ピーク債務
##ピーク債務とは何ですか？
ピーク債務は、債務者の毎月の利息支払いが非常に多くの収入を消費するポイントであり、破産を回避するために厳しい厳粛な期間または他の何らかの抜本的な行動が必要です。
この用語は、単一の世帯、人口統計学的グループ、または国によって発生したかどうかにかかわらず、制御不能な債務を説明するために使用されます。
##ピーク債務を理解する
ピーク債務という用語は、特に国の経済と、国を安定させるために使用される借入による財政介入を説明する場合に、近年一般的になっています。政府は、支出を増やして経済を後押しするためにお金を借ります。国家債務は最終的にピーク債務に上昇します。
この時点で、政府が利子を返済できるように、支出を減らすか、税金を増やす必要があります。回復し、サイクルが再開します。
##良い負債と悪い負債
経済全体の幸福に危険を及ぼすピーク債務の正確な金額については議論の余地があります。国際通貨基金によると、世界経済の世界平均の対GDP債務は、前年より1.5％多い226％まで上昇しました。世界の負債総額は2018年末までに188兆米ドルに達しました。
全体として、世界経済の90％は、2008年の金融危機以前よりも債務が多く、3分の1は危機前の水準よりも30％高くなっています。日本と米国が全体の半分を占めるが、中国は債務水準の上昇の背後にある主要な要因として選ばれた。
重要な問題は、債務の返済には一般的に支出の削減が必要なことです。その削減は経済全体に憂鬱な影響を及ぼし、政府が債務を返済するために使用する課税所得の削減につながります。
##家計債務について
家計債務（別名消費者債務）は、2020年の第3四半期の時点で14.56兆ドルに増加しました。この数字の約25％はクレジットカードなどの回転債務で構成され、75％は非回転債務でした。住宅ローンなど。
それらの数は非常に大きいので、事実上無意味です。より適切な数値は、消費者レバレッジ比率（CLR）です。これは、平均的なアメリカの消費者がその人の可処分所得と比較して保有する債務の額を測定します。本質的に、CLRは、可処分所得がその目的のために完全に使用された場合に、すべての債務を完済するのに何年かかるかを反映しています。
CLRは、株式市場、企業の在庫レベル、失業率などの他の多くの要因とともに、米国経済の健全性の1つの指標として使用されます。
消費者債務の測定に使用されるもう1つの一般的なゲージは、連邦準備制度が使用する金融債務比率（FOR）です。これは、可処分所得の合計に対する家計の債務返済の尺度です。連邦準備制度によると、パーセンテージで表すと、その数は2008年の金融危機の直前に18.13％の総ピークに達しました。それ以来、着実に減少しています。実際、世界的なCOVID-19のパンデミックの影響が個人消費に大きな影響を与えたため、このゲージは2020年の第2四半期に40年ぶりの最低値である13.74％に達しました。
##家計のピーク債務
個人レベルでは、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、可処分所得の割合としての個人の債務関連の支払いは20％以下に等しいべきであると推奨しています。その数は、個人のピーク債務と呼ばれる場合があります。
2019年末の時点で、米国の世帯の割合は15.12％でした。住宅ローンと個人債務を測定するその数は、金融危機の間にピークに達して以来、近年比較的安定しています。
消費者債務は、住宅ローン債務よりもはるかに大きなマイナスとして認識されています。一つには、金利はほとんどの場合かなり高いです。もう1つは、住宅とは異なり、一般的に価値が上がらない商品に対して発生する債務です。
##ピーク債務への取り組み
世帯が債務のピークに達した場合は、債務カウンセリングを検討する時期かもしれません。債務の元金と利息の支払いにより、固定費の支払いが困難または不可能になったら、長期的に債務を再構築して返済する可能性のある計画が必要になります。
National Foundation for Credit Counselling （ NFCC ）は、信用カウンセラーの非営利ネットワークであり、軌道に戻り、経済的幸福を管理するのに役立ちます。
別の選択肢は、債務救済を検討することです。債務救済または決済会社はあなたがあなたの全体的な債務を減らすのを助けることができます。ただし、このプロセスは通常、クレジットスコアに重大な悪影響を及ぼします。
##ハイライト
-ピーク債務は、収入のパーセンテージとして利息の支払いが持続不可能になるポイントです。
-債務の元本を返済するためには、支出を大幅に削減する必要があります。
-債務のピークは、個人、人口統計グループ、または国が到達する可能性のある危機的状況です。
