Fatura Finansmanı

Fatura Finansmanı Nedir?

Fatura finansmanı, işletmelerin müşterilerden alacakları tutarlara karşı borç para almalarının bir yoludur. Fatura finansmanı, işletmelerin nakit akışını iyileştirmesine, çalışanlara ve tedarikçilere ödeme yapmasına ve müşterilerinin bakiyelerini tam olarak ödemesini beklemeleri gerektiğinden daha erken operasyonlara ve büyümeye yeniden yatırım yapmalarına yardımcı olur. İşletmeler, borç para almak için fatura tutarının bir yüzdesini borç verene ücret olarak öderler. Fatura finansmanı, müşterilerin ödemesi uzun süren sorunları ve diğer işletme kredisi türlerini almadaki zorlukları çözebilir.

Fatura finansmanı, " alacak hesaplarının finansmanı " veya basitçe "alacak finansmanı" olarak da bilinir.

Fatura Finansmanını Anlama

İşletmeler, toptancılar veya perakendeciler gibi büyük müşterilere mal veya hizmet sattıklarında, bunu genellikle krediyle yaparlar. Bu, müşterinin satın aldığı mallar için hemen ödeme yapması gerekmediği anlamına gelir. Satın alan şirkete, ödenmesi gereken toplam tutarı ve faturanın vade tarihini içeren bir fatura verilir. Bununla birlikte, müşterilere kredi sunmak, bir işletmenin aksi takdirde yatırım yapmak veya operasyonlarını büyütmek için kullanabileceği fonları birbirine bağlar. Yavaş ödeyen alacak hesaplarını finanse etmek veya kısa vadeli likiditeyi karşılamak için işletmeler faturalarını finanse etmeyi seçebilir.

Fatura finansmanı, bir borç veren tarafından ticari müşterilerine ödenmemiş faturalara dayalı olarak uzatılan bir kısa vadeli borçlanma şeklidir. Fatura faktoringi yoluyla, bir şirket işletme sermayesini iyileştirmek için alacak hesaplarını satar ve bu da işletmeye şirket giderlerini ödemek için kullanılabilecek acil fonlar sağlar.

Kredi Verenin Perspektifinden Fatura Finansmanı

teminatsız olabilecek ve işletme ödünç aldığı şeyi geri ödemezse çok az rücu bırakabilecek bir kredi limiti uzatmanın aksine , faturalar fatura finansmanı için teminat görevi görür. Borç veren ayrıca, fatura tutarının %100'ünü borçlanma işine avans vermeyerek riskini sınırlar. Ancak fatura finansmanı tüm riski ortadan kaldırmaz, çünkü müşteri faturayı asla ödemeyebilir. Bu, hem bankayı hem de banka ile fatura finansmanı yapan işletmeyi içeren zor ve pahalı bir tahsilat süreci ile sonuçlanacaktır.

Fatura Finansmanı Nasıl Yapılandırılır?

Fatura finansmanı, en yaygın olarak faktoring veya iskonto yoluyla olmak üzere çeşitli şekillerde yapılandırılabilir. Fatura faktoringi ile şirket, ödenmemiş faturalarını, şirkete faturaların nihai değerinin %70 ila %85'ini ödeyebilecek bir borç verene satar. Borç verenin faturalar için tam ödeme aldığını varsayarsak, fatura tutarlarının kalan %15 ila %30'unu işletmeye havale edecek ve işletme hizmet için faiz ve/veya ücret ödeyecektir. Borç veren müşterilerden ödemeleri tahsil ettiğinden, müşteriler bu düzenlemeden haberdar olacaklardır ve bu da işe olumsuz yansıyabilir.

Alternatif olarak, bir işletme, fatura faktoringine benzeyen fatura indirimini kullanabilir, ancak borç veren değil, işletme müşterilerden ödeme alır, bu nedenle müşteriler düzenlemeden haberdar olmaz. Fatura indirimi ile borç veren, işletmeyi fatura tutarının %95'ine kadar avans verecektir. Müşteriler faturalarını ödediğinde, işletme borç verene bir ücret veya faiz eksi olarak geri öder.

Öne Çıkanlar

• Bir şirket, operasyonel ihtiyaçlar için nakit akışını iyileştirmek veya genişleme ve yatırım planlarını hızlandırmak için fatura finansmanını kullanabilir.

• Fatura finansmanı, bir işletmenin ödenmemiş faturalarını finansman için teminat olarak kullanmasına olanak tanır.

• Fatura finansmanı, işletmenin müşterisi faturasının finanse edildiğinden habersiz olacak şekilde yapılandırılabilir veya borç veren tarafından açıkça yönetilebilir.