Gesicherte Schuld
Was sind gesicherte Schulden?
Gesicherte Schulden sind Schulden, die durch Sicherheiten besichert oder besichert sind , um das mit der Kreditvergabe verbundene Risiko zu verringern. Wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung in Verzug gerät,. beschlagnahmt die Bank die Sicherheiten, verkauft sie und verwendet den Erlös zur Rückzahlung der Schulden. Vermögenswerte, die Schulden oder ein Schuldinstrument besichern, gelten als eine Form der Sicherheit, weshalb unbesicherte Schulden als riskantere Anlage gelten als besicherte Schulden.
Gesicherte Schulden verstehen
Gesicherte Schulden sind Schulden, die immer durch Sicherheiten abgesichert sind, an denen der Kreditgeber ein Pfandrecht hat. Es bietet einem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit bei der Kreditvergabe. Gesicherte Schulden werden oft mit Kreditnehmern in Verbindung gebracht, die eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Da das Risiko einer Kreditvergabe an eine Person oder ein Unternehmen mit niedriger Bonität hoch ist, wird dieses Risiko durch die Absicherung des Kredits durch Sicherheiten erheblich reduziert.
Nehmen wir zum Beispiel an, die Bank ABC gewährt zwei Personen mit schlechter Bonität einen Kredit. Das erste Darlehen ist durch Sicherheiten abgesichert, das zweite Darlehen nicht. Nach drei Monaten können beide Kreditnehmer ihre Kredite nicht mehr bezahlen und geraten in Zahlungsverzug. Beim ersten Kredit, der durch Sicherheiten besichert ist, ist die Bank gesetzlich berechtigt, diese Sicherheiten zu beschlagnahmen. Danach verkaufen sie es, normalerweise bei einer Auktion,. und verwenden den Erlös, um den ausstehenden Teil des Darlehens zurückzuzahlen.
Beim zweiten Darlehen, für das es keine Sicherheiten gibt, hat die Bank keine Sicherheiten, die sie beschlagnahmen könnte, um die ausstehenden Schulden zurückzuzahlen. In diesem Fall müssen sie das Darlehen als Verlust in ihrer Bilanz abschreiben .
Wenn ein Kredit besichert ist, ist der Zinssatz, der dem Kreditnehmer angeboten wird, oft viel niedriger, als wenn der Kredit nicht besichert wäre. Manchmal, wenn für ein Darlehen nicht unbedingt Sicherheiten erforderlich sind, wie z. B. ein Privatdarlehen, kann es im Interesse eines Kreditnehmers liegen, eine Art Sicherheit zu stellen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Sie sollten dies nur tun, wenn sie sicher sind, dass sie den Kredit weiterhin zurückzahlen können, oder bereit sind, die Sicherheiten zu verlieren, wenn dies nicht möglich ist.
Priorität besicherter Schulden
Wenn ein Unternehmen Konkurs anmeldet,. werden seine Vermögenswerte zum Verkauf angeboten, um seine Gläubiger zurückzuzahlen. Im Payback-System haben gesicherte Kreditgeber immer Vorrang vor ungesicherten Kreditgebern. Die Vermögenswerte werden verkauft, bis alle gesicherten Kreditgeber vollständig zurückgezahlt sind, erst dann werden ungesicherte Kreditgeber zurückgezahlt.
Wenn die Vermögenswerte verkauft werden und nicht genügend Erlöse übrig sind, um ungesicherte Kreditgeber zurückzuzahlen, stehen sie vor einem Verlust. Wenn die Erlöse nicht ausreichen, um die gesicherten Kreditgeber zurückzuzahlen, können gesicherte Kreditgeber je nach Situation nach anderen Vermögenswerten des Unternehmens oder der Einzelperson suchen.
Beispiele fĂĽr besicherte Schulden
Die beiden häufigsten Beispiele für besicherte Schulden sind Hypotheken und Autokredite. Dies liegt daran, dass ihre inhärente Struktur Sicherheiten schafft. Wenn eine Person mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug gerät, kann die Bank ihr Haus beschlagnahmen. Wenn eine Person mit ihrem Autokredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber ihr Auto beschlagnahmen. In beiden Fällen werden die Sicherheiten (das Haus oder das Auto) verkauft, um die ausstehenden Schulden zu begleichen.
Zum Beispiel nimmt Mike einen Autokredit in Höhe von 15.000 $ bei einer Bank auf. Das Darlehen ist eine gesicherte Schuld, da das Auto als Sicherheit fungiert, die die Bank beschlagnahmen kann, wenn Mike mit seinen Darlehensrückzahlungen in Verzug gerät. Nach zwei Jahren sind immer noch 10.000 Dollar für den Kredit übrig, und Mike verliert plötzlich seinen Job. Er kann die Kreditzahlungen nicht mehr leisten und so beschlagnahmt die Bank sein Auto.
Wenn der aktuelle Marktwert des Autos 10.000 $ oder mehr beträgt, kann die Bank, wenn sie es verkauft und den Erlös einzieht, die Restschuld begleichen. Wenn der Marktwert des Autos weniger als 10.000 US-Dollar beträgt, sagen wir 8.000 US-Dollar, übernimmt die Bank 8.000 US-Dollar der ausstehenden Schulden, hat aber immer noch 2.000 US-Dollar der verbleibenden Schulden. Abhängig von der Situation kann die Bank Mike für diese verbleibenden 2.000 Dollar an Schulden verfolgen.
Höhepunkte
Gesicherte Schulden sind Schulden, die durch Sicherheiten abgesichert sind, um das mit der Kreditvergabe verbundene Risiko zu verringern.
Falls ein Kreditnehmer mit seiner Kreditrückzahlung in Verzug gerät, kann eine Bank die Sicherheiten beschlagnahmen, sie verkaufen und den Erlös zur Rückzahlung der Schulden verwenden.
Der Zinssatz fĂĽr besicherte Schulden ist niedriger als fĂĽr unbesicherte Schulden.
Im Falle einer Insolvenz eines Unternehmens werden gesicherte Kreditgeber immer vor ungesicherten Kreditgebern zurĂĽckgezahlt.
Da besicherte Kredite durch Sicherheiten gesichert sind, gelten sie als weniger riskant als Kredite, die unbesichert sind oder keine Sicherheiten haben.
