Furto di identità sintetica

Che cos'è il furto di identità sintetica?

Il furto di identità sintetica è un tipo di frode in cui un criminale combina informazioni reali e false per creare una nuova identità. Le informazioni reali utilizzate in questa frode vengono solitamente rubate. Queste informazioni vengono utilizzate per aprire account fraudolenti ed effettuare acquisti fraudolenti.

furto di identità sintetica consente al criminale di rubare denaro ai creditori, comprese le società di carte di credito che estendono il credito in base all'identità falsa.

Come funziona il furto di identità sintetica

I truffatori che commettono un furto di identità sintetica rubano informazioni da individui ignari per creare un'identità sintetica. Rubano i numeri di previdenza sociale (SSN) e li accoppiano con informazioni false come nomi, indirizzi e persino date di nascita. Poiché non c'è una vittima chiaramente identificabile in questo tipo di frode, spesso passa inosservata.

Le persone che commettono una frode di identità sintetica possono utilizzare più identità contemporaneamente e possono persino mantenere gli account aperti e attivi per mesi, anche anni, prima ancora che la frode venga rilevata. Possono aprire conti, usarli responsabilmente per un certo periodo di tempo al fine di costruire il punteggio di credito e la cronologia. Il punteggio di credito più alto consente al truffatore di ottenere un guadagno inaspettato maggiore lungo la strada. In alcuni casi, i criminali accumulano accuse fraudolente, quindi utilizzano informazioni reali utilizzate per creare la loro falsa identità per fingere di essere una vittima di frode e ottenere il ripristino della linea di credito. Quindi, utilizzano il credito aggiuntivo per commettere ulteriori furti.

Alcune forme di frode sintetica dell'identità non sono motivate dalla necessità di rubare denaro. Ci sono alcuni casi che coinvolgono immigrati privi di documenti che utilizzano SSN inventati o rubati per ottenere servizi finanziari. Sebbene siano ancora una forma di frode, questi ladri di identità sintetiche non stanno cercando di rubare denaro dalle istituzioni finanziarie, vogliono solo accedere a conti bancari e carte di credito che facilitino il pagamento, l'esecuzione di pagamenti e acquisti.

Rilevamento del furto di identificazione sintetica

Il furto di identità sintetiche è uno dei tipi di frode più difficili da rilevare e da cui proteggersi. I filtri impiegati dalle istituzioni finanziarie potrebbero non essere abbastanza sofisticati per catturarlo. Quando il ladro di identità sintetico richiede un account, può sembrare un vero cliente con una storia creditizia limitata.

Le istituzioni finanziarie non possono nemmeno dire che si è verificato un furto di identità sintetica. Questo perché il criminale stabilisce una storia di utilizzo responsabile dell'account fraudolento prima che diventi delinquente per farlo sembrare una persona reale con problemi finanziari e non un criminale che accumula accuse e diventa delinquente sul conto alla prima occasione. Questo tipo di frode si chiama bust-out fraud.

Furto d'identità sintetico e tradizionale

Il furto d'identità sintetico è molto diverso dal furto d'identità tradizionale. Come accennato in precedenza, la persona dietro la varietà sintetica utilizza informazioni sia reali che inventate per creare una nuova identità, rendendo così più difficile il tracciamento.

Con il normale furto di identità, invece, le informazioni personali dei consumatori vengono rubate o vendute sul mercato sotterraneo e utilizzate a loro insaputa. Ciò include nomi, indirizzi, date di nascita, SSN e informazioni sul datore di lavoro. I truffatori utilizzano le identità reali di altre persone a proprio vantaggio, aprendo conti ed effettuando acquisti. Queste persone di solito sono all'oscuro della frode fino a quando non viene visualizzata nella loro cartella di credito o non vengono avvisate dalla loro banca, istituto finanziario o un dipartimento di riscossione.

Le vittime possono segnalare e bloccare i propri file di credito e possono autorizzare indagini sulla frode. Nella maggior parte dei casi, le vittime di furto di identità non sono ritenute responsabili per gli account se è possibile provare che sono stati aperti in modo fraudolento.

Costi del furto di identità sintetica

Il furto di identità sintetiche è ora uno dei tipi più comuni di frode di identità, con conseguenti enormi perdite per i consumatori e le istituzioni finanziarie. Secondo un rapporto della Federal Reserve, è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti. È costato ai finanziatori $ 6 miliardi nel 2016, con un addebito medio di $ 15.000.

Chi ha la responsabilità?

Le banche possono cadere preda di furti di identità sintetiche poiché gran parte delle informazioni che i criminali forniscono loro sono legittime. Ad esempio, un criminale può farla franca richiedendo una carta di credito utilizzando un nome falso ma un numero di previdenza sociale (SSN) reale e rubato. Il criminale accumula accuse senza alcuna intenzione di rimborsarle e la società emittente della carta di credito perde perché non può riscuotere il pagamento dalla falsa identità che ha stabilito l'account.

La crescita esponenziale del furto di identità sintetiche, e in particolare il suo impatto sulle identità dei bambini, avrà in futuro sfortunate ramificazioni per i giovani. Uno studio condotto dal CyLab di Carnegie Mellon ha rilevato che gli SSN per bambini hanno una probabilità 51 volte maggiore di essere utilizzati in un furto di identificazione sintetica. Il rapporto della Fed ha citato un milione di bambini che sono stati identificati come vittime di frode di identità sintetica nel 2017.

Mette in risalto

• In alcuni casi, i criminali accumulano accuse fraudolente, quindi utilizzano informazioni reali utilizzate per creare la loro falsa identità per fingere di essere una vittima di frode e ottenere il ripristino della linea di credito.

• I truffatori possono aprire conti e utilizzarli in modo responsabile per un certo periodo di tempo al fine di aumentare il punteggio di credito e la cronologia.

• Il furto di identità sintetica è un tipo di frode in cui un criminale combina informazioni reali e false per creare una nuova identità.

• La frode di identità sintetica è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti.