Synthetischer Identitätsdiebstahl

Was ist synthetischer Identitätsdiebstahl?

Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art Betrug, bei dem ein Krimineller echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu erstellen. Die echten Informationen, die bei diesem Betrug verwendet werden, werden normalerweise gestohlen. Diese Informationen werden verwendet, um betrügerische Konten zu eröffnen und betrügerische Einkäufe zu tätigen.

Synthetischer Identitätsdiebstahl ermöglicht es dem Kriminellen, Geld von Gläubigern zu stehlen, einschließlich Kreditkartenunternehmen,. die Kredite auf der Grundlage der gefälschten Identität gewähren.

Wie synthetischer Identitätsdiebstahl funktioniert

Betrüger, die synthetischen Identitätsdiebstahl begehen, stehlen Informationen von ahnungslosen Personen, um eine synthetische Identität zu erstellen. Sie stehlen Sozialversicherungsnummern (SSNs) und verbinden dies mit falschen Informationen wie Namen, Adressen und sogar Geburtsdaten. Da es bei dieser Art von Betrug kein eindeutig identifizierbares Opfer gibt, bleibt er oft unbemerkt.

Personen, die einen Betrug mit synthetischen Identitäten begehen, können mehrere Identitäten gleichzeitig verwenden und Konten sogar monatelang oder sogar jahrelang offen und aktiv halten, bevor der Betrug überhaupt entdeckt wird. Sie können Konten eröffnen, diese für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsbewusst nutzen, um die Kreditwürdigkeit und die Historie aufzubauen. Die höhere Kreditwürdigkeit ermöglicht dem Betrüger später einen größeren Glücksfall. In einigen Fällen erheben Kriminelle betrügerische Anklagen und verwenden dann echte Informationen, die zur Erstellung ihrer gefälschten Identität verwendet wurden, um sich als Betrugsopfer auszugeben und ihre Kreditlinie wiederherzustellen. Dann verwenden sie das zusätzliche Guthaben, um weiteren Diebstahl zu begehen.

Einige Formen des synthetischen Identitätsbetrugs sind nicht durch die Notwendigkeit motiviert, Geld zu stehlen. Es gibt einige Fälle von Einwanderern ohne Papiere, die erfundene oder gestohlene Sozialversicherungsnummern verwenden, um Finanzdienstleistungen zu erhalten. Obwohl diese synthetischen Identitätsdiebe immer noch eine Form des Betrugs sind, wollen sie kein Geld von Finanzinstituten stehlen, sondern nur Zugang zu Bankkonten und Kreditkarten, die es erleichtern, bezahlt zu werden und Zahlungen und Einkäufe zu tätigen.

Erkennung von synthetischem Identitätsdiebstahl

Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine der am schwierigsten zu erkennenden und zu schützenden Arten von Betrug. Die von Finanzinstituten eingesetzten Filter sind möglicherweise nicht ausgefeilt genug, um dies zu erkennen. Wenn der synthetische Identitätsdieb ein Konto beantragt, kann es wie ein echter Kunde mit begrenzter Kreditwürdigkeit aussehen.

Finanzinstitute können nicht einmal erkennen, dass ein synthetischer Identitätsdiebstahl stattgefunden hat. Dies liegt daran, dass der Kriminelle eine Geschichte der verantwortungsvollen Nutzung des betrügerischen Kontos erstellt, bevor es straffällig wird,. um es wie eine echte Person mit finanziellen Problemen aussehen zu lassen und nicht wie einen Kriminellen, der Anklagen erhebt und bei der ersten Gelegenheit mit dem Konto säumig wird. Diese Art von Betrug wird als Bust-Out-Betrug bezeichnet.

Synthetischer vs. traditioneller Identitätsdiebstahl

Synthetischer Identitätsdiebstahl unterscheidet sich deutlich von traditionellem Identitätsdiebstahl. Wie oben erwähnt, verwendet die Person hinter der synthetischen Sorte sowohl echte als auch erfundene Informationen, um eine neue Identität zu schaffen, wodurch sie schwerer nachzuverfolgen ist.

Bei regulärem Identitätsdiebstahl hingegen werden die persönlichen Daten der Verbraucher gestohlen oder auf dem Untergrundmarkt verkauft und ohne deren Wissen verwendet. Dazu gehören Namen, Adressen, Geburtsdaten, Sozialversicherungsnummern und Arbeitgeberinformationen. Betrüger nutzen die wahren Identitäten anderer Personen zu ihrem Vorteil, indem sie Konten eröffnen und Einkäufe tätigen. Diese Personen sind in der Regel über den Betrug im Dunkeln, bis er entweder in ihrer Kreditakte auftaucht oder sie von ihrer Bank, ihrem Finanzinstitut oder einer Inkassoabteilung benachrichtigt werden.

Opfer können ihre Kreditakten kennzeichnen und einfrieren und Untersuchungen des Betrugs autorisieren. In den meisten Fällen werden Opfer von Identitätsdiebstahl nicht für Konten verantwortlich gemacht, wenn nachgewiesen werden kann, dass sie in betrügerischer Absicht eröffnet wurden.

Kosten des synthetischen Identitätsdiebstahls

Synthetischer Identitätsdiebstahl ist heute eine der häufigsten Arten von Identitätsbetrug und führt zu enormen Verlusten für Verbraucher und Finanzinstitute. Laut einem Bericht der Federal Reserve ist es die am schnellsten wachsende Finanzkriminalität in den Vereinigten Staaten. Im Jahr 2016 kostete es die Kreditgeber 6 Milliarden US-Dollar, wobei die durchschnittliche Belastung 15.000 US-Dollar betrug.

Wer trägt die Verantwortung?

Banken können Opfer von synthetischem Identitätsdiebstahl werden, da viele der Informationen, die Kriminelle ihnen zur Verfügung stellen, legitim sind. Ein Krimineller kann beispielsweise mit der Beantragung einer Kreditkarte unter einem falschen Namen, aber einer echten, gestohlenen Sozialversicherungsnummer (SSN) davonkommen. Der Kriminelle sammelt Gebühren, ohne die Absicht, sie zurückzuzahlen, und das Kreditkartenunternehmen verliert, weil es die Zahlung von der gefälschten Identität, die das Konto eingerichtet hat, nicht einziehen kann.

Die exponentielle Zunahme des synthetischen Identitätsdiebstahls – und insbesondere seine Auswirkungen auf die Identität von Kindern – wird in Zukunft unglückliche Folgen für junge Menschen haben. Eine von Carnegie Mellons CyLab durchgeführte Studie ergab, dass die Sozialversicherungsnummern von Kindern mit 51-mal höherer Wahrscheinlichkeit für einen synthetischen Identitätsdiebstahl verwendet werden. Der Bericht der Fed nennt eine Million Kinder, die 2017 als Opfer von synthetischem Identitätsbetrug identifiziert wurden.

Höhepunkte

• In einigen Fällen erheben Kriminelle betrügerische Anklagen und verwenden dann echte Informationen, die zur Erstellung ihrer gefälschten Identität verwendet werden, um sich als Betrugsopfer auszugeben und ihre Kreditlinie wiederherzustellen.

• Betrüger können Konten eröffnen und diese für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsvoll nutzen, um die Kreditwürdigkeit und Historie aufzubauen.

• Synthetischer Identitätsdiebstahl ist eine Art Betrug, bei dem ein Krimineller echte und gefälschte Informationen kombiniert, um eine neue Identität zu erstellen.

• Synthetischer Identitätsbetrug ist die am schnellsten wachsende Finanzkriminalität in den Vereinigten Staaten.