Kradzież tożsamości syntetycznej

Co to jest syntetyczna kradzież tożsamości?

Kradzież tożsamości syntetycznej to rodzaj oszustwa, w którym przestępca łączy prawdziwe i fałszywe informacje, aby stworzyć nową tożsamość. Prawdziwe informacje wykorzystywane w tym oszustwie są zwykle kradzione. Informacje te są wykorzystywane do otwierania fałszywych kont i dokonywania nieuczciwych zakupów.

Kradzież tożsamości syntetycznej pozwala przestępcy ukraść pieniądze wierzycielom, w tym firmom obsługującym karty kredytowe,. które udzielają kredytu na podstawie fałszywej tożsamości.

Jak działa syntetyczna kradzież tożsamości

Oszuści, którzy dokonują kradzieży syntetycznej tożsamości, kradną informacje od niczego niepodejrzewających osób, aby stworzyć syntetyczną tożsamość. Kradną numery ubezpieczenia społecznego (SSN) i łączą je z fałszywymi informacjami, takimi jak nazwiska, adresy, a nawet daty urodzenia. Ponieważ w tego rodzaju oszustwach nie ma wyraźnie zidentyfikowanej ofiary, często pozostaje to niezauważone.

Osoby, które popełniają oszustwa związane z syntetyczną tożsamością, mogą używać wielu tożsamości jednocześnie, a nawet mogą utrzymywać otwarte i aktywne konta przez miesiące, a nawet lata, zanim oszustwo zostanie wykryte. Mogą otwierać rachunki, korzystać z nich odpowiedzialnie przez określony czas w celu budowania zdolności kredytowej i historii. Wyższa ocena kredytowa pozwala oszustowi na większą niespodziankę w przyszłości. W niektórych przypadkach przestępcy pobierają nieuczciwe opłaty, a następnie wykorzystują prawdziwe informacje wykorzystywane do tworzenia fałszywej tożsamości, aby udawać ofiarę oszustwa i odzyskać linię kredytową. Następnie wykorzystują dodatkowy kredyt na dalsze kradzieże.

Niektóre formy oszustw związanych z syntetyczną tożsamością nie są motywowane potrzebą kradzieży pieniędzy. Istnieją przypadki dotyczące imigrantów nieposiadających dokumentów, którzy wykorzystują wymyślone lub skradzione numery SSN w celu uzyskania usług finansowych. Choć nadal jest to forma oszustwa, ci syntetyczni złodzieje tożsamości nie chcą kraść pieniędzy z instytucji finansowych, chcą tylko dostępu do kont bankowych i kart kredytowych, które ułatwiają otrzymywanie płatności oraz dokonywanie płatności i zakupów.

Wykrywanie syntetycznej kradzieży tożsamości

Kradzież tożsamości syntetycznej jest jednym z najtrudniejszych rodzajów oszustw do wykrycia i ochrony przed nimi. Filtry stosowane przez instytucje finansowe mogą nie być wystarczająco wyrafinowane, aby to wychwycić. Kiedy złodziej tożsamości syntetycznej ubiega się o konto, może wydawać się prawdziwym klientem z ograniczoną historią kredytową.

Instytucje finansowe nie mogą nawet stwierdzić, że doszło do syntetycznej kradzieży tożsamości. Dzieje się tak, ponieważ przestępca ustala historię odpowiedzialnego korzystania z fałszywego konta, zanim stanie się przestępcą,. aby wyglądało na prawdziwą osobę doświadczającą problemów finansowych, a nie przestępcę, który pobiera opłaty i staje się przestępcą na koncie przy pierwszej okazji. Ten rodzaj oszustwa nazywa się oszustwem typu bust-out.

Syntetyczne vs. Tradycyjna kradzież tożsamości

Kradzież tożsamości syntetycznej różni się od tradycyjnej kradzieży tożsamości. Jak wspomniano powyżej, osoba stojąca za odmianą syntetyczną wykorzystuje zarówno prawdziwe, jak i wymyślone informacje w celu stworzenia nowej tożsamości, co utrudnia śledzenie.

Z drugiej strony przy regularnej kradzieży tożsamości dane osobowe konsumentów są kradzione lub sprzedawane na podziemnym rynku i wykorzystywane bez ich wiedzy. Obejmuje to nazwiska, adresy, daty urodzenia, numery SSN i informacje o pracodawcy. Oszuści wykorzystują na swoją korzyść prawdziwą tożsamość innych osób, otwierając konta i dokonując zakupów. Osoby te zwykle nie wiedzą o oszustwie, dopóki nie pojawi się ono w ich aktach kredytowych lub nie zostaną powiadomione przez bank, instytucję finansową lub dział windykacji.

Ofiary mogą oznaczać i zamrozić swoje akta kredytowe i mogą zezwolić na dochodzenie w sprawie oszustwa. W większości przypadków ofiary kradzieży tożsamości nie ponoszą odpowiedzialności za konta, jeśli można udowodnić, że zostały one otwarte w nieuczciwy sposób.

Koszty syntetycznej kradzieży tożsamości

Kradzież tożsamości syntetycznej jest obecnie jednym z najczęstszych rodzajów oszustw związanych z tożsamością, przynoszącym ogromne straty konsumentom i instytucjom finansowym. Według raportu Rezerwy Federalnej jest to najszybciej rozwijająca się przestępczość finansowa w Stanach Zjednoczonych. Kosztowało to pożyczkodawców 6 miliardów dolarów w 2016 roku, przy średniej odpisie w wysokości 15 000 dolarów.

Kto ponosi odpowiedzialność?

Banki mogą paść ofiarą syntetycznej kradzieży tożsamości, ponieważ wiele informacji dostarczanych im przez przestępców jest legalnych. Na przykład przestępca może ujść na sucho z wnioskiem o kartę kredytową, używając fałszywego nazwiska, ale prawdziwego, skradzionego numeru ubezpieczenia społecznego (SSN). Przestępca zbiera opłaty bez zamiaru ich spłaty, a firma obsługująca karty kredytowe traci, ponieważ nie może pobrać płatności z fałszywej tożsamości, która założyła konto.

Gwałtowny wzrost syntetycznej kradzieży tożsamości – a zwłaszcza jej wpływ na tożsamość dzieci – będzie miał w przyszłości niefortunne konsekwencje dla młodych osób. Badanie przeprowadzone przez CyLab Carnegie Mellon wykazało, że dzieci SSN są 51 razy częściej wykorzystywane w syntetycznej kradzieży tożsamości. Raport Fed wymienia milion dzieci, które zostały zidentyfikowane jako ofiary oszustw związanych z syntetyczną tożsamością w 2017 roku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W niektórych przypadkach przestępcy pobierają nieuczciwe opłaty, a następnie wykorzystują prawdziwe informacje wykorzystywane do tworzenia fałszywej tożsamości, aby udawać ofiarę oszustwa i odzyskać linię kredytową.

• Oszuści mogą otwierać konta i korzystać z nich odpowiedzialnie przez określony czas w celu budowania zdolności kredytowej i historii.

• Kradzież tożsamości syntetycznej to rodzaj oszustwa, w którym przestępca łączy prawdziwe i fałszywe informacje, aby stworzyć nową tożsamość.

• Oszustwa związane z syntetyczną tożsamością to najszybciej rozwijające się przestępstwo finansowe w Stanach Zjednoczonych.