Tilbúið auðkennisþjófnaður

Hvað er tilbúinn persónuþjófnaður?

Tilbúinn persónuþjófnaður er tegund svika þar sem glæpamaður sameinar raunverulegar og falsaðar upplýsingar til að búa til nýja sjálfsmynd. Raunverulegum upplýsingum sem notaðar eru í þessum svikum er venjulega stolið. Þessar upplýsingar eru notaðar til að opna sviksamlega reikninga og gera sviksamleg kaup.

Tilbúið persónuþjófnaður gerir glæpamanni kleift að stela peningum frá kröfuhöfum, þar á meðal kreditkortafyrirtækjum sem veita lánsfé á grundvelli fölsuðs auðkennis.

Hvernig tilbúinn auðkennisþjófnaður virkar

Svindlarar sem fremja tilbúna persónuþjófnað stela upplýsingum frá grunlausum einstaklingum til að búa til tilbúna auðkenni. Þeir stela almannatrygginganúmerum (SSN) og tengja það við rangar upplýsingar eins og nöfn, heimilisföng og jafnvel fæðingardaga. Vegna þess að það er ekkert greinilega auðgreinanlegt fórnarlamb í svikum af þessu tagi fer það oft fram hjá neinum.

Fólk sem fremur tilbúið auðkennissvik getur notað mörg auðkenni samtímis og gæti jafnvel haldið reikningum opnum og virkum í marga mánuði - jafnvel ár - áður en svikin uppgötvast. Þeir geta opnað reikninga, notað þá á ábyrgan hátt í ákveðinn tíma til að byggja upp lánstraust og sögu. Hærra lánshæfiseinkunn gerir svikaranum kleift að fá stærri óvænt niður á veginn. Í sumum tilfellum reka glæpamenn á sig sviksamlegar ákærur, nota síðan raunverulegar upplýsingar sem notaðar eru til að búa til falsa auðkenni þeirra til að gera sig sem fórnarlamb svika og fá lánshæfismat sitt endurheimt. Síðan nota þeir viðbótarinneignina til að fremja frekari þjófnað.

Sumar gerðir af gervi auðkennissvikum eru ekki knúin áfram af þörf á að stela peningum. Það eru nokkur tilvik sem tengjast óskráðum innflytjendum sem nota uppfundið eða stolið SSN til að fá fjármálaþjónustu. Þó að þeir séu enn eins konar svik, eru þessir gervi auðkennisþjófar ekki að leita að því að stela peningum frá fjármálastofnunum, þeir vilja bara fá aðgang að bankareikningum og kreditkortum sem auðvelda að fá greitt og gera greiðslur og innkaup.

Uppgötvun tilbúins auðkennaþjófnaðar

Tilbúið auðkennisþjófnaður er ein erfiðasta tegund svika til að uppgötva - og verjast. Síur sem notaðar eru af fjármálastofnunum eru kannski ekki nógu háþróaðar til að ná þeim. Þegar gervi auðkennisþjófurinn sækir um reikning kann það að virðast vera raunverulegur viðskiptavinur með takmarkaða lánstraust.

Fjármálastofnanir geta ekki einu sinni sagt að tilbúinn persónuþjófnaður hafi átt sér stað. Þetta er vegna þess að glæpamaðurinn stofnar til sögu um að nota sviksamlega reikninginn á ábyrgan hátt áður en hann verður brotlegur til að láta hann líta út eins og raunveruleg manneskja sem lendir í fjárhagsvandræðum en ekki glæpamaður sem rekur ákærur og verður gjaldþrota á reikningnum við fyrsta tækifæri. Þessi tegund svika er kölluð útrásarsvik.

Tilbúið vs hefðbundinn persónuþjófnaður

Tilbúinn persónuþjófnaður er töluvert frábrugðinn hefðbundnum persónuþjófnaði. Eins og getið er hér að ofan notar manneskjan á bak við tilbúna afbrigðið bæði raunverulegar og tilbúnar upplýsingar til að búa til nýja sjálfsmynd og gera þannig erfiðara að rekja þær.

Með venjulegum persónuþjófnaði er persónuupplýsingum neytenda hins vegar stolið eða seldar á neðanjarðarmarkaði og notaðar án vitundar þeirra. Þetta felur í sér nöfn, heimilisföng, fæðingardaga, SSN og upplýsingar vinnuveitanda. Svindlarar nota raunveruleg auðkenni annarra sér í hag, opna reikninga og kaupa. Þetta fólk er venjulega í myrkri um svikin þar til það birtist annaðhvort á lánaskrá þeirra eða þeir eru látnir vita af banka þeirra, fjármálastofnun eða innheimtudeild.

Fórnarlömb geta flaggað og fryst kreditskrár sínar og geta heimilað rannsóknir á svikunum. Í flestum tilfellum eru fórnarlömb persónuþjófnaðar ekki ábyrg fyrir reikningum ef hægt er að sanna að þeir hafi verið opnaðir með svikum.

Kostnaður vegna gerviefnisþjófnaðar

Tilbúið auðkennisþjófnaður er nú ein algengasta tegund auðkenningarsvika, sem hefur í för með sér miklu tjóni fyrir neytendur og fjármálastofnanir. Samkvæmt skýrslu frá Seðlabankanum er um að ræða hraðast vaxandi fjármálaglæp í Bandaríkjunum. Það kostaði lánveitendur 6 milljarða bandaríkjadala árið 2016, með meðalafslætti upp á 15.000 dali.

Hver ber ábyrgðina?

Bankar geta orðið tilbúnum persónuþjófnaði að bráð þar sem mikið af þeim upplýsingum sem glæpamenn veita þeim eru lögmætar. Til dæmis getur glæpamaður komist upp með að sækja um kreditkort með því að nota fölsuð nafn en raunverulegt, stolið kennitölu (SSN). Glæpamaðurinn rekur upp ákærur án þess að ætla að endurgreiða þær og kreditkortafyrirtækið tapar vegna þess að það getur ekki innheimt greiðslur frá falsa auðkenninu sem stofnaði reikninginn.

Vaxandi vöxtur tilbúins auðkennisþjófnaðar – og sérstaklega áhrif hans á sjálfsmynd barna – mun hafa óheppilegar afleiðingar fyrir unga einstaklinga í framtíðinni. Rannsókn sem gerð var af CyLab hjá Carnegie Mellon leiddi í ljós að 51 sinnum meiri líkur eru á að SSN-númer barna séu notuð í gerviþjófnaði. Í skýrslu seðlabankans var vitnað í eina milljón barna sem voru skilgreind sem fórnarlömb tilbúna auðkenningarsvika árið 2017.

Hápunktar

• Í sumum tilfellum sækja glæpamenn fram sviksamlega ákærur, nota síðan raunverulegar upplýsingar sem notaðar eru til að búa til falsa auðkenni þeirra til að gera sig sem fórnarlamb svika og fá lánsheimildir sínar endurheimtar.

• Svindlarar geta opnað reikninga og notað þá á ábyrgan hátt í ákveðinn tíma til að byggja upp lánstraust og sögu.

• Tilbúinn persónuþjófnaður er tegund svika þar sem glæpamaður sameinar raunverulegar og falsaðar upplýsingar til að búa til nýja sjálfsmynd.

• Tilbúið auðkennissvik er hraðast vaxandi fjármálaglæpur í Bandaríkjunum.