Teminatlı Borç
Teminatlı Borç Nedir?
Teminatlı borç, borç vermeyle ilişkili riski azaltmak için borca dayalı veya teminatla güvence altına alınmış borçtur . Bir kredideki borçlu geri ödemede temerrüde düşerse,. banka teminata el koyar, onu satar ve geliri borcu geri ödemek için kullanır. Borca dayalı varlıklar veya bir borçlanma aracı bir tür güvenlik olarak kabul edilir, bu nedenle teminatsız borç,. teminatlı borçtan daha riskli bir yatırım olarak kabul edilir.
Teminatlı Borcu Anlama
Teminatlı borç, her zaman borç verenin üzerinde haciz bulunan teminatla desteklenecek borçtur. Borç verene borç verirken ek güvenlik sağlar. Teminatlı borç, genellikle kredibilitesi düşük olan borçlularla ilişkilendirilir . Kredi notu düşük bir kişi veya şirkete kredi vermenin riski yüksek olduğundan, krediyi teminat altına almak bu riski önemli ölçüde azaltır.
Örneğin, Bank ABC'nin kredi notu düşük olan iki kişiye kredi verdiğini varsayalım. İlk kredi teminatla desteklenirken, ikinci kredi teminatsızdır. Üç ay sonra, her iki borçlu da kredileri ve temerrüdü için ödeme yapamaz. Teminatla desteklenen ilk krediyle, bankanın bu teminata yasal olarak el koymasına izin verilir. Bunu yaptıktan sonra, genellikle açık artırmada satarlar ve gelirleri kredinin ödenmemiş kısmını geri ödemek için kullanırlar.
Teminatın bulunmadığı ikinci kredide ise bankanın borcunu ödemek için haczedeceği bir teminat yoktur. Bu durumda, krediyi mali tablolarında zarar olarak silmek zorunda kalacaklardır.
Bir kredi güvence altına alındığında, borçluya sunulan faiz oranı genellikle kredi güvence altına alınmamış duruma göre çok daha düşüktür. Bazen, bir kredinin kişisel kredi gibi mutlaka teminat gerektirmediği durumlarda, daha düşük bir faiz oranı almak için bir teminat formu koymak borçlunun çıkarına olabilir. Bunu ancak krediyi geri ödemeye devam edebileceklerinden eminlerse veya ödeyemezlerse teminatı kaybetmeye hazırlarsa yapmalıdırlar.
Teminatlı Borç Önceliği
Bir şirket iflas başvurusunda bulunursa,. alacaklılarına geri ödemek için varlıkları satışa çıkarılır. Geri ödeme planında, teminatlı borç verenler her zaman teminatsız borç verenlere göre önceliğe sahiptir. Varlıklar, tüm teminatlı borç verenlere tamamen geri ödenene kadar satılır, ancak o zaman teminatsız borç verenlere geri ödenir.
Varlıklar satılırsa ve teminatsız borç verenleri geri ödemek için yeterli gelir kalmazsa, zararda kalırlar. Teminatlı borç verenleri geri ödemek için yeterli gelir yoksa, duruma bağlı olarak, teminatlı borç verenler şirketin veya bireyin diğer varlıklarının peşinden gidebilirler.
Teminatlı Borç Örnekleri
Teminatlı borcun en yaygın iki örneği ipotek ve otomobil kredileridir. Bunun nedeni, onların içsel yapısının teminat oluşturmasıdır. Bir kişi ipotek ödemelerinde temerrüde düşerse, banka evlerine el koyabilir. Benzer şekilde, bir kişi araba kredisinde temerrüde düşerse, borç veren arabasına el koyabilir. Her iki durumda da, teminat (ev veya araba) ödenmemiş borcu telafi etmek için satılacaktır.
Örneğin, Mike bir bankadan 15.000 dolarlık araba kredisi alıyor. Kredi, teminatlı bir borçtur, çünkü araba, Mike'ın kredi geri ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda bankanın el koyabileceği teminat görevi görür. İki yıl sonra, krediyi ödemek için hala 10.000 dolar kaldı ve Mike aniden işini kaybeder. Artık kredi ödemelerini yapamıyor ve banka arabasına el koyuyor.
mevcut piyasa değeri 10.000$ ve üzerinde ise, banka aracı satıp hasılatı tahsil ettiğinde kalan borcu karşılayabilecektir. Arabanın piyasa değeri 10.000 dolardan, örneğin 8.000 dolardan azsa, banka ödenmemiş borcun 8.000 dolarını karşılayacaktır, ancak yine de 2.000 doların borcu kalacaktır. Duruma bağlı olarak, banka kalan 2.000 dolarlık borç için Mike'ın peşine düşebilir.
Öne Çıkanlar
Teminatlı borç, borç vermeyle ilişkili riski azaltmak için teminatla desteklenen borçtur.
Borçlunun kredi geri ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda, banka teminata el koyabilir, satabilir ve geliri borcu geri ödemek için kullanabilir.
Teminatlı borcun faiz oranı, teminatsız borçtan daha düşüktür.
Bir şirketin iflası durumunda, teminatlı borç verenlere her zaman teminatsız borç verenlerden önce geri ödeme yapılır.
Teminatlı krediler, onları destekleyen teminatlara sahip olduklarından, teminatsız veya teminat desteği olmayan kredilerden daha az riskli kabul edilirler.
