سرقة الهوية الاصطناعية
ما هي سرقة الهوية الاصطناعية؟
سرقة الهوية الاصطناعية هي نوع من الاحتيال يجمع فيه المجرم بين المعلومات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هوية جديدة. عادة ما يتم سرقة المعلومات الحقيقية المستخدمة في هذا الاحتيال. تُستخدم هذه المعلومات لفتح حسابات احتيالية والقيام بعمليات شراء احتيالية.
سرقة الهوية الاصطناعية للمجرم بسرقة الأموال من الدائنين بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان التي تقدم الائتمان بناءً على الهوية المزيفة.
كيف تعمل سرقة الهوية الاصطناعية
يقوم المحتالون الذين يرتكبون سرقة الهوية الاصطناعية بسرقة المعلومات من الأفراد المطمئنين لإنشاء هوية اصطناعية. يسرقون أرقام الضمان الاجتماعي (SSN) ، ويقرنون ذلك بمعلومات خاطئة مثل الأسماء والعناوين وحتى تواريخ الميلاد. نظرًا لعدم وجود ضحية محددة بوضوح في هذا النوع من الاحتيال ، غالبًا ما يمر دون أن يلاحظه أحد.
يمكن للأشخاص الذين يرتكبون احتيالًا اصطناعيًا للهوية استخدام هويات متعددة في وقت واحد ، وقد يُبقيون الحسابات مفتوحة ونشطة لأشهر - حتى سنوات - حتى قبل اكتشاف عملية الاحتيال. قد يفتحون حسابات ، ويستخدمونها بشكل مسؤول لفترة زمنية معينة من أجل بناء درجة الائتمان والتاريخ. تسمح درجة الائتمان الأعلى للمحتال بتحقيق مكاسب مفاجئة أكبر على الطريق. في بعض الحالات ، يرفع المجرمون تهمًا احتيالية ، ثم يستخدمون المعلومات الحقيقية المستخدمة لإنشاء هويتهم المزيفة لظهورهم كضحية احتيال واستعادة خط الائتمان الخاص بهم. بعد ذلك ، يستخدمون الرصيد الإضافي لارتكاب المزيد من السرقة.
لا يكون الدافع وراء بعض أشكال الاحتيال الاصطناعي للهوية هو الحاجة إلى سرقة الأموال. هناك بعض الحالات التي تنطوي على المهاجرين غير المسجلين الذين يستخدمون SSN اخترعت أو مسروقة للحصول على الخدمات المالية. بينما لا يزال لصوص الهوية الاصطناعية شكلاً من أشكال الاحتيال ، لا يتطلعون إلى سرقة الأموال من المؤسسات المالية ، فهم يريدون فقط الوصول إلى الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان التي تسهل الحصول على الأموال وإجراء المدفوعات والمشتريات.
كشف السرقة التركيبية
سرقة الهوية الاصطناعية هي واحدة من أصعب أنواع الاحتيال للكشف عنها والحماية منها. قد لا تكون المرشحات التي تستخدمها المؤسسات المالية متطورة بما يكفي لالتقاطها. عندما يتقدم لص الهوية الاصطناعية بطلب للحصول على حساب ، فقد يبدو وكأنه عميل حقيقي له سجل ائتماني محدود.
لا تستطيع المؤسسات المالية حتى معرفة حدوث سرقة الهوية الاصطناعية. هذا لأن المجرم يؤسس تاريخًا لاستخدام الحساب الاحتيالي بمسؤولية قبل أن يصبح متأخرًا في السداد لجعله يبدو كشخص حقيقي يعاني من مشاكل مالية وليس مجرمًا يوجه التهم ويصبح متأخرًا في الحساب في أول فرصة. يسمى هذا النوع من الاحتيال بالاحتيال الخادع.
الاصطناعية مقابل سرقة الهوية التقليدية
تختلف سرقة الهوية الاصطناعية تمامًا عن سرقة الهوية التقليدية. كما ذكرنا أعلاه ، يستخدم الشخص الذي يقف وراء التنوع الاصطناعي معلومات حقيقية ومختلقة من أجل إنشاء هوية جديدة ، مما يجعل من الصعب تتبعها.
من ناحية أخرى ، مع السرقة المنتظمة للهوية ، تتم سرقة المعلومات الشخصية للمستهلكين أو بيعها في السوق السرية واستخدامها دون علمهم. يتضمن ذلك الأسماء والعناوين وتواريخ الميلاد وأرقام التأمين الاجتماعي ومعلومات صاحب العمل. يستخدم المحتالون الهويات الحقيقية لأشخاص آخرين لصالحهم ، ويفتحون الحسابات ويقومون بعمليات شراء. عادة ما يكون هؤلاء الأشخاص غير معروفين بشأن الاحتيال حتى يظهر في ملف الائتمان الخاص بهم أو يتم إخطارهم من قبل البنك أو المؤسسة المالية أو قسم التحصيل.
يمكن للضحايا الإبلاغ عن ملفاتهم الائتمانية وتجميدها وقد يأذنون بإجراء تحقيقات في الاحتيال. في معظم الحالات ، لا يتحمل ضحايا سرقة الهوية مسؤولية الحسابات إذا ثبت أنه تم فتحها بطريقة احتيالية.
تكاليف سرقة الهوية الاصطناعية
تعد سرقة الهوية الاصطناعية الآن واحدة من أكثر أنواع الاحتيال على الهوية شيوعًا ، مما يؤدي إلى خسائر فادحة للمستهلكين والمؤسسات المالية. وفقًا لتقرير صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، تعد هذه الجريمة المالية الأسرع نموًا في الولايات المتحدة. لقد كلف المقرضين 6 مليارات دولار في عام 2016 ، بمتوسط خصم يصل إلى 15000 دولار.
من يتحمل المسؤولية؟
يمكن أن تقع البنوك فريسة لسرقة الهوية الاصطناعية لأن الكثير من المعلومات التي يقدمها المجرمون لها شرعية. على سبيل المثال ، قد يفلت مجرم من التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام اسم مزيف ولكن رقم ضمان اجتماعي حقيقي مسروق (SSN). يوجه المجرم التهم دون نية سدادها ، وتخسر شركة بطاقات الائتمان لأنها لا تستطيع تحصيل مدفوعات من الهوية المزيفة التي أنشأت الحساب.
النمو المتسارع لسرقة الهوية التركيبية - وخاصة تأثيرها على هويات الأطفال - سيكون له تداعيات مؤسفة على الشباب في المستقبل. وجدت دراسة أجراها CyLab في جامعة كارنيجي ميلون أن احتمال استخدام شبكات الأمان الاجتماعي للأطفال أكثر 51 مرة في سرقة الهوية الاصطناعية. أشار تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى وجود مليون طفل تم تحديدهم كضحايا للاحتيال التركيبي للهوية في عام 2017.
يسلط الضوء
في بعض الحالات ، يرفع المجرمون تهمًا احتيالية ، ثم يستخدمون المعلومات الحقيقية المستخدمة لإنشاء هويتهم المزيفة لظهورهم كضحية احتيال واستعادة خط الائتمان الخاص بهم.
قد يفتح المحتالون حسابات ويستخدمونها بمسؤولية لفترة زمنية معينة من أجل بناء سجل الائتمان والتاريخ.
سرقة الهوية الاصطناعية هي نوع من الاحتيال يجمع فيه المجرم بين المعلومات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هوية جديدة.
تزوير الهوية الاصطناعية هو أسرع الجرائم المالية انتشارًا في الولايات المتحدة.
