En Yüksek Borç
En Yüksek Borç Nedir?
En yüksek borç, bir borçlunun aylık faiz ödemelerinin çok fazla gelir tükettiği ve iflastan kaçınmak için ciddi bir kemer sıkma döneminin veya başka bir sert eylemin gerekli olduğu noktadır.
Terim, tek bir hane, bir demografik grup veya bir ulus tarafından üstlenilmiş olsun, kontrol dışı borcu tanımlamak için kullanılır.
En Yüksek Borcu Anlama
Zirve borcu terimi, özellikle ulusların ekonomilerini ve onları istikrarlı tutmak için kullanılan borçlanma yoluyla mali müdahaleyi tanımlarken, son yıllarda yaygınlaştı. Hükümetler harcamaları artırmak ve dolayısıyla ekonomilerini güçlendirmek için borç para alırlar. Ulusal borç sonunda en yüksek borca kadar yükselir.
Bu noktada hükümetin faizini ödeyebilmesi için harcamaların kısılması veya vergilerin artırılması gerekir. İyileşir ve döngü yeniden başlar.
İyi Borç ve Kötü Borç
Tüm bir ekonominin refahı için tehlikeli olan en yüksek borcun kesin miktarı tartışmalıdır. Uluslararası Para Fonu'na göre, dünya ekonomilerinin küresel ortalama borcunun GSYİH'ye oranı %226'ya veya bir önceki yıla göre %1.5 daha yüksek. Toplam küresel borç 2018 sonunda 188 trilyon ABD dolarına ulaştı.
Toplamda, dünya ekonomilerinin %90'ının borcu, 2008'deki mali kriz öncesine göre daha yüksek, üçüncü bir %30'u ise kriz öncesi seviyelere göre daha yüksek. Japonya ve ABD toplamın yarısını oluştursa da, Çin artan borç seviyelerinin arkasındaki ana faktör olarak gösterildi.
Kilit bir sorun, borcun ödenmesinin genellikle harcamalarda bir azalma gerektirmesidir. Bu azalmanın genel ekonomi üzerinde depresyon etkisi vardır ve hükümetin borcunu ödemek için kullanması için vergilendirilebilir gelirde bir azalmaya yol açar.
Hane Borcu Hakkında
hanehalkı borcu,. 2020'nin üçüncü çeyreği itibarıyla 14,56 trilyon dolara yükseldi. Bu rakamın kabaca %25'i kredi kartları gibi döner borçlardan, %75'i ise döner olmayan borçlardan oluşuyor. ipotek gibi.
Bu sayılar o kadar büyük ki, neredeyse anlamsız. Daha uygun bir sayı, ortalama bir Amerikan tüketicisinin sahip olduğu borç miktarını, o kişinin harcanabilir gelirine kıyasla ölçen tüketici kaldıraç oranıdır (CLR). Özünde, CLR, harcanabilir gelirinizin tamamen bu amaç için kullanılması durumunda tüm borcunuzu ödemenin kaç yıl süreceğini yansıtır.
CLR, borsa, işletme envanter seviyeleri ve işsizlik oranı gibi diğer birçok faktörle birlikte ABD ekonomisinin sağlığının bir göstergesi olarak kullanılır.
Tüketici borcunu ölçmek için kullanılan bir diğer popüler gösterge , Federal Rezerv tarafından kullanılan finansal yükümlülükler oranıdır (FOR). Toplam harcanabilir gelire yapılan hanehalkı borç ödemelerinin bir ölçüsüdür. Federal Rezerv'e göre, yüzde olarak ifade edildiğinde, bu sayı 2008 mali krizinden hemen önce toplamda %18.13'lük bir zirveye ulaştı. O zamandan beri, sürekli olarak azalmaktadır. Aslında, küresel COVID-19 pandemisinin tüketici harcamaları üzerinde büyük bir etkisi olduğu için gösterge 2020'nin ikinci çeyreğinde %13,74 ile 40 yılın en düşük seviyesine ulaştı.
Hanehalkı En Yüksek Borç
Bireysel düzeyde, çoğu finansal danışman, bir kişinin borçla ilgili ödemelerinin harcanabilir gelir yüzdesi olarak %20'den fazla olmamasını tavsiye eder. Bu sayı, bir birey için en yüksek borç olarak adlandırılabilir.
2019'un sonunda, ABD'deki hanelerin yüzdesi yüzde 15,12 idi. İpotek ve kişisel borcu ölçen bu sayı, mali kriz sırasında zirveye ulaştığından bu yana son yıllarda nispeten sabit kaldı.
Tüketici borcu, ipotek borcundan çok daha büyük bir olumsuzluk olarak algılanır. Birincisi, faiz oranı neredeyse her zaman önemli ölçüde daha yüksektir. Bir diğeri için, bir evin aksine, genellikle değeri artmayacak mallar için yapılan borçtur.
En Yüksek Borçla Mücadele
Haneniz en yüksek borca ulaştıysa, borç danışmanlığını düşünmenin zamanı gelmiş olabilir. Borcunuzdaki anapara ve faiz ödemeleri, sabit giderlerinizi karşılamayı zorlaştırdığında veya imkansız hale getirdiğinde, potansiyel olarak yeniden yapılandırmak ve borcunuzu zaman içinde ödemek için bir plana ihtiyacınız olacaktır.
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı ( NFCC ), tekrar yola çıkmanıza ve finansal refahınızın kontrolünü ele geçirmenize yardımcı olabilecek, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanları ağıdır.
Diğer bir alternatif ise borç ertelemeyi düşünmektir. Bir borç hafifletme veya uzlaştırma şirketi, toplam borcunuzu düşürmenize yardımcı olabilir. Ancak, sürecin genellikle kredi puanınız üzerinde önemli bir olumsuz etkisi olacaktır.
##Öne çıkanlar
En yüksek borç, faiz ödemelerinin gelir yüzdesi olarak sürdürülemez hale geldiği noktadır.
Borcun anaparasını ödemek için harcamaların büyük ölçüde kesilmesi gerekir.
En yüksek borç, bir bireyin, bir demografik grubun veya bir ulusun ulaşabileceği bir kriz noktasıdır.
