문제 대출 비율

문제 대출 비율이란?

문제 대출 비율은 은행 업계에서 문제 대출 의 비율을 건전한 대출의 비율과 비교하는 비율입니다. 은행 및 신용 시장에서 문제 대출은 최소 90일 연체된 상업 대출 또는 최소 180일 연체된 소비자 대출의 두 가지 중 하나입니다.

부실 자산 이라고도 합니다 . 문제 대출 비율은 궁극적으로 은행 및 대출 산업과 경제 전체의 건전성을 측정합니다. 더 높은 비율은 더 많은 문제 대출을 의미하며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 문제 대출은 대출 기관이 후속 대출을 위해 보유하는 자본의 양을 줄입니다.

은행에 500개의 대출이 있고 그 중 10개가 문제 대출인 경우(연체 상업 대출(90일 연체) 또는 지연 소비자 대출(180일 연체)) 이 은행의 문제 대출 비율은 1:50이 됩니다. 2%.

문제 대출 비율 이해

은행은 이러한 유형의 대출이 현금 흐름 문제 및 기타 문제로 이어질 수 있기 때문에 문제가 있는 대출 재고를 낮게 유지하려고 합니다. 은행이 더 이상 미지급 부채를 관리할 수 없게 되면 은행이 폐쇄될 수 있습니다.

차용인이 지불이 늦어지기 시작하면 금융 기관은 일반적으로 차용인에게 통지를 보냅니다. 그런 다음 차용인은 현재 대출을 받기 위한 조치를 취해야 합니다. 차용인이 응답하지 않으면 은행은 자산을 매각하고 대출 잔액을 회수할 수 있습니다. 문제 대출은 종종 재산 압류,. 압류 또는 기타 불리한 법적 조치를 초래할 수 있습니다.

회사가 채무를 이행하는 데 어려움이 있는 경우 대출 기관은 대출을 재구성할 수 있습니다. 이런 식으로 기관은 여전히 약간의 현금 흐름을 유지할 수 있으며 문제 대출로 분류하지 않아도 됩니다.

차용인이 문제 대출을 다시 현재 상태로 만들기 위해 은행과 협상하기를 원하는 경우, 은행 담당자는 미결제 잔액을 논의하기 위해 은행과 만날 수 있습니다.

문제 대출 비율은 연체 기간이 90일 미만인 대출 대 연체 상태가 심한 대출 연체 수준으로 나눌 수 있습니다.

문제 대출 비율의 역사

시장이 약해짐에 따라 사람들이 대출 상환에 어려움을 겪으면서 문제 대출 재고가 증가하는 것은 드문 일이 아닙니다. 높은 비율의 압류, 압류 및 기타 법적 조치는 은행 수익을 감소시킬 수 있습니다.

대공황과 문제 대출 비율의 상승

2007년부터 2009년까지 대공황 기간 동안 문제 대출 비율은 전반적으로 증가했습니다. 이 기간 동안 서브프라임의 여파로 은행의 장부에 문제 대출 수가 증가했습니다. 소비자가 모기지에 초점을 맞춘 연체 부채를 처리할 수 있도록 여러 연방 프로그램이 제정되었습니다.

대공황 이전인 2000년대 초반에 미국 가계 부채는 전례 없이 급증했습니다. 특히 민간 시장에서 모기지 대출이 급격히 증가했습니다. (정부 기관이 보장하는 대출의 비율이 감소하기 시작했습니다.) 그러나 주택 가격이 하락하기 시작하면서 소비자가 채무를 이행하기 위해 고군분투하면서 모기지 채무 불이행의 거대한 물결이 발생했습니다. 이러한 문제 부채의 급격한 증가는 경기 침체의 시작에 크게 기여했습니다.

많은 소비자들이 자신에게 적합하지 않거나 적절하지 않은 모기지 상품을 판매했습니다. 예를 들어, 많은 차용인에게 매우 낮은 초기 이자율을 제공하는 하이브리드 가변 금리 모기지(ARM)를 제안받았습니다. 이러한 상품으로 인해 처음에는 주택 소유가 저렴해 보일 수 있었지만 처음 2~3년 후에는 이자율이 인상되었습니다. 이러한 모기지 구조는 많은 차용인이 채무를 이행하기 위해 재융자를 하거나 추가 대출을 받을 자격이 있어야 합니다. 그러나 집값이 떨어지기 시작하고 이자율이 오르면서 많은 차용인들이 사실상 재융자를 할 수 없게 되었고, 따라서 그들은 이 대출을 불이행하게 되었습니다.

2000년대 금융 위기와 대공황 이후 더 엄격한 대출 요건이 도입되었습니다. 이는 차용자에게 대출 조건을 적절하게 설명하지 않는 것을 포함하여 약탈적인 대출 관행과 금융 부문의 열악한 규제를 억제하는 데 도움이 되었습니다 .

하이라이트

• 부실대출 비율은 은행업에서 부실대출의 비율을 건전한 대출의 비율로 비교한 비율이다.

• 시장이 약세를 보이면서 사람들이 대출 상환에 어려움을 겪으면서 문제 대출 재고가 증가하는 것은 드문 일이 아닙니다.

• 은행에 500건의 대출이 있고 그 중 10건이 문제 대출인 경우 이 은행의 문제 대출 비율은 1:50 또는 2%가 됩니다.

• 문제 대출은 최소 90일 연체된 상업 대출 또는 최소 180일 연체된 소비자 대출의 두 가지 중 하나입니다.