Финансирование счетов

Что такое финансирование счетов?

Финансирование счетов - это способ для предприятий занять деньги под суммы, причитающиеся с клиентов. Финансирование счетов помогает предприятиям улучшить денежный поток, платить сотрудникам и поставщикам и реинвестировать в операции и рост раньше, чем они могли бы, если бы им пришлось ждать, пока их клиенты полностью оплатят свои счета. Предприятия платят процент от суммы счета кредитору в качестве платы за заимствование денег. Финансирование счетов может решить проблемы, связанные с тем, что клиентам требуется много времени для оплаты, а также трудности с получением других видов кредита для бизнеса.

Финансирование счетов-фактур также известно как « финансирование дебиторской задолженности » или просто «финансирование дебиторской задолженности».

Понимание финансирования счетов

Когда предприятия продают товары или услуги крупным клиентам, таким как оптовики или розничные торговцы, они обычно делают это в кредит. Это означает, что покупателю не нужно сразу платить за приобретаемые товары. Покупающей компании предоставляется счет-фактура, в которой указана общая сумма к оплате и дата оплаты счета. Однако предоставление кредита клиентам связывает средства, которые в противном случае бизнес мог бы использовать для инвестирования или расширения своей деятельности. Для финансирования медленно оплачиваемой дебиторской задолженности или удовлетворения краткосрочной ликвидности предприятия могут выбрать финансирование своих счетов-фактур.

Финансирование счетов — это форма краткосрочного заимствования, которое кредитор предоставляет своим бизнес-клиентам на основании неоплаченных счетов. С помощью факторинга счетов-фактур компания продает свою дебиторскую задолженность, чтобы улучшить свой оборотный капитал,. что обеспечит бизнес немедленными средствами, которые можно использовать для оплаты расходов компании.

Финансирование счетов с точки зрения кредитора

Финансирование счетов-фактур выгодно кредиторам, потому что, в отличие от предоставления кредитной линии,. которая может быть необеспеченной и оставлять мало средств правовой защиты, если бизнес не погасит заемные средства, счета-фактуры выступают в качестве обеспечения для финансирования счетов-фактур. Кредитор также ограничивает свой риск, не авансируя 100% суммы счета-фактуры заемному бизнесу. Однако финансирование счета-фактуры не устраняет всех рисков, поскольку клиент может никогда не оплатить счет-фактуру. Это привело бы к сложному и дорогостоящему процессу инкассации с участием как банка, так и бизнеса, осуществляющего финансирование счетов в банке.

Структура финансирования счетов

Финансирование счетов может быть структурировано несколькими способами, чаще всего с помощью факторинга или дисконтирования. При факторинге счетов-фактур компания продает свои непогашенные счета-фактуры кредитору, который может заплатить компании от 70% до 85% вперед от конечной стоимости счетов-фактур. Предполагая, что кредитор получает полную оплату по счетам-фактурам, он затем переводит оставшиеся 15-30% суммы счета-фактуры бизнесу, и бизнес будет платить проценты и / или сборы за услугу. Поскольку кредитор получает платежи от клиентов, клиенты будут знать об этой договоренности, что может плохо отразиться на бизнесе.

В качестве альтернативы бизнес может использовать дисконтирование счетов-фактур, что аналогично факторингу счетов-фактур, за исключением того, что бизнес, а не кредитор, получает платежи от клиентов, поэтому клиенты не знают о соглашении. При дисконтировании счета-фактуры кредитор продвигает бизнес до 95% от суммы счета-фактуры. Когда клиенты оплачивают свои счета, бизнес возвращает деньги кредитору за вычетом комиссии или процентов.

Особенности

• Компания может использовать финансирование счетов-фактур для улучшения движения денежных средств для операционных нужд или ускорения планов расширения и инвестиций.

• Финансирование счетов позволяет бизнесу использовать свои неоплаченные счета в качестве залога для финансирования.

• Финансирование счета может быть структурировано таким образом, что бизнес-клиент не знает, что его счет был профинансирован, или он может явно управляться кредитором.