Synteettinen identiteettivarkaus

Mikä on synteettinen identiteettivarkaus?

Synteettinen identiteettivarkaus on eräänlainen petos, jossa rikollinen yhdistää oikeita ja vääriä tietoja luodakseen uuden identiteetin. Tässä petoksessa käytetyt todelliset tiedot varastetaan yleensä. Näitä tietoja käytetään vilpillisten tilien avaamiseen ja vilpillisten ostosten tekemiseen.

Synteettisen identiteettivarkauden avulla rikollinen voi varastaa rahaa velkojilta, mukaan lukien luottokorttiyhtiöt, jotka myöntävät luottoa väärennetyn henkilöllisyyden perusteella.

Kuinka synteettinen identiteettivarkaus toimii

Synteettisen identiteettivarkauden syyllistyneet huijarit varastavat tietoa pahaa-aavistamattomilta henkilöiltä luodakseen synteettisen identiteetin. He varastavat sosiaaliturvatunnukset (SSN) ja yhdistävät ne vääriin tietoihin, kuten nimiin, osoitteisiin ja jopa syntymäpäiviin. Koska tällaisessa petoksessa ei ole selkeästi tunnistettavissa olevaa uhria, se jää usein huomaamatta.

Ihmiset, jotka syyllistyvät synteettiseen identiteettipetokseen, voivat käyttää useita henkilöllisyyksiä samanaikaisesti ja voivat jopa pitää tilinsä auki ja aktiivisina kuukausia – jopa vuosia – ennen kuin petos edes havaitaan. He voivat avata tilejä, käyttää niitä vastuullisesti tietyn ajan luottopisteiden ja historian keräämiseksi. Korkeampi luottopistemäärä mahdollistaa huijarille suuremman yllätyksen tiellä. Joissakin tapauksissa rikolliset keräävät petollisia syytteitä ja käyttävät sitten oikeita tietoja, joita on käytetty väärennetyn henkilöllisyytensä luomiseen, esiintyäkseen petoksen uhrina ja palauttaakseen luottorajansa. Sitten he käyttävät lisäluottoa uusiin varkauksiin.

Jotkut synteettisen identiteettipetoksen muodot eivät johdu tarpeesta varastaa rahaa. Jotkut tapaukset koskevat laittomia maahanmuuttajia, jotka käyttävät keksittyjä tai varastettuja SSN-tunnuksia saadakseen rahoituspalveluja. Vaikka nämä synteettiset identiteettivarkaat ovat edelleen eräänlainen petos, ne eivät halua varastaa rahaa rahoituslaitoksilta, vaan he haluavat vain pääsyn pankkitileille ja luottokorteille, jotka helpottavat maksujen saamista sekä maksujen ja ostosten tekemistä.

Synteettisen tunnistusvarkauden havaitseminen

Synteettinen identiteettivarkaus on yksi vaikeimmista petostyypeistä havaita ja suojata vastaan. Rahoituslaitosten käyttämät suodattimet eivät välttämättä ole tarpeeksi kehittyneitä niiden saamiseen kiinni. Kun synteettisen identiteettivaras hakee tiliä, hän voi vaikuttaa todelliselta asiakkaalta, jolla on rajoitettu luottohistoria.

Rahoituslaitokset eivät voi edes kertoa synteettistä identiteettivarkautta. Tämä johtuu siitä, että rikollinen on käyttänyt vilpillistä tiliä vastuullisesti ennen kuin siitä tulee rikollinen saadakseen sen näyttämään todelliselta henkilöltä, jolla on taloudellisia ongelmia, eikä rikolliselta, joka nostaa syytteitä ja joutuu tilille rikkinäiseksi ensimmäisellä kerralla. Tällaista huijausta kutsutaan ulosottopetoksiksi.

Synteettinen vs. perinteinen identiteettivarkaus

Synteettinen identiteettivarkaus on aivan erilaista kuin perinteinen identiteettivarkaus. Kuten edellä mainittiin, synteettisen lajikkeen takana oleva henkilö käyttää sekä todellista että keksittyä tietoa uuden identiteetin luomiseksi, mikä vaikeuttaa sen jäljittämistä.

Säännöllisissä identiteettivarkauksissa sen sijaan kuluttajien henkilötietoja varastetaan tai myydään maanalaisilla markkinoilla ja niitä käytetään heidän tietämättään. Tämä sisältää nimet, osoitteet, syntymäajat, SSN-tunnukset ja työnantajatiedot. Huijarit käyttävät hyväkseen toisten ihmisten todellista identiteettiä avaamalla tilejä ja tehden ostoksia. Nämä ihmiset ovat yleensä hämärässä petoksesta, kunnes se joko näkyy heidän luottotiedoissaan tai he saavat ilmoituksen heidän pankistaan, rahoituslaitoksestaan tai perintäosastostaan.

Uhrit voivat merkitä ja jäädyttää luottotietonsa ja antaa luvan petoksen tutkimiseen. Useimmissa tapauksissa identiteettivarkauden uhrit eivät ole vastuussa tileistä, jos voidaan osoittaa, että ne on avattu vilpillisesti.

Synteettisen identiteettivarkauden kustannukset

Synteettinen identiteettivarkaus on nykyään yksi yleisimmistä identiteettipetostyypeistä, mikä aiheuttaa valtavia tappioita kuluttajille ja rahoituslaitoksille. Federal Reserven raportin mukaan se on nopeimmin kasvava talousrikollisuus Yhdysvalloissa. Se maksoi lainanantajille 6 miljardia dollaria vuonna 2016, ja keskimääräinen veloitus oli 15 000 dollaria.

Kuka kantaa vastuun?

Pankit voivat joutua synteettisen identiteettivarkauden uhreiksi, koska suuri osa rikollisten niille tarjoamista tiedoista on laillista. Rikollinen voi esimerkiksi päästä eroon hakemalla luottokorttia käyttämällä väärennettyä nimeä mutta oikeaa, varastettua sosiaaliturvatunnusta (SSN). Rikollinen nostaa syytteitä ilman aikomustakaan maksaa niitä takaisin, ja luottokorttiyhtiö häviää, koska se ei voi periä maksua tilin perustaneelta väärennetyltä henkilöllisyydeltä.

Synteettisten identiteettivarkauksien eksponentiaalisella kasvulla – ja erityisesti sen vaikutuksilla lasten identiteettiin – on tulevaisuudessa valitettavat seuraukset nuorille yksilöille. Carnegie Mellonin CyLabin tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että lasten SSN:itä käytetään 51 kertaa todennäköisemmin synteettisiin tunnistevarkauksiin. Fedin raportissa mainittiin miljoona lasta, jotka tunnistettiin synteettisen identiteettipetoksen uhreiksi vuonna 2017.

Kohokohdat

• Joissakin tapauksissa rikolliset keräävät petollisia syytteitä ja käyttävät sitten oikeita tietoja, joita on käytetty väärennetyn henkilöllisyytensä luomiseen, esiintyäkseen petoksen uhrina ja palauttaakseen luottorajansa.

• Huijarit voivat avata tilejä ja käyttää niitä vastuullisesti tietyn ajan luottopisteiden ja historian keräämiseksi.

• Synteettinen identiteettivarkaus on eräänlainen petos, jossa rikollinen yhdistää oikeita ja vääriä tietoja luodakseen uuden identiteetin.

• Synteettinen identiteettipetos on nopeimmin kasvava talousrikollisuus Yhdysvalloissa.