財務顧問

##ファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？

財務アドバイザーは、補償のために顧客に財務アドバイスまたはガイダンスを提供します。ファイナンシャルアドバイザー（アドバイザーと呼ばれることもあります）は、投資管理、税務計画、資産計画など、さまざまなサービスを提供できます。ファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオ管理から保険商品まですべてを提供することにより、ますます「ワンストップショップ」として機能しています。

登録されたアドバイザーは、一般の人々とビジネスを行うためにシリーズ65ライセンスを所持している必要があります。特定のファイナンシャルアドバイザーが提供するサービスには、他にもさまざまなライセンスや認定が必要になる場合があります。

##ファイナンシャルアドバイザーを理解する

「ファイナンシャルアドバイザー」は、正確な業界の定義がない一般的な用語です。結果として、このタイトルは多くの異なるタイプの金融専門家を説明することができます。株式仲買人、保険代理店、税務当局、投資家、ファイナンシャルプランナーはすべてファイナンシャルアドバイザーと見なすことができます。不動産プランナーや銀行家もこの傘下に入る可能性があります。

それでも、重要な区別をすることができます。つまり、ファイナンシャルアドバイザーは実際にガイダンスとアドバイスを提供する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのために取引を行うだけの執行ストックブローカーや、税制上の利点を最大化する方法についてアドバイスを提供せずに、単に納税申告書を作成する税務会計士とは区別できます。

さらに、場合によってはファイナンシャルアドバイザーとして合格するのは、株式仲買人や生命保険代理店などの商品販売員だけかもしれません。真のファイナンシャルアドバイザーは、特定の商品の売り上げを最大化したり、売り上げからの手数料を利用したりして金融機関の利益に奉仕するのではなく、クライアントに代わって働く、十分な教育を受け、資格を持ち、経験豊富な金融専門家でなければなりません。

275,200

労働統計局によると、2020年の時点で米国には275,200人のプロのファイナンシャルアドバイザーがいました。

一般的に、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの利益が自分の利益よりも優先される受託者としての立場で活動する独立した実務家です。ただし、 1940年の投資顧問法に準拠する登録投資顧問（RIA）のみが、真の受託者基準に拘束されます。この受託者基準は、他のすべての状況に関係なく、RIAが常に無条件にクライアントの最善の利益を自分の利益よりも優先しなければならないことを義務付けています。

クライアントを引き付ける方法として、受託者として、この能力で練習することを選択するいくつかのエージェントとブローカーがいます。しかし、彼らの報酬体系は、彼らが働く会社の契約に拘束されるようなものです。

###受託者の区別

1940年の投資顧問法の制定以来、金融仲介業者とその顧客の間には2つのタイプの関係が存在していました。これらは、合理性基準とより厳格な受託者基準です。これらの関係は、ブローカー・ディーラーの分野で登録された代表者とクライアントの間の取引の性質を特徴づけます。証券取引委員会（SEC）に登録投資顧問として登録された顧問が、顧客とのやり取りにおいて忠誠、注意、および完全な開示の義務を行使することを要求する受託者関係があります。

、投資商品や戦略を推奨する際の「適合性」と「合理性」の自治規則に基づく「警告エンプター」の原則に基づいていますが、後者は、最高の倫理基準を課す連邦法に基づいています。基本的に、受託者関係は、ファイナンシャルアドバイザーが、必要な知識とスキルを持っている場合にクライアントが自分で行動するように、クライアントに代わって行動しなければならないという必要性に依存しています。

##ファイナンシャルアドバイザーvs.ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーは、企業や個人が長期的な財務目標を達成するためのプログラムを作成するのを支援することを専門とする特定のタイプのファイナンシャルアドバイザーです。

ファイナンシャルプランナーは、投資、税金、引退、および/または資産計画を専門とする場合があります。さらに、ファイナンシャルプランナーは、 CFP（ Certified Financial Planner ）の指定など、さまざまなライセンスやデザインを保持している場合があります。財務計画担当者は、税務計画、資産配分、リスク管理、退職計画、および/または資産計画を専門とする場合があります。

##結論

ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが経済的自立と安全を達成するのを支援します。彼らは独立して、またはより大きな会社の一部として働くことができ、一般的に彼らの知識を証明する専門家の指定を追求します。彼らの給与は多くの要因に基づいており、平均初任給は全国平均をはるかに上回っています。

##ハイライト

-ファイナンシャルアドバイザーは、お金の問題、個人的な財政、および投資に関するクライアントの決定のための専門知識を提供する専門家です。

-単に市場で注文を実行する株式仲買人とは異なり、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに代わってガイダンスを提供し、情報に基づいた意思決定を行います。

-ファイナンシャルアドバイザーの支払いは、手数料、手数料、利益率の構造、またはそれらの組み合わせに基づくことができます。

-ファイナンシャルアドバイザーは、独立した代理人として働く場合もあれば、より大きな金融会社に雇用される場合もあります。

-登録アドバイザーは、クライアントとの取引を行うために、1つ以上の試験に合格し、適切なライセンスを取得している必要があります。

＃＃よくある質問

###どのようにしてファイナンシャルアドバイザーになりますか？

ファイナンシャルアドバイザーになるには、まず学士号を取得する必要があります。金融や経済学の学位は必要ありませんが、これは役に立ちます。そこから、あなたは金融機関に雇われているように見え、ほとんどの場合、インターンシップを通じて参加します。ファイナンシャルアドバイザーとして練習する前に完了する必要のある業界ライセンスを後援する機関で働くことをお勧めします。これらは自分で行うことができます。ただし、会社を通じて行う方が簡単です。インターンシップまたはエントリーレベルの仕事は、業界とキャリアに必要なものを理解するのにも役立ちます。完了する必要のあるライセンスには、シリーズ7、シリーズ63、シリーズ65、およびシリーズ6が含まれる場合があります。ライセンスを取得すると、ファイナンシャルアドバイザーとして働くことができます。

###ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？

ファイナンシャルアドバイザーは、引退計画から資産計画、貯蓄や投資に至るまで、あなたの金融生活のあらゆる側面を管理する任務を負っています。彼らは単に投資の選択を提案したり、金融商品を販売したりする以上の責任があります。彼らはあなたの財政状態を評価し、あなたの財政目標を理解し、それらの目標を達成するために調整された財政計画を作成します。彼らはあなたが支払う税金を減らし、あなたが所有するかもしれない金融資産の利益を最大化するのを助けることができます。

###ファイナンシャルアドバイザーの費用はいくらですか？

ファイナンシャルアドバイザーの費用はあなたが彼らを雇うサービスに依存します。一般的に、ファイナンシャルアドバイザーが請求する平均手数料は運用資産（AUM）に対して1％です。ただし、多くのファイナンシャルアドバイザーはスライディングスケールで運営されているため、ビジネスが多ければ多いほど、この手数料は低くなります。ファイナンシャルアドバイザーが実行するタスクごとに異なる料金もあります。多くのファイナンシャルアドバイザーは、2,000ドルから7,500ドルの間の定額の年会費を請求します。調整された財務計画を作成するための1,000ドルから3,000ドルの間で、契約に応じて、アカウントの3％から6％の手数料。

###ファイナンシャルアドバイザーはどのくらい稼ぎますか？

ファイナンシャルアドバイザーが行う金額は、経験、勤務地域、クライアントの種類、販売する製品の種類、提供する財務アドバイスの種類など、さまざまな要因によって異なります。労働統計局によると、2020年のファイナンシャルアドバイザーの賃金の中央値は、年間89,330ドル/時間42.95ドルでした。