सिंथेटिक पहचान की चोरी

सिंथेटिक पहचान की चोरी क्या है?

सिंथेटिक पहचान की चोरी एक प्रकार की धोखाधड़ी है जिसमें एक अपराधी एक नई पहचान बनाने के लिए वास्तविक और नकली जानकारी को मिलाता है। इस धोखाधड़ी में इस्तेमाल की गई वास्तविक जानकारी आमतौर पर चोरी हो जाती है। इस जानकारी का उपयोग धोखाधड़ी वाले खाते खोलने और धोखाधड़ी से खरीदारी करने के लिए किया जाता है।

सिंथेटिक पहचान की चोरी अपराधी को क्रेडिट कार्ड कंपनियों सहित लेनदारों से पैसे चोरी करने की अनुमति देती है जो नकली पहचान के आधार पर क्रेडिट का विस्तार करते हैं।

सिंथेटिक पहचान की चोरी कैसे काम करती है

जालसाज जो सिंथेटिक पहचान की चोरी करते हैं, सिंथेटिक पहचान बनाने के लिए पहले से न सोचा व्यक्तियों से जानकारी चुराते हैं। वे सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन) चुराते हैं, और जोड़े कि नाम, पते और यहां तक कि जन्म तिथि जैसी झूठी जानकारी के साथ। क्योंकि इस तरह की धोखाधड़ी में कोई स्पष्ट रूप से पहचाने जाने योग्य शिकार नहीं होता है, यह अक्सर किसी का ध्यान नहीं जाता है।

जो लोग सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी करते हैं, वे एक साथ कई पहचान का उपयोग कर सकते हैं, और यहां तक कि धोखाधड़ी का पता चलने से पहले-यहां तक कि महीनों-यहां तक कि वर्षों तक- खातों को खुला और सक्रिय रख सकते हैं। क्रेडिट स्कोर और इतिहास बनाने के लिए वे खाते खोल सकते हैं, एक निश्चित अवधि के लिए जिम्मेदारी से उनका उपयोग कर सकते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर धोखेबाज को सड़क के नीचे एक बड़ी विंडफॉल की अनुमति देता है। कुछ मामलों में, अपराधी धोखाधड़ी के आरोप लगाते हैं, फिर अपनी नकली पहचान बनाने के लिए इस्तेमाल की गई वास्तविक जानकारी का उपयोग धोखाधड़ी के शिकार के रूप में करने और अपनी क्रेडिट लाइन को बहाल करने के लिए करते हैं। फिर, वे अतिरिक्त क्रेडिट का उपयोग आगे की चोरी करने के लिए करते हैं।

सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी के कुछ रूप पैसे चोरी करने की आवश्यकता से प्रेरित नहीं होते हैं। ऐसे कुछ मामले हैं जिनमें अनिर्दिष्ट अप्रवासी शामिल हैं जो वित्तीय सेवाओं को प्राप्त करने के लिए आविष्कार या चोरी किए गए एसएसएन का उपयोग करते हैं। जबकि अभी भी धोखाधड़ी का एक रूप है, ये सिंथेटिक पहचान चोर वित्तीय संस्थानों से पैसे चोरी करने की तलाश नहीं कर रहे हैं, वे केवल बैंक खातों और क्रेडिट कार्ड तक पहुंच चाहते हैं जो भुगतान प्राप्त करने और भुगतान और खरीदारी करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

सिंथेटिक पहचान की चोरी का पता लगाना

सिंथेटिक पहचान की चोरी धोखाधड़ी के सबसे कठिन प्रकारों में से एक है - और इससे बचाव करना। वित्तीय संस्थानों द्वारा नियोजित फ़िल्टर इसे पकड़ने के लिए पर्याप्त परिष्कृत नहीं हो सकते हैं। जब सिंथेटिक पहचान चोर किसी खाते के लिए आवेदन करता है, तो यह एक सीमित क्रेडिट इतिहास वाले वास्तविक ग्राहक की तरह लग सकता है ।

वित्तीय संस्थान यह भी नहीं बता सकते कि सिंथेटिक पहचान की चोरी हुई है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अपराधी धोखाधड़ी वाले खाते का जिम्मेदारी से उपयोग करने का इतिहास स्थापित करता है, इससे पहले कि वह वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहे एक वास्तविक व्यक्ति की तरह दिखने लगे, न कि एक अपराधी जो आरोप लगाता है और पहले अवसर पर खाते पर अपराधी बन जाता है । इस प्रकार की धोखाधड़ी को बस्ट-आउट धोखाधड़ी कहा जाता है।

सिंथेटिक बनाम। पारंपरिक पहचान की चोरी

सिंथेटिक पहचान की चोरी पारंपरिक पहचान की चोरी से काफी अलग है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, सिंथेटिक किस्म के पीछे व्यक्ति एक नई पहचान बनाने के लिए वास्तविक और बनाई गई जानकारी दोनों का उपयोग करता है, इस प्रकार इसे ट्रैक करना कठिन हो जाता है।

दूसरी ओर, नियमित पहचान की चोरी के साथ, उपभोक्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी चोरी हो जाती है या भूमिगत बाजार में बेची जाती है और उनकी जानकारी के बिना उपयोग की जाती है। इसमें नाम, पता, जन्मतिथि, एसएसएन और नियोक्ता की जानकारी शामिल है। जालसाज अपने फायदे के लिए दूसरे लोगों की असली पहचान का इस्तेमाल करते हैं, खाते खोलते हैं और खरीदारी करते हैं। ये लोग आमतौर पर धोखाधड़ी के बारे में तब तक अंधेरे में रहते हैं जब तक कि यह या तो उनकी क्रेडिट फ़ाइल पर दिखाई नहीं देता या उन्हें उनके बैंक, वित्तीय संस्थान या संग्रह विभाग द्वारा अधिसूचित नहीं किया जाता है।

पीड़ित अपनी क्रेडिट फ़ाइलों को फ़्लैग और फ्रीज करने में सक्षम हैं और धोखाधड़ी की जांच को अधिकृत कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, पहचान की चोरी के पीड़ितों को खातों के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है यदि यह साबित किया जा सकता है कि उन्हें धोखाधड़ी से खोला गया था।

सिंथेटिक पहचान की चोरी की लागत

सिंथेटिक पहचान की चोरी अब सबसे आम प्रकार की पहचान धोखाधड़ी में से एक है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं और वित्तीय संस्थानों को भारी नुकसान होता है। फेडरल रिजर्व की एक रिपोर्ट के अनुसार, यह संयुक्त राज्य में सबसे तेजी से बढ़ने वाला वित्तीय अपराध है। 2016 में इसकी कीमत 6 बिलियन डॉलर थी, जिसमें औसत शुल्क $ 15,000 था।

जिम्मेदारी कौन लेता है?

बैंक सिंथेटिक पहचान की चोरी के शिकार हो सकते हैं क्योंकि अपराधियों द्वारा उन्हें प्रदान की जाने वाली अधिकांश जानकारी वैध होती है। उदाहरण के लिए, एक अपराधी नकली नाम का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बच सकता है, लेकिन एक वास्तविक, चोरी की गई सामाजिक सुरक्षा संख्या (SSN)। अपराधी उन्हें चुकाने के इरादे से आरोप लगाते हैं, और क्रेडिट कार्ड कंपनी हार जाती है क्योंकि वह खाता स्थापित करने वाली नकली पहचान से भुगतान एकत्र नहीं कर सकती है।

सिंथेटिक पहचान की चोरी की घातीय वृद्धि - और विशेष रूप से बच्चों की पहचान पर इसका प्रभाव - भविष्य में युवा व्यक्तियों के लिए दुर्भाग्यपूर्ण प्रभाव पड़ेगा। कार्नेगी मेलॉन के साइलैब द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि सिंथेटिक पहचान की चोरी में बच्चों के एसएसएन 51 गुना अधिक इस्तेमाल होने की संभावना है। फेड की रिपोर्ट में एक मिलियन बच्चों का हवाला दिया गया, जिनकी पहचान 2017 में सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी के शिकार के रूप में की गई थी।

##हाइलाइट

• कुछ मामलों में, अपराधी धोखाधड़ी के आरोप लगाते हैं, फिर अपनी नकली पहचान बनाने के लिए इस्तेमाल की गई वास्तविक जानकारी का उपयोग धोखाधड़ी के शिकार के रूप में करने और अपनी क्रेडिट लाइन को बहाल करने के लिए करते हैं।

• जालसाज खाते खोल सकते हैं और क्रेडिट स्कोर और इतिहास बनाने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए जिम्मेदारी से उनका उपयोग कर सकते हैं।

• सिंथेटिक पहचान की चोरी एक प्रकार की धोखाधड़ी है जिसमें एक अपराधी एक नई पहचान बनाने के लिए वास्तविक और नकली जानकारी को मिलाता है।

• संयुक्त राज्य अमेरिका में सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी सबसे तेजी से बढ़ने वाला वित्तीय अपराध है।