Sentetik Kimlik Hırsızlığı
Sentetik Kimlik Hırsızlığı Nedir?
Sentetik kimlik hırsızlığı, bir suçlunun yeni bir kimlik oluşturmak için gerçek ve sahte bilgileri birleştirdiği bir dolandırıcılık türüdür. Bu dolandırıcılıkta kullanılan gerçek bilgiler genellikle çalınmaktadır. Bu bilgiler, sahte hesaplar açmak ve sahte satın alma işlemleri yapmak için kullanılır.
Sentetik kimlik hırsızlığı , suçlunun,. sahte kimliğe dayalı olarak kredi açan kredi kartı şirketleri de dahil olmak üzere alacaklılardan para çalmasına olanak tanır .
Sentetik Kimlik Hırsızlığı Nasıl Çalışır?
Sentetik kimlik hırsızlığı yapan dolandırıcılar, sentetik bir kimlik oluşturmak için şüphelenmeyen kişilerden bilgi çalar. Sosyal Güvenlik numaralarını (SSN'ler) çalarlar ve bunu adlar, adresler ve hatta doğum tarihleri gibi yanlış bilgilerle birleştirirler. Bu tür dolandırıcılıkta açıkça tanımlanabilir bir kurban olmadığından, genellikle fark edilmez.
Sentetik kimlik sahtekarlığı yapan kişiler aynı anda birden fazla kimliği kullanabilir ve hatta sahtekarlık tespit edilmeden önce hesaplarını aylarca hatta yıllarca açık ve etkin tutabilirler. Kredi notu ve geçmişi oluşturmak için hesap açabilir, belirli bir süre sorumlu bir şekilde kullanabilirler. Daha yüksek kredi puanı,. dolandırıcının yolda daha büyük bir beklenmedik duruma düşmesine izin verir. Bazı durumlarda, suçlular dolandırıcılık suçlamaları toplar, ardından sahte kimliklerini oluşturmak için kullanılan gerçek bilgileri bir dolandırıcılık kurbanı gibi göstermek ve kredi limitlerini geri almak için kullanırlar. Ardından, ek krediyi daha fazla hırsızlık yapmak için kullanırlar.
Bazı sentetik kimlik sahtekarlığı biçimleri, para çalma ihtiyacıyla motive edilmez. Finansal hizmetler elde etmek için icat edilmiş veya çalınmış SSN'leri kullanan belgesiz göçmenlerle ilgili bazı durumlar vardır. Hâlâ bir dolandırıcılık biçimi olsa da, bu sentetik kimlik hırsızları finansal kurumlardan para çalmak istemiyorlar, sadece ödeme almayı, ödeme yapmayı ve satın almayı kolaylaştıran banka hesaplarına ve kredi kartlarına erişmek istiyorlar.
Sentetik Kimlik Hırsızlığını Tespit Etme
Sentetik kimlik hırsızlığı, tespit edilmesi ve korunması en zor dolandırıcılık türlerinden biridir. Finansal kurumlar tarafından kullanılan filtreler,. onu yakalamak için yeterince karmaşık olmayabilir. Sentetik kimlik hırsızı bir hesap için başvurduğunda, kredi geçmişi sınırlı olan gerçek bir müşteri gibi görünebilir .
Finansal kurumlar sentetik kimlik hırsızlığının gerçekleştiğini bile söyleyemezler. Bunun nedeni, suçlunun , ilk fırsatta suçlamaları artıran ve hesapta suçlu hale gelen bir suçlu değil, mali sorunlar yaşayan gerçek bir kişi gibi görünmesini sağlamak için suçlu hale gelmeden önce sahte hesabı sorumlu bir şekilde kullanma geçmişi oluşturmasıdır. Bu tür dolandırıcılık, baskın dolandırıcılık olarak adlandırılır.
Sentetik vs. Geleneksel Kimlik Hırsızlığı
Sentetik kimlik hırsızlığı, geleneksel kimlik hırsızlığından oldukça farklıdır. Yukarıda bahsedildiği gibi, sentetik çeşidin arkasındaki kişi, yeni bir kimlik oluşturmak için hem gerçek hem de uydurma bilgileri kullanmakta, bu da takip edilmesini zorlaştırmaktadır.
Düzenli kimlik hırsızlığı ile ise tüketicilerin kişisel bilgileri çalınmakta veya yeraltı pazarında satılmakta ve bilgisi dışında kullanılmaktadır. Buna isimler, adresler, doğum tarihleri, SSN'ler ve işveren bilgileri dahildir. Dolandırıcılar, diğer kişilerin gerçek kimliklerini kendi çıkarları için kullanır, hesap açar ve alışveriş yapar. Bu kişiler, kredi dosyalarında görünene veya bankaları, finans kurumları veya tahsilat departmanı tarafından bilgilendirilinceye kadar genellikle dolandırıcılık hakkında karanlıkta kalırlar .
Mağdurlar kredi dosyalarını işaretleyebilir ve dondurabilir ve dolandırıcılık soruşturmalarına izin verebilir. Çoğu durumda, kimlik hırsızlığı mağdurları, hesapların hileli olarak açıldığı kanıtlanabilirse, hesaplardan sorumlu tutulamaz.
Sentetik Kimlik Hırsızlığının Maliyetleri
Sentetik kimlik hırsızlığı, artık tüketiciler ve finans kurumları için büyük kayıplara neden olan en yaygın kimlik sahtekarlığı türlerinden biridir. Federal Rezerv'in bir raporuna göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde en hızlı büyüyen mali suçtur. Borç verenlere 2016'da 6 milyar dolara mal oldu ve ortalama ücret 15.000 dolar oldu.
Sorumluluk Kimde?
Bankalar, suçluların sağladığı bilgilerin çoğu meşru olduğu için sentetik kimlik hırsızlığının kurbanı olabilir. Örneğin, bir suçlu, sahte bir isim ama gerçek, çalıntı bir Sosyal Güvenlik numarası (SSN) kullanarak kredi kartı başvurusunda bulunmaktan kurtulabilir. Suçlu, onları geri ödeme niyeti olmadan suçlamaları toplar ve kredi kartı şirketi, hesabı oluşturan sahte kimlikten ödeme alamadığı için kaybeder.
Sentetik kimlik hırsızlığının katlanarak büyümesi - ve özellikle çocukların kimlikleri üzerindeki etkisi - gelecekte genç bireyler için talihsiz sonuçlar doğuracaktır. Carnegie Mellon's CyLab tarafından gerçekleştirilen bir araştırma, çocukların SSN'lerinin sentetik kimlik hırsızlığında kullanılma olasılığının 51 kat daha fazla olduğunu buldu. Fed'in raporu, 2017'de sentetik kimlik sahtekarlığının kurbanı olarak tanımlanan bir milyon çocuğu gösterdi.
##Öne çıkanlar
Bazı durumlarda, suçlular dolandırıcılık suçlamaları toplar, ardından sahte kimliklerini oluşturmak için kullanılan gerçek bilgileri bir dolandırıcılık kurbanı gibi göstermek ve kredi limitlerini geri almak için kullanırlar.
Dolandırıcılar, kredi puanı ve geçmişi oluşturmak için hesap açabilir ve belirli bir süre sorumlu bir şekilde kullanabilir.
Sentetik kimlik hırsızlığı, bir suçlunun yeni bir kimlik oluşturmak için gerçek ve sahte bilgileri birleştirdiği bir dolandırıcılık türüdür.
Sentetik kimlik sahtekarlığı, Amerika Birleşik Devletleri'nde en hızlı büyüyen mali suçtur.
