Синтетическая кража личных данных

Что такое синтетическая кража личных данных?

Синтетическая кража личных данных — это тип мошенничества, при котором преступник комбинирует реальную и поддельную информацию для создания новой личности. Настоящая информация, используемая в этом мошенничестве, обычно украдена. Эта информация используется для открытия мошеннических счетов и совершения мошеннических покупок.

синтетических личных данных позволяет преступнику красть деньги у кредиторов, включая компании- эмитенты кредитных карт,. которые предоставляют кредит на основе поддельных личных данных.

Как работает синтетическая кража личных данных

Мошенники, совершающие кражу синтетической идентичности, крадут информацию у ничего не подозревающих лиц, чтобы создать искусственную идентичность. Они крадут номера социального страхования (SSN) и добавляют к ним ложную информацию, такую как имена, адреса и даже даты рождения. Поскольку в этом виде мошенничества нет четко идентифицируемой жертвы, оно часто остается незамеченным.

Люди, совершающие мошенничество с синтетической идентификацией, могут использовать несколько идентификаций одновременно и могут даже держать учетные записи открытыми и активными в течение месяцев и даже лет, прежде чем мошенничество будет обнаружено. Они могут открывать счета, использовать их ответственно в течение определенного периода времени, чтобы создать кредитный рейтинг и историю. Более высокий кредитный рейтинг позволяет мошеннику получить большую непредвиденную прибыль в будущем. В некоторых случаях преступники выдвигают мошеннические обвинения, а затем используют реальную информацию, используемую для создания своей фальшивой личности, чтобы выдать себя за жертву мошенничества и восстановить свою кредитную линию. Затем они используют дополнительный кредит для совершения новой кражи.

Некоторые формы мошенничества с синтетической идентификацией не мотивированы необходимостью кражи денег. Есть несколько случаев, когда иммигранты без документов используют придуманные или украденные SSN для получения финансовых услуг. Хотя эти синтетические похитители личных данных все еще являются формой мошенничества, они не стремятся украсть деньги из финансовых учреждений, им просто нужен доступ к банковским счетам и кредитным картам, которые облегчают получение оплаты, совершение платежей и покупок.

Обнаружение кражи синтетической идентификации

Кража синтетических личных данных — один из самых сложных видов мошенничества для обнаружения и защиты от него. Фильтры,. используемые финансовыми учреждениями, могут оказаться недостаточно сложными, чтобы их уловить. Когда синтетический вор подает заявку на учетную запись, он может выглядеть как настоящий клиент с ограниченной кредитной историей.

Финансовые учреждения даже не могут сказать, что произошла кража синтетических личных данных. Это связано с тем, что преступник устанавливает историю ответственного использования мошеннической учетной записи до того, как она станет правонарушителем,. чтобы она выглядела как реальный человек, испытывающий финансовые проблемы, а не преступник, который накапливает обвинения и становится правонарушителем на учетной записи при первой же возможности. Такой вид мошенничества называется мошенничеством с вылетом.

Синтетическая и традиционная кража личных данных

Синтетическая кража личных данных сильно отличается от традиционной кражи личных данных. Как упоминалось выше, человек, стоящий за синтетическим вариантом, использует как реальную, так и выдуманную информацию, чтобы создать новую личность, что затрудняет его отслеживание.

С другой стороны, при регулярной краже личных данных личная информация потребителей украдена или продана на подпольном рынке и используется без их ведома. Сюда входят имена, адреса, даты рождения, SSN и информация о работодателе. Мошенники используют настоящие личности других людей в своих интересах, открывая счета и совершая покупки. Эти люди, как правило, ничего не знают о мошенничестве до тех пор, пока оно не появится в их кредитном досье или пока их не уведомит их банк, финансовое учреждение или отдел взыскания долгов.

Жертвы могут пометить и заморозить свои кредитные файлы и могут санкционировать расследование мошенничества. В большинстве случаев жертвы кражи личных данных не несут ответственности за счета, если можно доказать, что они были открыты мошенническим путем.

Затраты на синтетическую кражу личных данных

Кража синтетических личных данных в настоящее время является одним из наиболее распространенных видов мошенничества с идентификационными данными, что приводит к огромным потерям для потребителей и финансовых учреждений. Согласно отчету Федеральной резервной системы, это самое быстрорастущее финансовое преступление в Соединенных Штатах. В 2016 году это обошлось кредиторам в 6 миллиардов долларов, при этом средняя сумма списания составила 15 000 долларов.

Кто несет ответственность?

Банки могут стать жертвами искусственной кражи личных данных, поскольку большая часть информации, которую им предоставляют преступники, является законной. Например, преступник может сойти с рук, подав заявку на получение кредитной карты, используя вымышленное имя, но настоящий украденный номер социального страхования (SSN). Преступник выдвигает обвинения, не собираясь их возвращать, а компания, выпускающая кредитные карты, проигрывает, потому что не может получить платеж от поддельного удостоверения личности, которое открыло счет.

Экспоненциальный рост синтетической кражи личных данных — и особенно его влияние на личность детей — будет иметь неприятные последствия для молодых людей в будущем. Исследование, проведенное CyLab Карнеги-Меллона, показало, что детские SSN в 51 раз чаще используются для кражи синтетических личных данных. В отчете ФРС упоминается один миллион детей, которые были идентифицированы как жертвы мошенничества с синтетической идентификацией в 2017 году.

Особенности

• В некоторых случаях преступники выдвигают мошеннические обвинения, а затем используют реальную информацию, используемую для создания своей фальшивой личности, чтобы выдать себя за жертву мошенничества и восстановить свою кредитную линию.

• Мошенники могут открывать учетные записи и использовать их в течение определенного периода времени для создания кредитного рейтинга и истории.

• Синтетическая кража личных данных — это тип мошенничества, при котором преступник комбинирует реальную и поддельную информацию для создания новой личности.

• Мошенничество с синтетической идентификацией является самым быстрорастущим финансовым преступлением в Соединенных Штатах.