Roubo de identidade sintética
O que é roubo de identidade sintética?
O roubo de identidade sintética é um tipo de fraude em que um criminoso combina informações reais e falsas para criar uma nova identidade. As informações reais usadas nessa fraude geralmente são roubadas. Essas informações são usadas para abrir contas fraudulentas e fazer compras fraudulentas.
roubo de identidade sintética permite que o criminoso roube dinheiro de credores, incluindo empresas de cartão de crédito que concedem crédito com base na identidade falsa.
Como funciona o roubo de identidade sintética
Os fraudadores que cometem roubo de identidade sintética roubam informações de indivíduos desavisados para criar uma identidade sintética. Eles roubam números de Seguro Social (SSNs) e combinam isso com informações falsas, como nomes, endereços e até datas de nascimento. Como não há vítima claramente identificável nesse tipo de fraude, muitas vezes ela passa despercebida.
As pessoas que cometem fraude de identidade sintética podem usar várias identidades simultaneamente e podem até manter contas abertas e ativas por meses – até anos – antes que a fraude seja detectada. Eles podem abrir contas, usá-las com responsabilidade por um determinado período de tempo para construir a pontuação de crédito e o histórico. A pontuação de crédito mais alta permite ao fraudador um ganho inesperado maior no caminho. Em alguns casos, os criminosos acumulam acusações fraudulentas e, em seguida, usam informações reais usadas para criar sua identidade falsa para se passar por vítima de fraude e recuperar sua linha de crédito. Em seguida, eles usam o crédito adicional para cometer mais roubos.
Algumas formas de fraude de identidade sintética não são motivadas pela necessidade de roubar dinheiro. Existem alguns casos envolvendo imigrantes indocumentados que usam SSNs inventados ou roubados para obter serviços financeiros. Embora ainda seja uma forma de fraude, esses ladrões de identidades sintéticas não querem roubar dinheiro de instituições financeiras, eles só querem acesso a contas bancárias e cartões de crédito que facilitem o recebimento e a realização de pagamentos e compras.
Detecção de roubo de identidade sintética
O roubo de identidade sintética é um dos tipos de fraude mais difíceis de detectar e proteger. Os filtros empregados pelas instituições financeiras podem não ser sofisticados o suficiente para detectá-lo. Quando o ladrão de identidade sintética solicita uma conta, pode parecer um cliente real com um histórico de crédito limitado.
As instituições financeiras nem sabem dizer que o roubo de identidade sintética ocorreu. Isso ocorre porque o criminoso estabelece um histórico de uso responsável da conta fraudulenta antes que ela se torne inadimplente para fazer com que pareça uma pessoa real com problemas financeiros e não um criminoso que acumula acusações e se torna inadimplente na conta na primeira oportunidade. Este tipo de fraude é chamado de fraude de rebentamento.
Sintético vs. Roubo de identidade tradicional
O roubo de identidade sintética é bem diferente do roubo de identidade tradicional. Como mencionado acima, a pessoa por trás da variedade sintética usa informações reais e inventadas para criar uma nova identidade, dificultando o rastreamento.
Com o roubo de identidade regular, por outro lado, as informações pessoais dos consumidores são roubadas ou vendidas no mercado clandestino e usadas sem o seu conhecimento. Isso inclui nomes, endereços, datas de nascimento, SSNs e informações do empregador. Os fraudadores usam a identidade real de outras pessoas a seu favor, abrindo contas e fazendo compras. Essas pessoas geralmente não sabem da fraude até que ela apareça em seu arquivo de crédito ou sejam notificadas pelo banco, instituição financeira ou departamento de cobrança.
As vítimas podem sinalizar e congelar seus arquivos de crédito e podem autorizar investigações sobre a fraude. Na maioria dos casos, as vítimas de roubo de identidade não são responsabilizadas pelas contas se puder ser comprovado que elas foram abertas de forma fraudulenta.
Custos de roubo de identidade sintética
O roubo de identidade sintética é hoje um dos tipos mais comuns de fraude de identidade, resultando em enormes prejuízos para consumidores e instituições financeiras. De acordo com um relatório do Federal Reserve, é o crime financeiro que mais cresce nos Estados Unidos. Custou aos credores US$ 6 bilhões em 2016, com uma cobrança média de US$ 15.000.
Quem tem a responsabilidade?
Os bancos podem ser vítimas de roubo de identidade sintético, já que muitas das informações que os criminosos fornecem são legítimas. Por exemplo, um criminoso pode se safar ao solicitar um cartão de crédito usando um nome falso, mas um número de Seguro Social (SSN) real e roubado. O criminoso acumula acusações sem intenção de pagá-las, e a empresa de cartão de crédito perde porque não pode cobrar o pagamento da identidade falsa que abriu a conta.
O crescimento exponencial do roubo de identidade sintética – e especialmente seu impacto nas identidades das crianças – terá ramificações infelizes para os jovens no futuro. Um estudo realizado pelo CyLab da Carnegie Mellon descobriu que os SSNs das crianças são 51 vezes mais propensos a serem usados em um roubo de identidade sintética. O relatório do Fed citou um milhão de crianças que foram identificadas como vítimas de fraude de identidade sintética em 2017.
##Destaques
Em alguns casos, os criminosos acumulam acusações fraudulentas e, em seguida, usam informações reais usadas para criar sua identidade falsa para se passar por vítima de fraude e obter sua linha de crédito restaurada.
Os fraudadores podem abrir contas e usá-las com responsabilidade por um determinado período de tempo para construir a pontuação e o histórico de crédito.
O roubo de identidade sintética é um tipo de fraude em que um criminoso combina informações reais e falsas para criar uma nova identidade.
A fraude de identidade sintética é o crime financeiro que mais cresce nos Estados Unidos.
