合成身份盗窃

什么是合成身份盗窃？

合成身份盗窃是一种欺诈行为，犯罪分子将真实和虚假信息结合起来创建一个新的身份。这种欺诈中使用的真实信息通常是被盗的。此信息用于开设欺诈性账户和进行欺诈性购买。

合成身份盗窃允许犯罪分子从债权人那里窃取资金，包括基于虚假身份提供信贷的信用卡公司。

合成身份盗窃如何运作

进行合成身份盗窃的欺诈者从毫无戒心的个人那里窃取信息以创建合成身份。他们窃取社会安全号码(SSN)，并将其与姓名、地址甚至出生日期等虚假信息结合起来。由于这种欺诈行为没有明确的受害者，因此经常被忽视。

进行合成身份欺诈的人可以同时使用多个身份，甚至可以在欺诈被发现之前将账户保持开放和活跃数月甚至数年。他们可以开立账户，在一段时间内负责任地使用它们，以建立信用评分和历史记录。较高的信用评分允许欺诈者在路上获得更大的意外收获。在某些情况下，犯罪分子提出欺诈指控，然后使用用于创建虚假身份的真实信息冒充欺诈受害者并恢复他们的信用额度。然后，他们使用额外的信用进行进一步的盗窃。

某些形式的合成身份欺诈并非出于偷钱的需要。有一些案例涉及无证移民使用发明或盗取的社会安全号码来获得金融服务。虽然仍然是一种欺诈形式，但这些合成身份窃贼并不想从金融机构窃取资金，他们只想访问银行账户和信用卡，以便于获得付款以及进行支付和购买。

检测合成识别盗窃

合成身份盗用是最难检测和防范的欺诈类型之一。金融机构使用的过滤器可能不够复杂，无法捕捉到它。当合成身份窃贼申请账户时，它可能看起来像一个信用记录有限的真实客户。

金融机构甚至无法判断是否发生了合成身份盗窃。这是因为犯罪分子在其成为拖欠之前建立了负责任地使用欺诈帐户的历史，以使其看起来像一个真正遇到财务问题的人，而不是一个在第一时间就提出指控并在帐户上拖欠的犯罪分子。这种类型的欺诈称为破产欺诈。

合成与传统身份盗窃

合成身份盗窃与传统身份盗窃有很大不同。如上所述，合成品种背后的人使用真实信息和虚构信息来创建新身份，从而使其更难追踪。

另一方面，通过经常性的身份盗窃，消费者的个人信息被盗或在地下市场出售，并在他们不知情的情况下被使用。这包括姓名、地址、出生日期、SSN 和雇主信息。欺诈者利用他人的真实身份为自己谋取利益，开立账户并进行购买。这些人通常对欺诈一无所知，直到它出现在他们的信用档案上，或者他们的银行、金融机构或收款部门通知他们。

受害者可以标记和冻结他们的信用档案，并可以授权对欺诈行为进行调查。在大多数情况下，如果可以证明账户是欺诈性开立的，则身份盗窃受害者无需对账户负责。

合成身份盗窃的成本

合成身份盗用现在是最常见的身份欺诈类型之一，给消费者和金融机构造成巨大损失。根据美联储的一份报告，这是美国增长最快的金融犯罪。它在 2016 年花费了贷方 60 亿美元，平均费用为 15,000 美元。

##谁负责？

银行可能会成为合成身份盗窃的牺牲品，因为犯罪分子提供给他们的大部分信息都是合法的。例如，犯罪分子可能会使用假名但真实的、被盗的社会安全号码 (SSN) 申请信用卡而侥幸逃脱。犯罪分子在不打算偿还的情况下收取费用，信用卡公司因无法从建立帐户的虚假身份收取款项而蒙受损失。

合成身份盗窃的指数级增长——尤其是它对儿童身份的影响——将对未来的年轻人产生不幸的影响。卡内基梅隆大学的 CyLab 进行的一项研究发现，儿童的 SSN 被用于合成身份盗窃的可能性是其 51 倍。美联储的报告引用了 2017 年被认定为合成身份欺诈受害者的 100 万儿童。

＃＃强调

在某些情况下，犯罪分子提出欺诈指控，然后使用用于创建虚假身份的真实信息冒充欺诈受害者并恢复他们的信用额度。
欺诈者可能会开立账户并在一段时间内负责任地使用它们，以建立信用评分和历史记录。
合成身份盗窃是一种欺诈行为，犯罪分子将真实和虚假信息结合起来创建新身份。
合成身份欺诈是美国增长最快的金融犯罪。