担保付債務

##担保付債務とは何ですか？

担保付債務は、貸付に伴うリスクを軽減するために、担保付きまたは担保付きの債務です。ローンの借り手が返済を怠った場合、銀行は担保を差し押さえて売却し、その収益を債務の返済に使用します。債務または債務証書を裏付ける資産は担保の一形態と見なされます。そのため、無担保債務は有担保債務よりもリスクの高い投資と見なされます。

##担保付債務を理解する

担保付債務は、貸し手が担保を持っている担保によって常に裏付けられる債務です。それはお金を貸し出すときに追加のセキュリティを貸し手に提供します。担保付債務は、信用力の低い借り手に関連していることがよくあります。信用格付けの低い個人や企業に融資するリスクが高いため、担保付きで融資を確保することで、そのリスクを大幅に軽減します。

たとえば、銀行ABCが信用格付けの低い2人の個人に融資を行ったとします。最初のローンは担保によって裏付けられていますが、2番目のローンはそうではありません。 3か月後、両方の借り手はローンの支払いとデフォルトを行うことができなくなります。担保に裏打ちされた最初のローンで、銀行はその担保を差し押さえることが法的に許可されています。その後、通常はオークションで販売し、その収益をローンの未払い部分の返済に使用します。

それを裏付ける担保がない2番目のローンでは、銀行は未払いの債務を返済するために差し押さえる担保を持っていません。この場合、彼らは財務諸表の損失としてローンを償却する必要があります。

ローンが担保されている場合、借り手に提供される金利は、ローンが担保されていない場合よりもはるかに低くなることがよくあります。個人ローンのように、ローンが必ずしも担保を必要としない場合、借り手は、より低い金利を受け取るために担保の形式を設定することができます。彼らは、彼らがローンを返済し続けることができると確信している場合、または彼らができない場合に担保を失うことをいとわない場合にのみこれを行うべきです。

##担保付債務の優先順位

会社が破産を申請した場合、その資産は債権者に返済するために売りに出されます。回収スキームでは、安全な貸し手は常に無担保の貸し手よりも優先されます。すべての担保付き貸し手が完全に返済されるまで資産は売却され、その後、無担保貸し手が返済されます。

資産が売却され、無担保の貸し手に返済するのに十分な収入が残っていない場合、それらは損失を被ります。担保付きの貸し手に返済するのに十分な収入がない場合、状況に応じて、担保付きの貸し手は会社または個人の他の資産を追いかけることができます。

##担保付債務の例

担保付債務の最も一般的な2つの例は、住宅ローンと自動車ローンです。これは、それらの固有の構造が担保を作成するためです。個人が住宅ローンの支払いを怠った場合、銀行は彼らの家を差し押さえることができます。同様に、個人が自動車ローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は自動車を差し押さえることができます。どちらの場合も、担保（住宅または自動車）は、未払いの債務を回収するために売却されます。

たとえば、マイクは銀行から15,000ドルの自動車ローンを借ります。マイクがローンの返済を怠った場合に銀行が差し押さえることができる担保として車が機能するため、ローンは担保付きの債務です。 2年後、ローンの支払いはまだ10,000ドル残っており、マイクは突然仕事を失います。彼はもはやローンの支払いをすることができないので、銀行は彼の車を押収します。

の現在の市場価値が10,000ドル以上の場合、銀行がそれを販売して収益を回収すると、残りの負債をカバーすることができます。車の市場価値が10,000ドル未満、たとえば8,000ドルの場合、銀行は8,000ドルの未払い債務をカバーしますが、2,000ドルの債務が残っています。状況に応じて、銀行はこの残りの2,000ドルの負債についてマイクを追いかけることができます。

##ハイライト

-担保付債務は、貸付に伴うリスクを軽減するために担保に裏付けられた債務です。

-借り手がローン返済を怠った場合、銀行は担保を差し押さえて売却し、その収益を債務の返済に使用することができます。

-担保付債務の金利は無担保債務よりも低くなっています。

-会社が破産した場合、担保付きの貸し手は常に無担保の貸し手よりも先に返済されます。

-担保付きのローンには担保が付いているため、無担保のローンや担保のないローンよりもリスクが低いと見なされます。