Kecurian Identiti Sintetik

Apakah Itu Kecurian Identiti Sintetik?

Kecurian identiti sintetik ialah sejenis penipuan di mana penjenayah menggabungkan maklumat sebenar dan palsu untuk mencipta identiti baharu. Maklumat sebenar yang digunakan dalam penipuan ini biasanya dicuri. Maklumat ini digunakan untuk membuka akaun penipuan dan membuat pembelian penipuan.

Kecurian identiti sintetik membolehkan penjenayah mencuri wang daripada pemiutang termasuk syarikat kad kredit yang memberikan kredit berdasarkan identiti palsu.

Cara Kecurian Identiti Sintetik Berfungsi

Penipu yang melakukan kecurian identiti sintetik mencuri maklumat daripada individu yang tidak curiga untuk mencipta identiti sintetik. Mereka mencuri nombor Keselamatan Sosial (SSN) dan memasangkannya dengan maklumat palsu seperti nama, alamat dan juga tarikh lahir. Oleh kerana tiada mangsa yang boleh dikenal pasti dengan jelas dalam jenis penipuan ini, ia sering kali tidak disedari.

Orang yang melakukan penipuan identiti sintetik boleh menggunakan berbilang identiti secara serentak, malah mungkin mengekalkan akaun terbuka dan aktif selama berbulan-bulan—malah bertahun-tahun—sebelum penipuan itu dikesan. Mereka mungkin membuka akaun, menggunakannya secara bertanggungjawab untuk tempoh masa tertentu untuk membina skor kredit dan sejarah. Skor kredit yang lebih tinggi membolehkan penipu mendapat untung yang lebih besar di jalan raya. Dalam sesetengah kes, penjenayah membuat tuduhan penipuan, kemudian menggunakan maklumat sebenar yang digunakan untuk mencipta identiti palsu mereka untuk menyamar sebagai mangsa penipuan dan memulihkan talian kredit mereka. Kemudian, mereka menggunakan kredit tambahan untuk melakukan kecurian selanjutnya.

Sesetengah bentuk penipuan identiti sintetik tidak didorong oleh keperluan untuk mencuri wang. Terdapat beberapa kes yang melibatkan pendatang tanpa izin yang menggunakan SSN ciptaan atau curi untuk mendapatkan perkhidmatan kewangan. Walaupun masih merupakan satu bentuk penipuan, pencuri identiti sintetik ini tidak mahu mencuri wang daripada institusi kewangan, mereka hanya mahukan akses kepada akaun bank dan kad kredit yang memudahkan pembayaran dan membuat pembayaran serta pembelian.

Mengesan Kecurian Pengenalpastian Sintetik

Kecurian identiti sintetik ialah salah satu jenis penipuan yang paling sukar untuk dikesan—dan dilindungi daripada. Penapis yang digunakan oleh institusi kewangan mungkin tidak cukup canggih untuk menangkapnya. Apabila pencuri identiti sintetik memohon akaun, ia mungkin kelihatan seperti pelanggan sebenar dengan sejarah kredit terhad.

Institusi kewangan tidak dapat memberitahu kecurian identiti sintetik telah berlaku. Ini kerana penjenayah itu mencipta sejarah menggunakan akaun penipuan secara bertanggungjawab sebelum ia menjadi delinkuen untuk menjadikannya kelihatan seperti orang sebenar yang mengalami masalah kewangan dan bukannya penjenayah yang membuat tuduhan dan menjadi delinkuen pada akaun pada peluang pertama. Penipuan jenis ini dipanggil penipuan bust-out.

Sintetik lwn. Kecurian Identiti Tradisional

Kecurian identiti sintetik agak berbeza daripada kecurian identiti tradisional. Seperti yang dinyatakan di atas, orang di sebalik pelbagai sintetik menggunakan kedua-dua maklumat sebenar dan rekaan untuk mencipta identiti baharu, sekali gus menjadikannya lebih sukar untuk dijejaki.

Dengan kecurian identiti biasa, sebaliknya, maklumat peribadi pengguna dicuri atau dijual di pasaran bawah tanah dan digunakan tanpa pengetahuan mereka. Ini termasuk nama, alamat, tarikh lahir, SSN dan maklumat majikan. Penipu menggunakan identiti sebenar orang lain untuk keuntungan mereka, membuka akaun dan membuat pembelian. Orang-orang ini biasanya tidak tahu tentang penipuan sehingga ia sama ada dipaparkan pada fail kredit mereka atau mereka dimaklumkan oleh bank, institusi kewangan atau jabatan kutipan mereka.

Mangsa boleh membenderakan dan membekukan fail kredit mereka dan boleh membenarkan penyiasatan terhadap penipuan itu. Dalam kebanyakan kes, mangsa kecurian identiti tidak bertanggungjawab ke atas akaun jika dapat dibuktikan bahawa mereka dibuka secara penipuan.

Kos Kecurian Identiti Sintetik

Kecurian identiti sintetik kini merupakan salah satu jenis penipuan identiti yang paling biasa, mengakibatkan kerugian besar bagi pengguna dan institusi kewangan. Menurut laporan dari Federal Reserve, ia adalah jenayah kewangan yang paling pesat berkembang di Amerika Syarikat. Ia menelan belanja $6 bilion pada 2016, dengan caj purata dikurangkan berjumlah $15,000.

Siapa Pikul Tanggungjawab?

Bank boleh menjadi mangsa kecurian identiti sintetik kerana kebanyakan maklumat yang diberikan penjenayah kepada mereka adalah sah. Sebagai contoh, seorang penjenayah mungkin terlepas dengan memohon kad kredit menggunakan nama palsu tetapi nombor Keselamatan Sosial (SSN) sebenar yang dicuri. Penjenayah itu membuat tuduhan tanpa niat untuk membayar balik, dan syarikat kad kredit rugi kerana tidak dapat mengutip bayaran daripada identiti palsu yang menubuhkan akaun tersebut.

Pertumbuhan eksponen kecurian identiti sintetik—dan terutamanya kesannya terhadap identiti kanak-kanak—akan membawa kesan yang malang kepada individu muda pada masa hadapan. Kajian yang dilakukan oleh CyLab Carnegie Mellon mendapati bahawa SSN kanak-kanak adalah 51 kali lebih berkemungkinan untuk digunakan dalam kecurian pengenalan sintetik. Laporan Fed memetik satu juta kanak-kanak yang dikenal pasti sebagai mangsa penipuan identiti sintetik pada 2017.

##Sorotan

• Dalam sesetengah kes, penjenayah membuat tuduhan penipuan, kemudian menggunakan maklumat sebenar yang digunakan untuk mencipta identiti palsu mereka untuk menyamar sebagai mangsa penipuan dan memulihkan talian kredit mereka.

• Penipu boleh membuka akaun dan menggunakannya secara bertanggungjawab untuk tempoh masa tertentu untuk membina skor kredit dan sejarah.

• Kecurian identiti sintetik ialah sejenis penipuan di mana penjenayah menggabungkan maklumat sebenar dan palsu untuk mencipta identiti baharu.

• Penipuan identiti sintetik ialah jenayah kewangan yang paling pesat berkembang di Amerika Syarikat.