合成アイデンティティの盗難

##合成アイデンティティの盗難とは何ですか？

合成ID盗難は、犯罪者が本物の情報と偽の情報を組み合わせて新しいIDを作成する詐欺の一種です。この詐欺で使用される実際の情報は通常盗まれます。この情報は、不正なアカウントを開設し、不正な購入を行うために使用されます。

合成IDの盗難により、犯罪者は偽のIDに基づいてクレジットを拡張するクレジットカード会社を含むクレジットからお金を盗むことができます。

##合成個人情報の盗難のしくみ

合成アイデンティティの盗難を犯した詐欺師は、疑いを持たない個人から情報を盗み、合成アイデンティティを作成します。彼らは社会保障番号（SSN）を盗み、それを名前、住所、さらには生年月日などの誤った情報と結び付けます。この種の詐欺には明確に特定できる被害者がいないため、見過ごされがちです。

合成ID詐欺を犯した人は、複数のIDを同時に使用でき、詐欺が検出されるまでの数か月、場合によっては数年間、アカウントを開いたままにしておくこともできます。クレジットスコアと履歴を構築するために、アカウントを開設し、一定期間責任を持って使用する場合があります。より高いクレジットスコアは、詐欺師が将来のより大きな風雨に対応することを可能にします。場合によっては、犯罪者は不正な請求を積み上げ、偽のIDを作成するために使用された実際の情報を使用して、詐欺の被害者になりすまし、クレジットラインを復元します。次に、追加のクレジットを使用してさらに盗難を犯します。

合成アイデンティティ詐欺のいくつかの形式は、お金を盗む必要性によって動機付けられていません。金融サービスを取得するために発明または盗まれたSSNを使用する文書化されていない移民が関与する場合があります。依然として詐欺の一形態ですが、これらの合成ID泥棒は金融機関からお金を盗もうとはしていません。彼らは、支払いの受け取りと支払いと購入を容易にする銀行口座とクレジットカードへのアクセスを望んでいます。

##合成識別盗難の検出

合成IDの盗難は、検出および保護するのが最も難しいタイプの詐欺の1つです。金融機関で採用されているフィルターは、それを捕らえるのに十分なほど洗練されていない可能性があります。合成ID泥棒がアカウントに申し込むとき、それは限られた信用履歴を持つ実際の顧客のように見えるかもしれません。

金融機関は、総合的なアイデンティティの盗難が発生したことすらわかりません。これは、犯罪者が滞納する前に責任を持って不正なアカウントを使用した履歴を確立し、最初の機会にアカウントを滞納して滞納した犯罪者ではなく、経済的な問題を経験している実際の人のように見せかけるためです。このタイプの詐欺は、バストアウト詐欺と呼ばれます。

##合成と従来の個人情報の盗難

合成IDの盗難は、従来のIDの盗難とはまったく異なります。前述のように、合成品種の背後にいる人物は、新しいアイデンティティを作成するために実際の情報と作成された情報の両方を使用するため、追跡が困難になります。

一方、定期的な身元情報の盗難では、消費者の個人情報が地下市場で盗まれたり販売されたりして、知らないうちに使用されます。これには、名前、住所、生年月日、SSN、および雇用者情報が含まれます。詐欺師は、他の人の本当の身元を利用して、口座を開設し、購入します。これらの人々は通常、詐欺がクレジットファイルに表示されるか、銀行、金融機関、または収集部門から通知されるまで、詐欺について暗闇に包まれています。

被害者はクレジットファイルにフラグを付けて凍結することができ、詐欺の調査を許可する場合があります。ほとんどの場合、ID盗難の被害者は、不正に開かれたことが証明された場合、アカウントに対して責任を負いません。

##合成個人情報の盗難のコスト

合成IDの盗難は、現在最も一般的なタイプのID詐欺のひとつであり、消費者や金融機関に多大な損失をもたらしています。連邦準備制度からの報告によると、それは米国で最も急成長している金融犯罪です。 2016年の貸し手への費用は60億ドルで、平均請求額は15,000ドルです。

##誰が責任を負いますか？

犯罪者が提供する情報の多くは合法であるため、銀行は総合的なID盗難の餌食になる可能性があります。たとえば、犯罪者は、偽の名前を使用してクレジットカードを申請することで逃げることができますが、実際の盗まれた社会保障番号（SSN）です。犯罪者は返済を意図せずに料金を徴収し、クレジットカード会社はアカウントを確立した偽のIDから支払いを回収できないために負けます。

合成アイデンティティの盗難の急激な増加、特に子供のアイデンティティへの影響は、将来、若い個人に不幸な影響を与えるでしょう。カーネギーメロン大学のCyLabが実施した調査によると、子供のSSNは個人情報の盗難に使用される可能性が51倍高いことがわかりました。連邦政府の報告書は、2017年に合成アイデンティティ詐欺の犠牲者として特定された100万人の子供を引用しました。

##ハイライト

-場合によっては、犯罪者は不正な請求を積み上げ、偽のIDを作成するために使用された実際の情報を使用して、詐欺の被害者になりすまし、クレジットラインを復元します。

-詐欺師は、クレジットスコアと履歴を構築するために、アカウントを開設し、一定期間責任を持って使用する場合があります。

-合成ID盗難は、犯罪者が本物の情報と偽の情報を組み合わせて新しいIDを作成する詐欺の一種です。

-合成アイデンティティ詐欺は、米国で最も急成長している金融犯罪です。