Syntetisk identitetstyveri

Hva er syntetisk identitetstyveri?

Syntetisk identitetstyveri er en type svindel der en kriminell kombinerer ekte og falsk informasjon for å skape en ny identitet. Den virkelige informasjonen som brukes i denne svindelen, blir vanligvis stjålet. Denne informasjonen brukes til å åpne uredelige kontoer og foreta uredelige kjøp.

Syntetisk identitetstyveri lar kriminelle stjele penger fra kreditorer, inkludert kredittkortselskaper som gir kreditt basert på den falske identiteten.

Hvordan syntetisk identitetstyveri fungerer

Svindlere som begår syntetisk identitetstyveri stjeler informasjon fra intetanende individer for å skape en syntetisk identitet. De stjeler personnummer (SSN), og kobler det sammen med falsk informasjon som navn, adresser og til og med fødselsdatoer. Fordi det ikke er noe klart identifiserbart offer i denne typen svindel, går det ofte ubemerket hen.

Personer som begår syntetisk identitetssvindel kan bruke flere identiteter samtidig, og kan til og med holde kontoer åpne og aktive i måneder – til og med år – før svindelen i det hele tatt oppdages. De kan åpne kontoer, bruke dem ansvarlig i en viss periode for å bygge opp kredittscore og historie. Den høyere kredittpoengsummen gjør det mulig for svindleren å få en større nedtur nedover veien. I noen tilfeller tar kriminelle opp uredelige anklager, og bruker deretter ekte informasjon som brukes til å opprette sin falske identitet for å utgi seg som et svindeloffer og få kredittgrensen tilbake. Deretter bruker de tilleggskreditten til å begå ytterligere tyveri.

Noen former for syntetisk identitetssvindel er ikke motivert av et behov for å stjele penger. Det er noen saker som involverer papirløse innvandrere som bruker oppfunne eller stjålne SSN-er for å få finansielle tjenester. Selv om de fortsatt er en form for svindel, er disse syntetiske identitetstyvene ikke ute etter å stjele penger fra finansinstitusjoner, de vil bare ha tilgang til bankkontoer og kredittkort som gjør det lettere å få betalt og foreta betalinger og kjøp.

Oppdager syntetisk identifikasjonstyveri

Syntetisk identitetstyveri er en av de vanskeligste typene svindel å oppdage – og beskytte mot. Filtre som brukes av finansinstitusjoner er kanskje ikke sofistikerte nok til å fange opp det. Når den syntetiske identitetstyven søker om en konto, kan det virke som en ekte kunde med begrenset kreditthistorie.

Finansinstitusjoner kan ikke engang fortelle at syntetisk identitetstyveri har skjedd. Dette er fordi kriminelle etablerer en historie med å bruke den uredelige kontoen på en ansvarlig måte før den blir kriminell for å få den til å se ut som en ekte person som opplever økonomiske problemer og ikke en kriminell som anklager og blir kriminell på kontoen ved første anledning. Denne typen svindel kalles bust-out-svindel.

Syntetisk vs. tradisjonelt identitetstyveri

Syntetisk identitetstyveri er ganske forskjellig fra tradisjonelt identitetstyveri. Som nevnt ovenfor bruker personen bak den syntetiske varianten både ekte og oppdiktet informasjon for å skape en ny identitet, og dermed gjøre det vanskeligere å spore.

Ved vanlig identitetstyveri blir derimot forbrukernes personopplysninger stjålet eller solgt på undergrunnsmarkedet og brukt uten deres viten. Dette inkluderer navn, adresser, fødselsdatoer, SSN-er og arbeidsgiverinformasjon. Svindlere bruker andres virkelige identiteter til deres fordel, åpner kontoer og gjør kjøp. Disse menneskene er vanligvis i mørket om svindelen til den enten dukker opp på kredittfilen deres, eller de blir varslet av banken, finansinstitusjonen eller en inkassoavdeling.

Ofre kan flagge og fryse kredittfilene sine og kan godkjenne undersøkelser av svindelen. I de fleste tilfeller holdes ikke ofre for identitetstyveri ansvarlig for kontoer hvis det kan bevises at de ble åpnet på uredelig vis.

Kostnader ved syntetisk identitetstyveri

Syntetisk identitetstyveri er nå en av de vanligste typene identitetssvindel, noe som resulterer i store tap for forbrukere og finansinstitusjoner. Ifølge en rapport fra Federal Reserve er det den raskest voksende økonomiske kriminaliteten i USA. Det kostet långivere 6 milliarder dollar i 2016, med en gjennomsnittlig kostnad på 15 000 dollar.

Hvem har ansvaret?

Banker kan bli offer for syntetisk identitetstyveri siden mye av informasjonen kriminelle gir dem er legitim. For eksempel kan en kriminell slippe unna med å søke om et kredittkort ved å bruke et falskt navn, men et ekte, stjålet personnummer (SSN). Forbryteren tar opp siktelser uten å ha til hensikt å tilbakebetale dem, og kredittkortselskapet taper fordi det ikke kan kreve inn betaling fra den falske identiteten som opprettet kontoen.

Den eksponentielle veksten av syntetisk identitetstyveri – og spesielt dets innvirkning på barns identiteter – vil ha uheldige konsekvenser for unge individer i fremtiden. En studie utført av Carnegie Mellons CyLab fant at barns SSN-er er 51 ganger større sannsynlighet for å bli brukt i et syntetisk identifikasjonstyveri. Feds rapport siterte én million barn som ble identifisert som ofre for syntetisk identitetssvindel i 2017.

Høydepunkter

• I noen tilfeller tar kriminelle opp uredelige anklager, og bruker deretter ekte informasjon som brukes til å opprette sin falske identitet for å utgi seg som et svindeloffer og få kredittgrensen tilbake.

• Svindlere kan åpne kontoer og bruke dem ansvarlig i en viss periode for å bygge opp kredittscore og historikk.

– Syntetisk identitetstyveri er en type svindel der en kriminell kombinerer ekte og falsk informasjon for å skape en ny identitet.

– Syntetisk identitetssvindel er den raskest voksende økonomiske kriminaliteten i USA.