Pembiayaan Invois

Apakah Pembiayaan Invois?

Pembiayaan invois ialah cara untuk perniagaan meminjam wang berbanding jumlah yang perlu dibayar daripada pelanggan. Pembiayaan invois membantu perniagaan meningkatkan aliran tunai, membayar pekerja dan pembekal, serta melabur semula dalam operasi dan pertumbuhan lebih awal daripada yang mereka boleh jika mereka perlu menunggu sehingga pelanggan mereka membayar baki mereka sepenuhnya. Perniagaan membayar peratusan jumlah invois kepada pemberi pinjaman sebagai bayaran untuk meminjam wang. Pembiayaan invois boleh menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan pelanggan mengambil masa yang lama untuk membayar serta kesukaran mendapatkan jenis kredit perniagaan yang lain.

Pembiayaan invois juga dikenali sebagai " pembiayaan belum terima akaun " atau ringkasnya "pembiayaan belum terima."

Memahami Pembiayaan Invois

Apabila perniagaan menjual barangan atau perkhidmatan kepada pelanggan yang besar, seperti pemborong atau peruncit, mereka biasanya melakukannya secara kredit. Ini bermakna pelanggan tidak perlu membayar segera untuk barangan yang dibelinya. Syarikat pembelian diberikan invois yang mempunyai jumlah amaun yang perlu dibayar dan tarikh akhir bil. Walau bagaimanapun, menawarkan kredit kepada pelanggan mengikat dana yang mungkin digunakan oleh perniagaan untuk melabur atau mengembangkan operasinya. Untuk membiayai akaun belum terima berbayar lambat atau untuk memenuhi kecairan jangka pendek, perniagaan boleh memilih untuk membiayai invois mereka.

Pembiayaan invois ialah satu bentuk pinjaman jangka pendek yang dilanjutkan oleh pemberi pinjaman kepada pelanggan perniagaannya berdasarkan invois yang belum dibayar. Melalui pemfaktoran invois, syarikat menjual akaun belum terimanya untuk menambah baik modal kerjanya,. yang akan menyediakan perniagaan dengan dana segera yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan syarikat.

Pembiayaan Invois Dari Perspektif Pemberi Pinjaman

Pembiayaan invois memberi manfaat kepada pemberi pinjaman kerana, tidak seperti memanjangkan garis kredit,. yang mungkin tidak bercagar dan meninggalkan sedikit bantuan jika perniagaan tidak membayar balik apa yang dipinjamnya, invois bertindak sebagai cagaran untuk pembiayaan invois. Pemberi pinjaman juga mengehadkan risikonya dengan tidak memajukan 100% daripada jumlah invois kepada perniagaan peminjaman. Pembiayaan invois tidak menghapuskan semua risiko, walaupun, kerana pelanggan mungkin tidak pernah membayar invois. Ini akan mengakibatkan proses kutipan yang sukar dan mahal melibatkan kedua-dua bank dan perniagaan yang melakukan pembiayaan invois dengan bank.

Bagaimana Pembiayaan Invois Distrukturkan

Pembiayaan invois boleh distrukturkan dalam beberapa cara, selalunya melalui pemfaktoran atau pendiskaunan. Dengan pemfaktoran invois, syarikat menjual invois tertunggaknya kepada pemberi pinjaman, yang mungkin membayar syarikat 70% hingga 85% lebih awal daripada nilai invois tersebut. Dengan mengandaikan pemberi pinjaman menerima bayaran penuh untuk invois, ia kemudiannya akan menghantar baki 15% hingga 30% daripada jumlah invois kepada perniagaan, dan perniagaan akan membayar faedah dan/atau yuran untuk perkhidmatan tersebut. Memandangkan pemberi pinjaman mengutip bayaran daripada pelanggan, pelanggan akan menyedari pengaturan ini, yang mungkin mencerminkan perniagaan yang buruk.

Sebagai alternatif, perniagaan boleh menggunakan pendiskaunan invois, yang serupa dengan pemfaktoran invois kecuali perniagaan, bukan pemberi pinjaman, memungut bayaran daripada pelanggan, jadi pelanggan tidak mengetahui pengaturan itu. Dengan diskaun invois, pemberi pinjaman akan memajukan perniagaan sehingga 95% daripada jumlah invois. Apabila pelanggan membayar invois mereka, perniagaan membayar balik pemberi pinjaman, tolak yuran atau faedah.

Sorotan

Syarikat mungkin menggunakan pembiayaan invois untuk menambah baik aliran tunai bagi keperluan operasi atau mempercepatkan rancangan pengembangan dan pelaburan.
Pembiayaan invois membolehkan perniagaan menggunakan invoisnya yang belum dibayar sebagai cagaran untuk pembiayaan.
Pembiayaan invois boleh distrukturkan supaya pelanggan perniagaan tidak menyedari bahawa invois mereka telah dibiayai atau ia boleh diuruskan secara eksplisit oleh pemberi pinjaman.