Syntetisk identitetstyveri

Hvad er syntetisk identitetstyveri?

Syntetisk identitetstyveri er en form for bedrageri, hvor en kriminel kombinerer ægte og falsk information for at skabe en ny identitet. De rigtige oplysninger, der bruges i denne svindel, bliver normalt stjålet. Disse oplysninger bruges til at åbne svigagtige konti og foretage svigagtige køb.

Syntetisk identitetstyveri giver den kriminelle mulighed for at stjæle penge fra kreditorer, herunder kreditkortselskaber, der yder kredit baseret på den falske identitet.

Sådan fungerer syntetisk identitetstyveri

Svindlere, der begår syntetisk identitetstyveri, stjæler information fra intetanende personer for at skabe en syntetisk identitet. De stjæler CPR-numre (SSN'er) og kobler det sammen med falske oplysninger som navne, adresser og endda fødselsdatoer. Fordi der ikke er noget klart identificerbart offer i denne form for svindel, går det ofte ubemærket hen.

Personer, der begår syntetisk identitetssvindel, kan bruge flere identiteter samtidigt og kan endda holde konti åbne og aktive i måneder – endda år – før svindelen overhovedet opdages. De kan åbne konti, bruge dem ansvarligt i en vis periode for at opbygge kreditscore og historie. Den højere kreditscore giver svindleren mulighed for en større uventet hen ad vejen. I nogle tilfælde rekvirerer kriminelle svigagtige anklager og bruger derefter reelle oplysninger, der bruges til at skabe deres falske identitet, til at udgive sig for at være et bedragerioffer og få deres kreditgrænse genoprettet. Derefter bruger de den ekstra kredit til at begå yderligere tyveri.

Nogle former for syntetisk identitetssvig er ikke motiveret af et behov for at stjæle penge. Der er nogle sager, der involverer udokumenterede immigranter, der bruger opfundne eller stjålne SSN'er til at opnå finansielle tjenester. Selvom de stadig er en form for bedrageri, søger disse syntetiske identitetstyve ikke at stjæle penge fra finansielle institutioner, de vil blot have adgang til bankkonti og kreditkort, der gør det lettere at få betalt og foretage betalinger og køb.

Opdagelse af syntetisk identifikationstyveri

Syntetisk identitetstyveri er en af de sværeste former for svindel at opdage – og beskytte mod. Filtre,. der anvendes af finansielle institutioner, er muligvis ikke sofistikerede nok til at fange det. Når den syntetiske identitetstyv ansøger om en konto, kan det virke som en rigtig kunde med en begrænset kredithistorik.

Finansielle institutioner kan ikke engang fortælle, at syntetisk identitetstyveri har fundet sted. Dette skyldes, at den kriminelle etablerer en historie med at bruge den svigagtige konto ansvarligt, før den bliver kriminel,. for at få den til at ligne en rigtig person, der oplever økonomiske problemer, og ikke en kriminel, der anklager og bliver kriminel på kontoen ved første lejlighed. Denne form for svindel kaldes bust-out-svig.

Syntetisk vs. traditionelt identitetstyveri

Syntetisk identitetstyveri er helt anderledes end traditionelt identitetstyveri. Som nævnt ovenfor bruger personen bag den syntetiske sort både ægte og opdigtet information for at skabe en ny identitet og dermed gøre det sværere at spore.

Ved almindeligt identitetstyveri bliver forbrugernes personlige oplysninger derimod stjålet eller solgt på undergrundsmarkedet og brugt uden deres viden. Dette inkluderer navne, adresser, fødselsdatoer, SSN'er og arbejdsgiveroplysninger. Svindlere bruger andres rigtige identitet til deres fordel, åbner konti og foretager indkøb. Disse mennesker er normalt i mørke om svindelen, indtil den enten dukker op på deres kreditfil, eller de bliver underrettet af deres bank, pengeinstitut eller en inkassoafdeling.

Ofre er i stand til at markere og fryse deres kreditfiler og kan godkende undersøgelser af svindlen. I de fleste tilfælde holdes ofre for identitetstyveri ikke ansvarlige for konti, hvis det kan bevises, at de er blevet åbnet svigagtigt.

Omkostninger ved syntetisk identitetstyveri

Syntetisk identitetstyveri er nu en af de mest almindelige former for identitetssvig, hvilket resulterer i enorme tab for forbrugere og finansielle institutioner. Ifølge en rapport fra Federal Reserve er det den hurtigst voksende økonomiske kriminalitet i USA. Det kostede långivere 6 milliarder dollars i 2016, med den gennemsnitlige afregning på 15.000 dollars.

Hvem bærer ansvaret?

Banker kan blive offer for syntetisk identitetstyveri, da meget af de oplysninger, kriminelle giver dem, er legitime. For eksempel kan en kriminel slippe af sted med at ansøge om et kreditkort ved hjælp af et falsk navn, men et ægte, stjålet CPR-nummer (SSN). Forbryderen rekvirerer sigtelser uden at have til hensigt at tilbagebetale dem, og kreditkortselskabet taber, fordi det ikke kan opkræve betaling fra den falske identitet, der oprettede kontoen.

Den eksponentielle vækst af syntetisk identitetstyveri – og især dets indvirkning på børns identiteter – vil få uheldige konsekvenser for unge individer i fremtiden. En undersøgelse udført af Carnegie Mellon's CyLab viste, at børns SSN'er er 51 gange mere tilbøjelige til at blive brugt i et syntetisk identifikationstyveri. Feds rapport citerede en million børn, der blev identificeret som ofre for syntetisk identitetsbedrageri i 2017.

Højdepunkter

• I nogle tilfælde rekvirerer kriminelle svigagtige anklager og bruger derefter reelle oplysninger, der bruges til at skabe deres falske identitet, til at udgive sig for at være et bedragerioffer og få deres kreditgrænse genoprettet.

• Svindlere kan åbne konti og bruge dem ansvarligt i en vis periode for at opbygge kreditscore og historie.

• Syntetisk identitetstyveri er en form for bedrageri, hvor en kriminel kombinerer ægte og falsk information for at skabe en ny identitet.

• Syntetisk identitetssvindel er den hurtigst voksende økonomiske kriminalitet i USA.