Syntetisk identitetsstöld

Vad är syntetisk identitetsstöld?

Syntetisk identitetsstöld är en typ av bedrägeri där en brottsling kombinerar verklig och falsk information för att skapa en ny identitet. Den verkliga informationen som används i detta bedrägeri är vanligtvis stulen. Denna information används för att öppna bedrägliga konton och göra bedrägliga köp.

Syntetisk identitetsstöld tillåter brottslingen att stjäla pengar från borgenärer inklusive kreditkortsföretag som ger kredit baserat på den falska identiteten.

Hur syntetisk identitetsstöld fungerar

Bedragare som begår syntetisk identitetsstöld stjäl information från intet ont anande individer för att skapa en syntetisk identitet. De stjäl personnummer (SSN) och kopplar ihop det med falsk information som namn, adresser och till och med födelsedatum. Eftersom det inte finns något tydligt identifierbart offer i denna typ av bedrägeri går det ofta obemärkt förbi.

Människor som begår syntetiskt identitetsbedrägeri kan använda flera identiteter samtidigt och kan till och med hålla konton öppna och aktiva i månader – till och med år – innan bedrägeriet ens upptäcks. De kan öppna konton, använda dem på ett ansvarsfullt sätt under en viss tid för att bygga upp kreditvärdighet och historia. Den högre kreditpoängen gör det möjligt för bedragaren att få en större oväntad gång på vägen. I vissa fall tar brottslingar upp bedrägliga anklagelser och använder sedan verklig information som används för att skapa sin falska identitet för att posera som ett bedrägerioffer och få sin kreditgräns återställd. Sedan använder de den extra krediten för att begå ytterligare stöld.

Vissa former av syntetiska identitetsbedrägerier motiveras inte av ett behov av att stjäla pengar. Det finns några fall som rör papperslösa invandrare som använder uppfunna eller stulna SSN:er för att få finansiella tjänster. Även om de fortfarande är en form av bedrägeri, är dessa syntetiska identitetstjuvar inte ute efter att stjäla pengar från finansiella institutioner, de vill bara ha tillgång till bankkonton och kreditkort som underlättar att få betalt och att göra betalningar och inköp.

Upptäcker syntetisk identifieringsstöld

Syntetisk identitetsstöld är en av de svåraste typerna av bedrägerier att upptäcka – och skydda mot. Filter som används av finansinstitut är kanske inte tillräckligt sofistikerade för att fånga det. När den syntetiska identitetstjuven ansöker om ett konto kan det verka som en riktig kund med en begränsad kredithistorik.

Finansiella institutioner kan inte ens säga att syntetisk identitetsstöld har inträffat. Detta beror på att brottslingen upprättar en historia av att använda det bedrägliga kontot på ett ansvarsfullt sätt innan det blir brottsligt för att få det att se ut som en riktig person som upplever ekonomiska problem och inte en brottsling som tar upp anklagelser och blir brottslig på kontot vid första tillfället. Denna typ av bedrägeri kallas bust-out-bedrägeri.

Syntetisk vs. traditionell identitetsstöld

Syntetisk identitetsstöld skiljer sig ganska mycket från traditionell identitetsstöld. Som nämnts ovan använder personen bakom den syntetiska sorten både verklig och påhittad information för att skapa en ny identitet, vilket gör det svårare att spåra.

Med vanliga identitetsstölder däremot, stjäls eller säljs konsumenternas personuppgifter på den underjordiska marknaden och används utan deras vetskap. Detta inkluderar namn, adresser, födelsedatum, SSN och arbetsgivarinformation. Bedragare använder andras verkliga identiteter till sin fördel, öppnar konton och gör inköp. Dessa personer är vanligtvis i mörker om bedrägeriet tills det antingen dyker upp på deras kreditfil eller tills de meddelas av deras bank, finansinstitut eller en inkassoavdelning.

Offren kan flagga och frysa sina kreditfiler och kan godkänna utredningar av bedrägeriet. I de flesta fall hålls offer för identitetsstöld inte ansvariga för konton om det kan bevisas att de öppnats på ett bedrägligt sätt.

Kostnader för syntetisk identitetsstöld

Syntetisk identitetsstöld är nu en av de vanligaste typerna av identitetsbedrägerier, vilket leder till enorma förluster för konsumenter och finansiella institutioner. Enligt en rapport från Federal Reserve är det den snabbast växande ekonomiska brottsligheten i USA. Det kostade långivare 6 miljarder dollar 2016, med den genomsnittliga debiteringen på 15 000 dollar.

Vem bär ansvaret?

Banker kan falla offer för syntetisk identitetsstöld eftersom mycket av den information som brottslingar ger dem är legitim. Till exempel kan en brottsling komma undan med att ansöka om ett kreditkort med ett falskt namn men ett riktigt, stulet personnummer (SSN). Brottslingen tar upp anklagelser utan avsikt att betala tillbaka dem, och kreditkortsföretaget förlorar eftersom det inte kan samla in betalning från den falska identiteten som etablerade kontot.

Den exponentiella tillväxten av syntetisk identitetsstöld – och särskilt dess inverkan på barns identiteter – kommer att få olyckliga konsekvenser för unga individer i framtiden. En studie utförd av Carnegie Mellons CyLab fann att barns SSN är 51 gånger mer benägna att användas i en syntetisk identitetsstöld. Feds rapport citerade en miljon barn som identifierades som offer för syntetiska identitetsbedrägerier 2017.

Höjdpunkter

– I vissa fall tar brottslingar upp bedrägliga anklagelser och använder sedan verklig information som används för att skapa sin falska identitet för att utge sig för ett bedrägerioffer och få sin kreditgräns återställd.

• Bedragare kan öppna konton och använda dem på ett ansvarsfullt sätt under en viss tid för att bygga upp kreditvärdighet och historik.

– Syntetisk identitetsstöld är en typ av bedrägeri där en brottsling kombinerar verklig och falsk information för att skapa en ny identitet.

– Syntetiskt identitetsbedrägeri är den snabbast växande ekonomiska brottsligheten i USA.