Robo de identidad sintética
¿Qué es el robo de identidad sintética?
El robo de identidad sintética es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en este fraude suele ser robada. Esta información se utiliza para abrir cuentas fraudulentas y realizar compras fraudulentas.
robo de identidad sintética le permite al delincuente robar dinero de los acreedores, incluidas las compañÃas de tarjetas de crédito que otorgan crédito en función de la identidad falsa.
Cómo funciona el robo de identidad sintética
Los estafadores que cometen robo de identidad sintética roban información de personas desprevenidas para crear una identidad sintética. Roban números de Seguro Social (SSN) y los combinan con información falsa como nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento. Debido a que no hay una vÃctima claramente identificable en este tipo de fraude, a menudo pasa desapercibido.
Las personas que cometen fraude de identidad sintética pueden usar múltiples identidades simultáneamente e incluso pueden mantener cuentas abiertas y activas durante meses, incluso años, antes de que se detecte el fraude. Pueden abrir cuentas, usarlas de manera responsable durante un cierto perÃodo de tiempo para aumentar la puntuación y el historial de crédito. El puntaje de crédito más alto le permite al estafador obtener una mayor ganancia inesperada en el futuro. En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos y luego usan información real para crear su identidad falsa para hacerse pasar por vÃctimas de fraude y recuperar su lÃnea de crédito. Luego, usan el crédito adicional para cometer más robos.
Algunas formas de fraude de identidad sintética no están motivadas por la necesidad de robar dinero. Hay algunos casos que involucran a inmigrantes indocumentados que usan SSN inventados o robados para obtener servicios financieros. Si bien sigue siendo una forma de fraude, estos ladrones de identidades sintéticas no buscan robar dinero de las instituciones financieras, solo quieren acceder a cuentas bancarias y tarjetas de crédito que faciliten recibir pagos y realizar pagos y compras.
Detección de robo de identidad sintética
El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude más difÃciles de detectar y proteger. Los filtros empleados por las instituciones financieras pueden no ser lo suficientemente sofisticados para detectarlo. Cuando el ladrón de identidad sintética solicita una cuenta, puede parecer un cliente real con un historial de crédito limitado.
Las instituciones financieras ni siquiera pueden decir que ha ocurrido un robo de identidad sintética. Esto se debe a que el delincuente establece un historial de uso responsable de la cuenta fraudulenta antes de que se convierta en delincuente para que parezca una persona real que atraviesa problemas financieros y no un delincuente que acumula cargos y se vuelve delincuente en la cuenta en la primera oportunidad. Este tipo de fraude se llama fraude de bust-out.
Robo de identidad sintético vs. tradicional
El robo de identidad sintético es bastante diferente del robo de identidad tradicional. Como se mencionó anteriormente, la persona detrás de la variedad sintética utiliza información real e inventada para crear una nueva identidad, lo que dificulta su seguimiento.
Con el robo de identidad regular, por otro lado, la información personal de los consumidores es robada o vendida en el mercado clandestino y utilizada sin su conocimiento. Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, SSN e información del empleador. Los estafadores usan las identidades reales de otras personas para su ventaja, abriendo cuentas y haciendo compras. Estas personas generalmente no conocen el fraude hasta que aparece en su archivo de crédito o son notificados por su banco, institución financiera o departamento de cobro.
Las vÃctimas pueden marcar y congelar sus archivos de crédito y pueden autorizar investigaciones sobre el fraude. En la mayorÃa de los casos, las vÃctimas de robo de identidad no son responsables de las cuentas si se puede probar que se abrieron de manera fraudulenta.
Costos del robo de identidad sintética
El robo de identidad sintética es ahora uno de los tipos más comunes de fraude de identidad, lo que genera enormes pérdidas para los consumidores y las instituciones financieras. Según un informe de la Reserva Federal, es el delito financiero de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Le costó a los prestamistas $ 6 mil millones en 2016, con una cancelación promedio de $ 15,000.
¿Quién tiene la responsabilidad?
Los bancos pueden ser vÃctimas del robo de identidad sintética, ya que gran parte de la información que les proporcionan los delincuentes es legÃtima. Por ejemplo, un delincuente puede salirse con la suya al solicitar una tarjeta de crédito utilizando un nombre falso pero un número de Seguro Social (SSN) real y robado. El delincuente acumula cargos sin intención de pagarlos, y la compañÃa de tarjetas de crédito pierde porque no puede cobrar el pago de la identidad falsa que estableció la cuenta.
El crecimiento exponencial del robo de identidad sintética, y especialmente su impacto en las identidades de los niños, tendrá ramificaciones desafortunadas para los jóvenes en el futuro. Un estudio realizado por CyLab de Carnegie Mellon encontró que los SSN de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizados en un robo de identidad sintético. El informe de la Fed citó un millón de niños que fueron identificados como vÃctimas de fraude de identidad sintética en 2017.
Reflejos
En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos y luego usan información real para crear su identidad falsa para hacerse pasar por vÃctimas de fraude y recuperar su lÃnea de crédito.
Los estafadores pueden abrir cuentas y usarlas de manera responsable durante un cierto perÃodo de tiempo para aumentar la puntuación y el historial de crédito.
El robo de identidad sintética es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad.
El fraude de identidad sintética es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos.
