Usurpation d'identité synthétique

Qu'est-ce que l'usurpation d'identité synthétique ?

Le vol d'identité synthétique est un type de fraude dans lequel un criminel combine des informations réelles et fausses pour créer une nouvelle identité. Les informations réelles utilisées dans cette fraude sont généralement volées. Ces informations sont utilisées pour ouvrir des comptes frauduleux et effectuer des achats frauduleux.

identité synthétique permet au criminel de voler de l'argent aux créanciers, y compris aux sociétés de cartes de crédit qui accordent un crédit sur la base de la fausse identité.

Comment fonctionne l'usurpation d'identité synthétique

Les fraudeurs qui commettent un vol d'identité synthétique volent des informations à des individus sans méfiance pour créer une identité synthétique. Ils volent des numéros de sécurité sociale (SSN) et les associent à de fausses informations telles que des noms, des adresses et même des dates de naissance. Parce qu'il n'y a pas de victime clairement identifiable dans ce type de fraude, celle-ci passe souvent inaperçue.

Les personnes qui commettent une fraude d'identité synthétique peuvent utiliser plusieurs identités simultanément et peuvent même garder des comptes ouverts et actifs pendant des mois, voire des années, avant même que la fraude ne soit détectée. Ils peuvent ouvrir des comptes, les utiliser de manière responsable pendant une certaine période de temps afin d'accumuler la cote de crédit et l'historique. Le pointage de crédit plus élevé permet au fraudeur une plus grande aubaine sur la route. Dans certains cas, les criminels accumulent des accusations frauduleuses, puis utilisent de vraies informations utilisées pour créer leur fausse identité pour se faire passer pour une victime de fraude et obtenir le rétablissement de leur ligne de crédit. Ensuite, ils utilisent le crédit supplémentaire pour commettre d'autres vols.

Certaines formes d'usurpation d'identité synthétique ne sont pas motivées par un besoin de voler de l'argent. Il existe des cas impliquant des immigrants sans papiers qui utilisent des SSN inventés ou volés pour obtenir des services financiers. Bien qu'il s'agisse toujours d'une forme de fraude, ces voleurs d'identité synthétiques ne cherchent pas à voler de l'argent aux institutions financières, ils veulent simplement accéder à des comptes bancaires et à des cartes de crédit qui facilitent les paiements et les paiements et les achats.

Détection du vol d'identité synthétique

L'usurpation d'identité synthétique est l'un des types de fraude les plus difficiles à détecter et à protéger. Les filtres employés par les institutions financières ne sont peut-être pas assez sophistiqués pour l'attraper. Lorsque le voleur d'identité synthétique demande un compte, il peut sembler être un vrai client avec un historique de crédit limité.

Les institutions financières ne peuvent même pas dire qu'un vol d'identité synthétique a eu lieu. En effet, le criminel établit un historique d'utilisation responsable du compte frauduleux avant qu'il ne devienne délinquant pour le faire ressembler à une vraie personne éprouvant des problèmes financiers et non à un criminel qui accumule des accusations et devient délinquant sur le compte à la première occasion. Ce type de fraude est appelé bust-out fraud.

Vol d'identité synthétique ou traditionnel

L'usurpation d'identité synthétique est assez différente de l'usurpation d'identité traditionnelle. Comme mentionné ci-dessus, la personne derrière la variété synthétique utilise à la fois des informations réelles et inventées afin de créer une nouvelle identité, ce qui la rend plus difficile à suivre.

Avec le vol d'identité régulier, d'autre part, les informations personnelles des consommateurs sont volées ou vendues sur le marché clandestin et utilisées à leur insu. Cela inclut les noms, adresses, dates de naissance, numéros de sécurité sociale et informations sur l'employeur. Les fraudeurs utilisent la véritable identité d'autres personnes à leur avantage, en ouvrant des comptes et en effectuant des achats. Ces personnes sont généralement dans l'ignorance de la fraude jusqu'à ce qu'elle apparaisse dans leur dossier de crédit ou qu'elles soient avisées par leur banque, leur institution financière ou un service de recouvrement.

Les victimes peuvent signaler et geler leurs dossiers de crédit et peuvent autoriser des enquêtes sur la fraude. Dans la plupart des cas, les victimes d'usurpation d'identité ne sont pas tenues responsables des comptes s'il peut être prouvé qu'ils ont été ouverts frauduleusement.

Coûts du vol d'identité synthétique

Le vol d'identité synthétique est désormais l'un des types de fraude d'identité les plus courants, entraînant des pertes énormes pour les consommateurs et les institutions financières. Selon un rapport de la Réserve fédérale, il s'agit du crime financier qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis. Cela a coûté aux prêteurs 6 milliards de dollars en 2016, la charge moyenne s'élevant à 15 000 dollars.

Qui porte la responsabilité ?

Les banques peuvent être la proie de l'usurpation d'identité synthétique, car la plupart des informations que les criminels leur fournissent sont légitimes. Par exemple, un criminel peut s'en tirer en demandant une carte de crédit en utilisant un faux nom mais un vrai numéro de sécurité sociale (SSN) volé. Le criminel accumule les frais sans avoir l'intention de les rembourser, et la société de carte de crédit perd parce qu'elle ne peut pas percevoir le paiement de la fausse identité qui a établi le compte.

La croissance exponentielle du vol d'identité synthétique - et en particulier son impact sur l'identité des enfants - aura des ramifications malheureuses pour les jeunes à l'avenir. Une étude réalisée par le CyLab de Carnegie Mellon a révélé que les SSN pour enfants sont 51 fois plus susceptibles d'être utilisés dans un vol d'identité synthétique. Le rapport de la Fed cite un million d'enfants qui ont été identifiés comme victimes d'usurpation d'identité synthétique en 2017.

Points forts

• Dans certains cas, les criminels accumulent des accusations frauduleuses, puis utilisent de vraies informations utilisées pour créer leur fausse identité pour se faire passer pour une victime de fraude et obtenir le rétablissement de leur ligne de crédit.

• Les fraudeurs peuvent ouvrir des comptes et les utiliser de manière responsable pendant un certain temps afin d'accumuler le pointage et l'historique de crédit.

• L'usurpation d'identité synthétique est un type de fraude dans lequel un criminel combine des informations réelles et fausses pour créer une nouvelle identité.

• L'usurpation d'identité synthétique est le crime financier qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis.