합성 신원 도용

합성 신원 도용이란 무엇입니까?

합성 신원 도용은 범죄자가 실제 정보와 가짜 정보를 결합하여 새로운 신원을 만드는 사기 유형입니다. 이 사기에 사용된 실제 정보는 대개 도난당합니다. 이 정보는 사기 계정을 개설하고 사기 구매를 하는 데 사용됩니다.

합성 신원 도용 을 통해 범죄자 는 위조 신원을 기반으로 신용을 연장하는 신용 카드 회사를 비롯한 채권자로부터 돈을 훔칠 수 있습니다 .

합성 신원 도용의 작동 원리

합성 신원 도용을 저지르는 사기꾼은 의심하지 않는 개인의 정보를 훔쳐 합성 신원을 생성합니다. 그들은 사회 보장 번호 (SSN)를 훔치고 이름, 주소, 생년월일과 같은 잘못된 정보와 결합합니다. 이러한 종류의 사기에는 명확하게 식별 가능한 피해자가 없기 때문에 종종 눈에 띄지 않게 됩니다.

합성 신원 사기를 저지르는 사람들은 여러 ID를 동시에 사용할 수 있으며 사기가 탐지되기 전에 몇 달 또는 몇 년 동안 계정을 열어두고 활성 상태로 유지할 수도 있습니다. 그들은 신용 점수와 기록을 쌓기 위해 계정을 개설하고 일정 기간 동안 책임감 있게 사용할 수 있습니다. 신용 점수 가 높을수록 사기꾼은 앞으로 더 큰 횡재를 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 범죄자가 사기 혐의를 받은 다음 실제 정보를 사용하여 가짜 신원을 만들어 사기 피해자로 가장하고 신용 한도를 회복합니다. 그런 다음 추가 크레딧을 사용하여 추가 절도를 저지릅니다.

일부 형태의 합성 신원 사기는 돈을 훔칠 필요가 없습니다. 금융 서비스를 받기 위해 발명되거나 도난당한 SSN을 사용하는 서류미비 이민자와 관련된 몇 가지 사례가 있습니다. 여전히 사기의 한 형태이지만 이러한 합성 신원 도둑은 금융 기관에서 돈을 훔치려는 것이 아니라 지불 및 결제 및 구매를 용이하게 하는 은행 계좌 및 신용 카드에 대한 액세스를 원할 뿐입니다 .

합성 식별 도난 감지

합성 신원 도용은 탐지하고 방지하기 가장 어려운 사기 유형 중 하나입니다. 금융 기관에서 사용하는 필터 는 이를 포착할 만큼 정교하지 않을 수 있습니다. 가상 신원 도용이 계정에 적용되면 신용 기록 이 제한된 실제 고객처럼 보일 수 있습니다 .

금융 기관 은 합성 신원 도용이 발생했는지조차 알 수 없습니다. 사기 계정을 이용해 돈을 벌었다가 첫 기회에 연체 되는 범죄자가 아니라, 금융 문제를 겪고 있는 실제 사람처럼 보이게 하기 위해 사기가 되기 전에 사기 계정을 책임감 있게 사용한 이력이 있기 때문이다 . 이러한 유형의 사기를 버스트 아웃 사기라고 합니다.

합성 vs. 전통적인 신분 도용

합성 신원 도용은 전통적인 신원 도용과 상당히 다릅니다. 위에서 언급했듯이 합성 품종 뒤에 있는 사람은 실제 정보와 가짜 정보를 모두 사용하여 새로운 정체성을 생성하므로 추적하기가 더 어렵습니다.

반면, 상습적인 신분 도용은 소비자의 개인 정보를 도용하거나 지하 시장 에서 판매하여 자신도 모르게 사용하고 있습니다. 여기에는 이름, 주소, 생년월일, SSN 및 고용주 정보가 포함됩니다. 사기꾼은 다른 사람의 실명을 이용하여 계정을 개설하고 구매합니다. 이 사람들은 일반적으로 사기가 신용 파일에 나타나거나 은행, 금융 기관 또는 추심 부서에서 통지를 받을 때까지 사기에 대해 잘 알지 못합니다.

피해자는 신용 파일을 표시하고 동결할 수 있으며 사기에 대한 조사를 승인할 수 있습니다. 대부분의 경우 신원 도용 피해자는 계정이 사기로 개설된 것으로 입증될 수 있는 경우 계정에 대해 책임을 지지 않습니다.

합성 신원 도용 비용

합성 신원 도용은 이제 가장 흔한 신원 사기 유형 중 하나로 소비자와 금융 기관에 막대한 손실을 초래합니다. 연준의 보고서에 따르면 이는 미국에서 가장 빠르게 증가하는 금융 범죄입니다. 2016년에 대출 기관에 60억 달러의 비용이 들었고 평균 상환액은 15,000달러였습니다.

누가 책임을 지는가?

은행은 범죄자가 제공하는 정보의 대부분이 합법적이기 때문에 합성 신원 도용의 희생양이 될 수 있습니다. 예를 들어, 범죄자는 가짜 이름을 사용하여 신용 카드를 신청하고 도용한 실제 사회 보장 번호(SSN)를 사용할 수 있습니다. 범죄자는 갚을 생각도 없이 혐의를 만회하고, 신용카드 회사는 계좌를 개설한 가짜 신분으로 대금을 회수할 수 없어 손해를 본다.

합성 신원 도용의 기하급수적 증가, 특히 어린이의 신원에 대한 영향은 미래에 젊은 개인에게 불행한 결과를 초래할 것입니다. Carnegie Mellon의 CyLab에서 수행한 연구에 따르면 어린이의 SSN은 합성 신원 도용에 사용될 가능성이 51배 더 높습니다. 연준의 보고서는 2017년에 합성 신원 사기의 희생자로 확인된 100만 명의 어린이를 인용했습니다.

##하이라이트

• 어떤 경우에는 범죄자들이 사기 혐의를 받은 다음 가짜 신원을 만드는 데 사용된 실제 정보를 사용하여 사기 피해자로 가장하고 신용 한도를 회복합니다.

• 사기범은 신용등급 및 이력 확보를 위해 일정 기간 동안 계정을 개설하고 책임감 있게 사용할 수 있습니다.

• 합성 신원 도용은 범죄자가 실제 정보와 가짜 정보를 결합하여 새로운 신원을 만드는 사기 유형입니다.

• 합성 신원 사기는 미국에서 가장 빠르게 성장하는 금융 범죄입니다.