問題のあるローン比率

##問題ローン比率とは何ですか？

問題のあるローンの比率は、問題のあるローンの割合を健全なローンの割合と比較する銀行業界の比率です。銀行およびクレジット市場では、問題のあるローンは、期限が少なくとも90日遅れている商業ローン、または期限が少なくとも180日遅れている消費者ローンの2つのうちの1つです。

不良資産とも呼ばれます。問題のある貸出比率は、最終的には銀行および貸付業界、そして経済全体の健全性の尺度です。比率が高いほど、問題のあるローンの数が多くなり、その逆も同様です。問題のあるローンは、貸し手が後続のローンのために持つ資本の量を減らします。

銀行に500のローンがあり、そのうちの10が問題のあるローン（後期商業ローン（期日から90日後）または後期消費者ローン（期日から180日後））である場合、この銀行の問題ローン比率は1:50、または2％。

##問題のあるローン比率を理解する

これらのタイプのローンはキャッシュフローの問題やその他の問題につながる可能性があるため、銀行は問題のあるローンの在庫を低く抑えようとします。銀行が未払いの債務を管理できなくなった場合、銀行の閉鎖につながる可能性があります。

借り手が支払いに遅れ始めると、金融機関は通常、借り手に通知を送信します。その後、借り手はローンを最新のものにするための措置を講じる必要があります。借り手が応答しない場合、銀行は資産を売却し、ローンの残高を回収することができます。問題のあるローンは、多くの場合、財産の差し押さえ、差し押さえ、またはその他の不利な法的措置につながる可能性があります。

会社が債務を履行するのに苦労している場合、貸し手はそのローンを再構築することができます。このようにして、金融機関は依然としてある程度のキャッシュフローを維持でき、問題のあるローンとして分類する必要がなくなる可能性があります。

借り手が問題のあるローンを再び現在のものにするために銀行と交渉したい場合、銀行の代表者は彼らと会って未払いの残高について話し合うことができます。

問題のあるローンの比率は、90日未満の延滞と、より深刻な延滞のローンなど、ローンの延滞のレベルによって分類できます。

##問題ローン比率の履歴

市場が弱体化するにつれて、人々がローンの支払いに苦労するにつれて、問題のあるローンの在庫が増えることは珍しくありません。差し押さえ、差し押さえ、およびその他の法的措置の割合が高いと、銀行の利益が減少する可能性があります。

###大不況と問題ローン比率の上昇

2007年から2009年にかけての大不況の間、問題のあるローンの比率は全体的に増加しました。この間、サブプライムのフォールアウトにより、銀行が帳簿に記載している問題のあるローンの数が増加しました。消費者が滞納債務に対処するのを支援するために、いくつかの連邦プログラムが制定されましたが、そのほとんどは住宅ローンに焦点を当てていました。

大不況の前の2000年代初頭には、アメリカの家計債務が前例のないほど増加しました。特に民間市場では、住宅ローンの貸付も劇的に増加しました。 （政府機関が保証するローンの割合は減少し始めた。）しかし、住宅価格が下落し始めると、消費者が債務の履行に苦労したため、住宅ローンのデフォルトの大波が発生した。この問題債務の急増は、不況の始まりに大きく貢献しました。

多くの消費者は、彼らにふさわしくない、またはふさわしくない住宅ローン製品を売られました。たとえば、多くの借り手は、彼らを誘惑することを目的とした非常に低い初期金利のハイブリッド変動金利住宅ローン（ARM）を提供されました。これらの製品は当初、住宅所有権を手頃な価格で提供しているように見えたかもしれませんが、最初の2、3年後には金利が上昇しました。これらの住宅ローンの構造は、多くの借り手が彼らの債務を履行するために借り換えまたは追加のローンの資格を得る必要がありました。しかし、住宅価格が下落し、金利が上昇するにつれ、多くの借り手にとって借り換えが事実上不可能になり、その結果、彼らはこれらのローンをデフォルトにした。

2000年代の金融危機と大不況以来、より厳しい貸付要件が導入されてきました。これは、借り手へのローンの条件を適切に説明していないことを含む略奪的な貸付慣行や、金融セクターの不十分な規制を抑制するのに役立ちました。

##ハイライト

-問題のあるローンの比率は、問題のあるローンの割合を健全なローンの割合と比較する銀行業界の比率です。

-市場が弱体化する中、人々がローンの支払いに苦労しているため、問題のあるローンの在庫が増えることは珍しくありません。

-銀行に500のローンがあり、そのうちの10が問題のあるローンである場合、この銀行の問題のあるローンの比率は1:50、つまり2％になります。

-問題のあるローンは、期限が少なくとも90日遅れている商業ローン、または期限が少なくとも180日遅れている消費者ローンの2つのうちの1つです。