를 지급하고, 고객이 잔액을 전액 지불할 때까지 기다려야 하는 경우보다 더 빨리 운영 및 성장에 재투자할 수 있도록 도와줍니다. 기업은 송장 금액의 일정 비율을 돈을 빌리는 데 대한 수수료로 대출 기관에 지불합니다. 인보이스 파이낸싱은 고객이 지불하는 데 시간이 오래 걸리고 다른 유형의 비즈니스 신용을 얻는 데 어려움이 있는 문제를 해결할 수 있습니다.

채권 파이낸싱 " 또는 간단히 "미수금 파이낸싱" 이라고도 합니다.

인보이스 파이낸싱 이해

기업이 도매상이나 소매상과 같은 대규모 고객에게 상품이나 서비스를 판매할 때 일반적으로 신용 거래를 합니다. 이것은 고객이 구매한 상품에 대해 즉시 지불할 필요가 없음을 의미합니다. 구매 회사는 총 만기 금액과 청구서 만기일이 포함된 송장을 받습니다. 그러나 고객에게 신용을 제공하는 것은 기업이 운영을 투자하거나 성장시키는 데 사용할 수 있는 자금을 묶습니다. 지불이 느린 미수금 에 자금을 조달 하거나 단기 유동성을 충족하기 위해 기업은 송장 자금을 조달할 수 있습니다.

인보이스 파이낸싱은 미지급 인보이스를 기반으로 대출 기관이 비즈니스 고객에게 제공하는 단기 차입의 한 형태입니다. 인보이스 팩토링을 통해 회사는 회사 비용을 지불하는 데 사용할 수 있는 즉각적인 자금을 비즈니스에 제공할 운전 자본 을 개선하기 위해 매출채권을 판매합니다 .

대출 기관의 관점에서 본 인보이스 파이낸싱

기업이 빌린 금액을 상환하지 않을 경우 담보가 없고 상환할 수 있는 수단이 거의 없는 신용 한도를 연장하는 것과 달리 인보이스가 인보이스 파이낸싱의 담보 역할을 하기 때문에 대출 기관에 이점 을 제공 합니다. 대출 기관은 또한 송장 금액의 100%를 차입 사업에 전가하지 않음으로써 위험을 제한합니다. 인보이스 파이낸싱은 고객이 인보이스를 지불하지 않을 수도 있기 때문에 모든 위험을 제거하지는 않습니다. 이는 은행과 은행과 함께 송장 금융을 수행하는 기업 모두를 포함하는 어렵고 비용이 많이 드는 수금 프로세스를 초래합니다.

인보이스 파이낸싱의 구조

인보이스 파이낸싱은 다양한 방식으로 구성될 수 있으며 가장 일반적으로 팩토링 또는 할인을 통해 구성할 수 있습니다. 인보이스 팩토링을 통해 회사는 미결제 인보이스를 대출 기관에 판매하고 대출 기관은 인보이스의 최종 가치보다 70%에서 85%를 선불로 지불할 수 있습니다. 대출 기관이 송장에 대한 전액 지불을 받았다고 가정하면 송장 금액의 나머지 15%에서 30%를 회사에 송금하고 회사는 서비스에 대한 이자 및/또는 수수료를 지불합니다. 대출 기관이 고객으로부터 지불금을 징수하기 때문에 고객은 이러한 방식을 인지하게 되며 이는 비즈니스에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있습니다.

대안으로, 기업은 대금업자가 아닌 기업이 고객으로부터 지불금을 징수하여 고객이 약정을 알지 못한다는 점을 제외하고 송장 팩토링과 유사한 송장 할인을 사용할 수 있습니다. 송장 할인을 통해 대출 기관은 송장 금액의 최대 95%까지 사업을 진행합니다. 고객이 송장을 지불하면 비즈니스는 수수료나 이자를 뺀 금액을 대출 기관에 상환합니다.

하이라이트

• 회사는 운영상의 필요에 대한 현금 흐름을 개선하거나 확장 및 투자 계획을 가속화하기 위해 송장 금융을 사용할 수 있습니다.

• 인보이스 파이낸싱을 통해 기업은 미지급 인보이스를 자금 조달을 위한 담보로 사용할 수 있습니다.

• 인보이스 파이낸싱은 비즈니스 고객이 인보이스에 자금이 조달되었다는 사실을 인지하지 못하거나 대출 기관에서 명시적으로 관리할 수 있도록 구성될 수 있습니다.