ロングテール責任

##ロングテール責任とは何ですか？

ロングテール債務は、決済期間が長い一種の債務です。ロングテール債務は、請求が解決されるまでに長い時間がかかる可能性があるため、高額の発生したが報告されていない（IBNR）請求をもたらす可能性があります。

##ロングテールの責任を理解する

保険金請求の決済期間がロングテール債務と見なされるか短期と見なされるかは、対象となるリスクの種類によって異なります。財産保険の請求は比較的迅速に解決される傾向がありますが、負債保険の請求は多くの場合、ロングテール負債として分類されます。

賠償責任保険会社は、請求イベントが発生してから長い時間が経過した後、新しい請求が提出されるのをよく目にします。長い決済期間またはロングテール責任は、次のようなさまざまな理由で発生する可能性があります。

-責任保険金請求は、他の種類の保険金請求に比べて多額の金額を伴うことがよくあります。

-責任保険の請求は、和解や長期にわたる訴訟につながる可能性もあります。

-保険会社は、請求が誠実に行われ、不正ではないことを確認するために、請求を徹底的に調査したいと考えることがよくあります。

##ロングテール負債の経済的影響

ロングテールと見なされるリスクを補償する保険会社は、短期債務を補償する会社よりも投資収益率（純投資収益/稼得保険料）が高くなる可能性があります。投資収益率は、保険会社の収益性を決定するために使用されます。保険会社は通常、顧客から受け取った保険料を投資します。ロングテールリスクをカバーするポリシーは、保険料が徴収される時間と請求が支払われる時間との間に大きなギャップがあります。その結果、ロングテール保険会社は保険料を投資するためにより多くの時間を費やすことができ、より高い収益率を獲得するためにより多くの時間を与えることができます。

損失率（発生した損失を獲得保険料で割ったもの）と結合率（損失と損失調整費用を獲得保険料で割ったもの）が高くなる傾向があります。複合比率は、保険会社の収益性を判断するのにも役立ちます。この比率には、徴収された保険料、支払われた請求、および請求に関連する費用が含まれます。合計比率が100％未満の場合は、保険会社が利益を上げていることを示し、比率が100％を超える場合は、保険料の徴収よりも請求額の支払いが多いことを示します。

##特別な考慮事項

申し立てが行われ、裁判所を通過するまでには数年、場合によっては数十年かかる可能性があるため、適切な記録保持が不可欠です。ロングテール賠償請求の可能性に直面している企業は、古い記録に注意し、保険契約または保険契約の証拠がその中にあるかどうかを判断する努力がなされるまで、それらを保持する必要があります。

会社が古い責任ポリシーを見つけることができない場合、代わりに、ポリシーが存在し、保険会社を欺くことを意図せずにポリシーが失われたか破壊されたことを示す二次証拠に頼らなければなりません。そのような証拠には、会社の議事録、会計元帳、年次報告書、内部メモ、取引記録、さらには個人の予定表が含まれる可能性がありますが、ポリシー番号自体を見つけることほど重要なことはありません。

##ロングテール責任請求の例

請求の種類と決済プロセスの長さはさまざまですが、以下は最も一般的なロングテール責任請求の一部です。

-アスベストなどの職業上の病気の主張や、長年にわたる大気汚染への曝露を伴う環境の主張

-患者などの医療過誤は、手術または手技の数か月後に医療過誤のために医師を訴えます

-サイバー保険契約の対象となるサイバー負債。これは、サイバー侵害後の個人または企業の金銭的損害の回復に役立ちます。

-雇用差別

• 児童虐待

##ハイライト

-ロングテール負債は、決済期間が長い一種の負債です。

-責任保険の請求には多額の費用がかかることが多く、和解や長期にわたる訴訟につながる可能性があります。

-ロングテール責任の例には、医療過誤、雇用差別、および児童虐待の事例が含まれます。